Решение по делу № 2-А92/2023 от 14.08.2023 - о взыскании страхового возмещения, возмещении вреда здоровью и утраченного заработка, ущерба в результате дорожно- транспортного происшествия.

Дело № 2-А92/2023.

УИД 48 RS 0023-02-2022-000414-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2023 года с.Хлевное

Суд в составе судьи Задонского районного суда Липецкой области Дувановой А.В., при секретаре Родионовой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2, ФИО3, АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, возмещении вреда здоровью и утраченного заработка, ущерба в результате дорожно- транспортного происшествия,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2, ФИО3, АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, возмещении вреда здоровью и утраченного заработка, ущерба в результате ДТП. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ по вине ФИО2 произошло ДТП, в котором она получила тяжкий вред здоровью, а ее автомобиль получил механические повреждения. Приговором Задонского районного суда Липецкой области от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.264 УК РФ. Тем же приговором гражданский иск в части взыскания материального ущерба выделен для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства. Гражданская ответственность собственника автомобиля ФИО3 застрахована в АО «АльфаСтрахование». ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в страховую компанию. ДД.ММ.ГГГГ ей было выплачено страховое возмещение в размере 308900 рублей. В дальнейшем по претензии истца, АО «АльфаСтрахование» произвело доплату ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35100 рублей и ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35118 рублей. Стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составляет 581300 рублей. С учетом уточнения исковых требований, истец просит взыскать с АО «АльфаСтрахование» не доплаченное страховое возмещение за повреждение автомобиля в сумме 20882 рубля, компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей, неустойку за недоплату страхового возмещения в сумме 91100 рублей, штраф в сумме 45550 рублей.

Так же в результате ДТП ФИО1 получила тяжкий вред здоровью и длительное время находилась на больничном. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью и утратой заработка. ДД.ММ.ГГГГ ей выплачено страховое возмещение в виде возмещения утраченного заработка в сумме 326075 рублей 37 копеек. С учетом уточнения исковых требований, истец просит взыскать с АО «АльфаСтрахование» недоплаченное страховое возмещение в счет возмещения вреда, причиненного здоровью ФИО1 и утраченного заработка в сумме 173924 рубля 63 копейки, компенсацию морального вреда 50000 рублей, неустойку за несвоевременную выплату страхового возмещения в сумме 500000 рублей, штраф в размере 250000 рублей.

Кроме того, истец просит взыскать солидарно с виновника ДТП ФИО2 и собственника автомобиля ФИО3 ущерб сверх страхового возмещения за автомобиль в сумме 219 рублей, в счет возмещения вреда здоровью и утраченного заработка сверх страхового возмещения в сумме 263449 рублей 07 копеек.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель истца по ордеру адвокат Попов И.В. в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, указанным в иске.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 по ордеру адвокат Шахова Ж.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В предыдущем судебном заседании адвокат Шахова Ж.А. против иска возражала, полагая, что все требования ФИО1 могут быть удовлетворены за счет страховой выплаты. Автомобиль ФИО2 в день ДТП взял без разрешения и согласия собственника ФИО3, в связи с чем, она не может отвечать за действия ФИО2

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В возражении на иск указала, что она не должна нести ответственность наравне с виновником ДТП ФИО2 В день ДТП ФИО2 взял ее автомобиль без ее разрешения и согласия.

Представитель ответчика АО «Альфа Страхование» по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В возражениях на иск указала, что АО выплатило страховое возмещение в полном объеме в сумме 344000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ выплачено страховое возмещение за утраченный заработок в сумме 326075 рублей 37 копеек. Выплата произведена после поступления в адрес АО копии заключения судебно-медицинской экспертизы по уголовному делу. Сама истец в адрес АО не предоставила всего пакета документов для выплаты страхового возмещения. Полагают, что требования истца о возмещении вреда здоровью и утраченного заработка следует оставить без рассмотрения. В случае взыскания судом неустойки, просят применить положения ст.333 ГК РФ.

Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ФИО1 по следующим основаниям.

На основании ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно п. 1 ст. 1079 ГК РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п.1,4 ст. 931 Гражданского кодекса РФ, по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из материалов дела следует, что истец ФИО1 является собственником автомобиля «<данные изъяты>» регистрационный знак <данные изъяты>

Ответчик ФИО3 является собственником автомобиля «<данные изъяты>» регистрационный знак <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ около 7 часов 10 минут на 440 километре (439 км+740 м) автодороги М-4 «Дон» (альтернативный участок) на территории Хлевенского района Липецкой области, ФИО2, управляя автомобилем «<данные изъяты>» регистрационный знак №, не выполнил требования дорожного знака 2.4 «Уступите дорогу», не убедился в отсутствии транспортных средств на пересекаемой дороге и стал осуществлять движение через перекресток прямо. В результате этого, ФИО2 на перекрестке не уступил дорогу и допустил столкновение с автомобилем «<данные изъяты> регистрационный знак №, под управлением ФИО1, двигавшимся по пересекаемой автодороге.

В результате ДТП водитель автомобиля «<данные изъяты>» ФИО1 получила телесные повреждения, которые в совокупности расцениваются как тяжкий вред здоровью, по признаку значительной стойкой утраты общей трудоспособности свыше 30%.

Данные обстоятельства установлены вступившим в законную силу приговором Задонского районного суда Липецкой области от ДД.ММ.ГГГГ, которым ФИО2 осужден по ч.1 ст.264 УК РФ, и в силу ч.4 ст.61 ГПК РФ не нуждаются в доказывании.

В результате ДТП автомобилю ФИО1 причинены механические повреждения.

На дату происшествия гражданская ответственность истца застрахована в ООО «НСГ-Росэнерго», а ответственность владельца автомобиля «<данные изъяты>» регистрационный знак №, застрахована в АО «Альфа Страхование» по полису ОСАГО серии №.

Согласно материалам выплатного дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Альфа Страхование» с заявление о выплате страхового возмещения в связи с повреждением автомобиля.

ДД.ММ.ГГГГ страховщиком проведен осмотр автомобиля истца, о чем составлен акт осмотра.

По заявке страховщика подготовлено экспертное заключение о стоимости восстановительного ремонта автомобиля истца. Согласно экспертному заключению ООО «Компакт эксперт центр» № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца без учета износа составляет 454300 рублей, а стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца с учетом износа составляет 308 900 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Страхование» произвело выплату истцу ФИО1 страхового возмещения в сумме 308900 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 повторно обратилась в АО «Альфа Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения в части причинения вреда здоровью и утраченного заработка, а так же просила произвести доплату страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ страховщиком проведен повторный осмотр автомобиля истца, о чем составлен акт осмотра.

По заявке страховщика подготовлено экспертное заключение о стоимости восстановительного ремонта автомобиля истца. Согласно экспертному заключению ООО «Компакт эксперт центр» № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца без учета износа составляет 512 600 рублей, а стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца с учетом износа составляет 344 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истцу ФИО1 АО «Альфа-Страхование» произвело доплату страхового возмещения в сумме 35 100 рублей.

Таким образом, общая сумма страхового возмещения, выплаченного истцу АО «Альфа Страхование» в части повреждения автомобиля истца составила 344000 рублей.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа Страхование» произвело в пользу ФИО1 выплату неустойки в сумме 35118 рублей.

Поскольку сторона истца не согласилась с размером страхового возмещения, то по ходатайству истца определением Задонского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ назначена судебная автотехническая экспертиза, производство которой поручено экспертам ФБУ «Воронежский региональный центр судебных экспертиз».

Согласно заключению эксперта ФБУ «Воронежский региональный центр судебных экспертиз» ФИО5 № от ДД.ММ.ГГГГ:

- стоимость восстановительного ремонта автомобиля «<данные изъяты>» регистрационный знак №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, исходя из «Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» ( утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ ) без учета износа составляет 581300 рублей, а с учетом износа составляет 387100 рублей.

- стоимость восстановительного ремонта автомобиля «<данные изъяты>» регистрационный знак №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по среднерыночным ценам по <адрес> без учета износа автомобиля составляет 619000 рублей.

- рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>» регистрационный знак № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в доаварийном состоянии составляет 485000 рублей.

- рыночная стоимость годных остатков автомобиля «<данные изъяты>» регистрационный знак №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 83400 рублей.

Эксперт был предупрежден об уголовной ответственности, предусмотренной ст. 307 УК РФ. Оснований не доверять указанному экспертному заключению у суда не имеется, поскольку оно соответствует требованиям статьи 86 ГПК РФ,

Суд считает возможным положить данное заключение в основу настоящего решения суда.

В соответствии со ст.7 ФЗ "Об ОСАГО" страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего - 400 тысяч рублей.

Согласно подп. «а» п. 16.1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.12.2022) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в случае полной гибели транспортного средства страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет).

В соответствии с подп. «а» п. 18 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.12.2022) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется: а) в случае полной гибели имущества потерпевшего - в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость.

Согласно разъяснениям п. 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в соответствии с подпунктом "а" пункта 18 и пунктом 19 статьи 12 Закона об ОСАГО размер подлежащих возмещению страховщиком убытков в случае полной гибели имущества потерпевшего определяется в размере его действительной стоимости на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков.

Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость (подпункт "а" пункта 18 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Поскольку стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца превышает рыночную стоимость данного автомобиля, то данный случай следует расценивать как наступление полной гибели транспортного средства.

Следовательно, АО «Альфа Страхование» должно было выплатить истцу страховое возмещение в размере 400000 рублей.

Как указывалось выше, АО «Альфа Страхование» произвело выплату страхового возмещения в размере 344000 рублей.

Таким образом, размер недоплаченного страхового возмещения, подлежащего взысканию с АО «Альфа Страхования» в пользу ФИО1 составляет 56000 рублей.

В соответствии с п. 3 ст. 16.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Принимая во внимание, что в добровольном порядке по требованию потребителя ответчик АО «Альфа Страхофание» страховое возмещение не доплатил, имеются основания для взыскания в пользу истца штрафа в размере 28 000 рублей ( 56 000 х 50%= 28000).

Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно разъяснениям, данным в п. 45 Постановления Пленума Верховного суда № 17 от 28 июня 2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

При доказанности нарушения ответчиком прав истца как потребителя суд приходит к выводу о взыскании с ответчика АО «Альфа Страхование» в пользу истца компенсации морального вреда, определив ее по правилам ст. ст. 15, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере 5 000 рублей.

В силу пункта 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Как разъяснено в п.76 приведенного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Поскольку ответчик АО «Альфа Страхование» нарушил установленный пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2020 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» двадцатидневный срок для выплаты страхового возмещения в полном объеме, суд приходит к выводу о наличии оснований для начисления и взыскания указанной неустойки.

Как указывалось выше, ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Страхование» произвело выплату истцу ФИО1 страхового возмещения в сумме 308900 рублей. ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Страхование» произвело доплату страхового возмещения в сумме 35 100 рублей.

Таким образом, расчет неустойки следует производить с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из суммы недоплаченного страхового возмещения в 91100 рублей, а с ДД.ММ.ГГГГ исходя из суммы недоплаченного страхового возмещения в 56000 рублей.

Так, сумма неустойки ( 1 % в день) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (129 дней) исходя из размера недоплаченного страхового возмещения в 91100 рублей составляет 117519 рублей ( 91100х1%х129=117519).

Сумма неустойки ( 1 % в день) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( 326 дней) исходя из размера недоплаченного страхового возмещения в 56 00 рублей составляет 182 560 рублей ( 56000х1%х326=182 560).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа Страхование» произвело в пользу ФИО1 выплату неустойки в сумме 35118 рублей.

Исходя из этого, общий размер неустойки составляет 264961 рубль ( 117519+182560-35118=264961).

Оснований для применения Постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", не имеется, поскольку сообщение об отказе от применения моратория АО «АльфаСтрахование» было опубликовано 15.04.2022

Обсуждая требования истца в отношении ответчиков ФИО2 и ФИО3 о взыскании ущерба, причиненного в результате повреждения автомобиля, суд приходит к следующим выводам

В соответствии со ст.1072 ГК РФ, юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего ( ст.931, п.1 ст.935 ГК РФ), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

Кроме того, согласно разъяснениям п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если в ходе разрешения спора о возмещении причинителем вреда ущерба по правилам главы 59 ГК РФ суд установит, что страховщиком произведена страховая выплата в меньшем размере, чем она подлежала выплате потерпевшему в рамках договора обязательного страхования, с причинителя вреда подлежит взысканию в пользу потерпевшего разница между фактическим размером ущерба (то есть действительной стоимостью восстановительного ремонта, определяемой по рыночным ценам в субъекте Российской Федерации с учетом утраты товарной стоимости и без учета износа автомобиля на момент разрешения спора) и надлежащим размером страхового возмещения.

Если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает стоимость данного транспортного средства без учета повреждений на момент разрешения спора, с причинителя вреда может быть взыскана разница между стоимостью такого транспортного средства и надлежащим размером страхового возмещения с учетом стоимости годных остатков.

Как указывалось выше, рыночная стоимость автомобиля истца, определенная заключением судебной экспертизы автомобиля истца составляет 485800 рублей. Рыночная стоимость годных остатков автомобиля истца составляет 83400 рублей. Надлежащий размер страхового возмещения составляет 400000 рублей.

Исходя из указанного с ответчика ФИО2 следует взыскать в пользу ФИО1 в возмещении ущерба, причиненного в результате ДТП денежные средства в общей сумме 2400 рублей ( 485800-83400-400000=2400).

При этом суд приходит к выводу, что надлежащим ответчиком является причинитель вреда ФИО2, а не собственник автомобиля ФИО3

Суд так же учитывает, что вред ФИО1 причинен в результате преступления, совершенного ФИО2, что установлено вступившим в законную силу приговором суда.

Разрешая требования истца ФИО1 о возмещении вреда здоровью и утраченного заработка, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 2 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с указанным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Размер страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, указанной в подпункте "а" статьи 7 данного закона, то есть в пределах 500000 рублей.

Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 № 1164, установлен порядок определения суммы страхового возмещения.

Пунктом 4 статьи 12 Закона об ОСАГО установлено, что в случае, если понесенные потерпевшим дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего (расходы на медицинскую реабилитацию, приобретение лекарственных препаратов, протезирование, ортезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение и прочие расходы) и утраченный потерпевшим в связи с причинением вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия заработок (доход) превысили сумму осуществленной потерпевшему в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты, страховщик возмещает указанные расходы и утраченный заработок (доход) при подтверждении того, что потерпевший нуждался в этих видах помощи, а также при документальном подтверждении размера утраченного заработка (дохода), который потерпевший имел или определенно мог иметь на момент наступления страхового случая. Размер осуществляемой в соответствии с настоящим пунктом страховой выплаты определяется страховщиком как разница между утраченным потерпевшим заработком (доходом), а также дополнительными расходами, подтвержденными документами, которые предусмотрены правилами обязательного страхования, и общей суммой осуществленной в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего.

Согласно ст. 1086 Гражданского кодекса Российской Федерации размер подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности, соответствующих степени утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - степени утраты общей трудоспособности. В состав утраченного заработка (дохода) потерпевшего включаются все виды оплаты его труда по трудовым и гражданско-правовым договорам как по месту основной работы, так и по совместительству, облагаемые подоходным налогом. Не учитываются выплаты единовременного характера, в частности компенсация за неиспользованный отпуск и выходное пособие при увольнении. За период временной нетрудоспособности или отпуска по беременности и родам учитывается выплаченное пособие. Все виды заработка (дохода) учитываются в суммах, начисленных до удержания налогов. Среднемесячный заработок (доход) потерпевшего подсчитывается путем деления общей суммы его заработка (дохода) за двенадцать месяцев работы, предшествовавших повреждению здоровья, на двенадцать. В случае, когда потерпевший ко времени причинения вреда работал менее двенадцати месяцев, среднемесячный заработок (доход) подсчитывается путем деления общей суммы заработка (дохода) за фактически проработанное число месяцев, предшествовавших повреждению здоровья, на число этих месяцев. Не полностью проработанные потерпевшим месяцы по его желанию заменяются предшествующими полностью проработанными месяцами либо исключаются из подсчета при невозможности их замены.

Таким образом, юридически значимым периодом, за который подлежит определению доход истца для определения утраченного заработка, является период с мая 2020 по апрель 2021 года, то есть 12 месяцев, предшествовавших месяцу, в котором произошло ДТП.

Согласно материалам выплатного дела, ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 обратилась к ответчику АО «Альфа Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещение за причинение вреда здоровью и утраченного заработка в результате ДТП.

ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» отказало истцу ФИО1 в выплате страхового возмещения в связи с непредоставлением полного пакета медицинских документов. Истцу ФИО1 было предложено предоставить заверенные надлежащим образом медицинские документы либо заключение судебно –медицинской экспертизы, что соответствует п. 4.1 Положение Банка России от 19.09.2014 №431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Истцом ФИО1 медицинские документы в адрес страховщика представлены не были.

После направления судом по запросу АО «Альфа Страхования» ДД.ММ.ГГГГ копии заключения судебно-медицинской экспертизы, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выплачено страховое возмещение утраченного заработка в размере 326075 рублей 37 копеек. Страховое возмещение осуществлено за период нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Период нахождения ФИО1 на лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в страховое возмещение не включен.

Электронными листами нетрудоспособности ФИО1, имеющимися в материалах выплатного дела, подтвержден период ее нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а так же период ее нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. нетрудоспособность связана с телесными повреждениями, полученными в результате ДТП.

Согласно справкам о доходах ( 2- НДФЛ) ФИО1 за период 2020-2021 годы, ее доход с мая 2020 по апрель 2021 года составил 357079 рублей 87 копеек.

Вместе с тем, утраченный заработок, рассчитанный в соответствии со ст.1086 ГК РФ составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 44123 рубля 05 копеек, исходя из расчета:357079 рублей 87 копеек : 12 месяцев=29756 рублей 66 копеек в месяц.

За май 2022 года составляет 29756,66:31х16дней=15358 рублей 28 копеек.

За июнь 2022 года составляет 29756,66:30х29 дней=28764 рубля 77 копеек.

Таким образом, общая сумма утраченного заработка за весь период нетрудоспособности ФИО1 составляет 370198 рублей 42 копейки (326075,37+44123,05=370198,42).

В результате ДТП истец ФИО1 получила следующие телесные повреждения: - - закрытый трёхлодыжечный перелом правой голени со смещением:

- косопоперечный перелом нижней трети диафиза малоберцовой кости с выраженным смещением дистального отломка по ширине,

- перелом внутренней лодыжки с выраженным смещением отломков,

- перелом заднего края большеберцовой кости со смещением,

- разрыв синдесмоза,

- подвывих стопы кнаружи и кзади;

- кровоподтек в области голеностопного сустава,

которые в совокупности расцениваются как тяжкий вред здоровью, по признаку значительной стойкой утраты общей трудоспособности свыше 30%.

Исходя из расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, представленного истцом, размер подлежащего взысканию страхового возмещения составляет 350250 рублей. Телесные повреждения, полученные ФИО1 в результате ДТП, отнесены истцом к п.п.62 б, 62 г, 63 б, 63 г, 63 к, 43, исходя из таблиц выплат по ОСАГО к Постановлению Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно расчету, представленному ответчиком АО «Альфа Страхование» сумма страхового возмещения составляет 70250 рублей (14,05%), исходя из п.п.62 а, 63 г, п.43 таблиц выплат по ОСАГО.

Суд полагает, что телесные повреждения, полученные истцом ФИО1 в результате ДТП, должны быть отнесены к п.62а, 63г, п.43 таблиц выплат по ОСАГО к Постановлению Правительства РФ № и составляют 70250 рублей ( 14,05% от 500000 рублей).

Таким образом, исходя из положений п. 4 статьи 12 Закона об ОСАГО, возмещению подлежит сумма утраченного заработка ФИО1 в размере 370198 рублей 42 копейки.

При этом взысканию подлежит недоплаченное страховое возмещение в размере 44123 рубля 05 копеек (370198,42-326075,37=44123,05).

В соответствии с п. 3 ст. 16.1 Закона РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», с ответчика АО «Альфа Страхование» так же подлежит взысканию штраф в размере 22061 рубля 52 копейки.

В соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в ответчика АО «Альфа Страхование» подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме 5000 рублей.

В силу пункта 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» подлежит расчету неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения судом на сумму недоплаченного страхового возмещения.

Сумма неустойки ( 1 % в день) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( 137 дней) исходя из размера недоплаченного страхового возмещения в 44123,05 рублей составляет 60 448 рублей 58 копеек ( 44123,05х1%х137=60448,58).

Поскольку возмещение утраченного заработка ФИО1 произведено за счет страхового возмещения и пределах страхового лимита, то данное возмещение в рамках настоящего дела не может быть взыскано с ответчиков ФИО2 и ФИО3

Вместе с тем, общий размер неустойки, рассчитанный на основании п.21 ст.15 Закона об ОСАГО за повреждение имущества – автомобиля ФИО1 и за возмещение утраченного заработка составляет 325409,58( 264961+60448,58=325409,58).

Учитывая ходатайство ответчика о применении положений ст.333 ГК РФ, компенсационный характер неустойки, принцип соразмерности данной меры гражданско-правовой ответственности последствиям неисполнения обязательств, суд полагает возможным уменьшить размер неустойки и взыскать с АО «Альфа Страхование» в пользу истца ФИО1 неустойку в общем размере 250000 рублей.

Суд полагает, что данная сумма неустойки является справедливой, достаточной и соразмерной мерой ответственности, которая не будет являться средством обогащения истца за счет ответчика.

Поскольку при оценке соразмерности неустойки, штрафа последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации), суд приходит к выводу, что определенный размер неустойки соответствует ее компенсационной природе, является разумной мерой имущественной ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, оснований для уменьшения неустойки в большем размере не усматривает. При этом суд учитывает длительный период просрочки обязательства.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2, ФИО3, АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, возмещении вреда здоровью и утраченного заработка, ущерба в результате дорожно- транспортного происшествия, удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Альфа-Страхование» в пользу ФИО1 недоплаченное страховое возмещение ущерба в части повреждения автомобиля в сумме 56000 рублей, недоплаченное страховое возмещение ущерба в части утраченного заработка в сумме 44123 рубля 05 копеек, штраф в размере 50061 рубль 52 копейки, неустойку в размере 250000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, а всего 410184 рубля 57 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 в счет возмещения ущерба от дорожно- транспортного происшествия денежные средства в сумме 2400 рублей.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ФИО3 о возмещении вреда здоровью, утраченного заработка, ущерба в результате ДТП, отказать.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ФИО2 о возмещении вреда здоровью, утраченного заработка отказать.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Задонский районный суд в течение одного месяца.

Председательствующий Дуванова А.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 18.08.2023.