ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

УИД 43RS0013-02-2023-000061-57

№ 2-2/60/2023

10 мая 2023 года пгт Фаленки Кировской области

Зуевский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Глушкова А.С.,

при секретаре судебного заседания Фоминых Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (далее – ответчик) заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ФИО1 неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность. Банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате кредита, что последней проигнорировано. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1113368,55 руб. из них: просроченная ссудная задолженность – 937 720 руб., просроченные проценты – 139200,64 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 266,88 руб., неустойка на просроченную ссуду – 310,58 руб., неустойка на просроченные проценты – 1605,85 руб., дополнительный платеж – 19412,10 руб., комиссия за ведение счета – 596 руб., иные комиссии – 14256,70 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 13766,84 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила.

При указанных обстоятельствах, в соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий и может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии со статьями 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку (статья 330 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком на 60 месяцев, процентная ставка 6,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 16,9 % годовых с даты установления лимита кредитования (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 22429,76 руб., количество платежей – 60, состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как-то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 2480 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 17456,60 руб. Периодичность оплаты МОП производится заемщиком ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Согласно графику платежей размер ежемесячного платежа определен в 27810,52 руб., размер последнего платежа – 27809,97 руб., количество платежей – 60, платежи осуществляются 29 числа каждого месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых.

В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий договора заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении о предоставлении кредита, подключить следующие добровольные платные услуги: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, гарантия минимальной ставки.

При заключении кредитного договора ФИО1 было подписано заявление о предоставлении транша, которое в соответствии с пунктом 1.1 одновременно является заявлением на включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, а также подписано заявление на включение в программу добровольного страхования, в соответствии с которым заявитель была присоединена к договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между Банком как страхователем и «Совкомбанк страхование» (АО) как страховщиком. Плата за участие в Программе страхования составляет 0,33 % (3 094 руб.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы.

Подписывая Индивидуальные условия договора, ФИО1 просила подключить ей услугу «Гарантия минимальной ставки 6,9 %». Комиссия за подключение услуги установлена в размере 46648 руб. и списывается Банком в дату оплаты МОП ежемесячно равными платежами до полного погашения данной задолженности в течение льготного периода.

Также ФИО1 дала согласие на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно путем списания средств с ее банковского счета, открытого в Банке в дату оплаты МОП.

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и истцом посредством акцепта заявления-оферты был заключен договор банковского счета № на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц в Банке. К банковскому счету подключен пакет расчетно-гарантийных услуг «Премиум», стоимость подключения которого составила 24 999 руб.

В силу пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из представленных выписки по счету и расчета задолженности видно, что принятые на себя обязательства ФИО1 длительное время надлежащим образом не исполнялись, последний платеж по договору был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, оставленное последней без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору на ДД.ММ.ГГГГ составила 1113368,55 руб. (в том числе: просроченная ссудная задолженность – 937 720 руб., просроченные проценты – 139200,64 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 266,88 руб., неустойка на просроченную ссуду – 310,58 руб., неустойка на просроченные проценты – 1605,85 руб., дополнительный платеж – 19412,10 руб., комиссия за ведение счета – 596 руб., иные комиссии – 14256,70 руб.).

Данный расчет суд находит арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства (за исключением неустоек), составленным с учетом сумм внесенных платежей, а потому принимает за основу при определении размера задолженности.

В то же время, суд не может согласиться с включением в общий размер задолженности по договору сумм неустоек на просроченную ссуду и на просроченные проценты, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 36,56 руб.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей сроком на 6 месяцев со дня его официального опубликования (т.е. с 01.04.2022).

В пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в том числе разъяснено, что в период действия моратория неустойка, а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Поскольку ответчик подпадает под действия данного моратория, а его обязанность по возврату денежных средств по кредитному договору возникла до введения моратория, начисление неустойки в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не допускается.

Соответственно, включение в общую сумму долга неустойки, рассчитанной истцом за указанный период, является необоснованным.

Таким образом, общий размер задолженности по договору на ДД.ММ.ГГГГ составил 1113331,99 руб. (1113368,55 руб. – 35,09 руб. – 1,47 руб.).

При таких обстоятельствах, требование Банка о взыскании задолженности является обоснованным и подлежит удовлетворению в данной части.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним госпошлина в размере 13766,84 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1113331,99 руб. (в том числе: просроченная ссудная задолженность – 937 720 руб., просроченные проценты – 139200,64 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 266,88 руб., неустойка на просроченную ссуду – 275,49 руб., неустойка на просроченные проценты – 1604,38 руб., дополнительный платеж – 19412,10 руб., комиссия за ведение счета – 596 руб., иные комиссии – 14256,70 руб.) и расходы по оплате госпошлины в размере 13766,84 руб., а всего – 1127098,83 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Зуевский районный суд Кировской области в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.С. Глушков