Дело № 2-6442/2022

УИД: 36RS0002-01-2022-005835-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2022 года г. Воронеж

Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Косаревой Е.В.,

при секретаре Боровлевой Е.В.,

с участием представителя ответчика ООО «Лайф Иншуренс» по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «Лайф Иншуренс» о расторжении договора, взыскании уплаченных по договору денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с вышеуказанным иском к ООО «Лайф Иншуренс», мотивируя свои требования тем, что 10.04.2022г. в процессе оформления кредитного договора с АО «РН Банк», он выразил свое согласие на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика от 10.04.2022г. №НСП-К 00001235-010908, подписав соответствующее заявление и оплатив ООО «Лайф Иншуренс» через агента ООО «Парус» денежные средства в общей сумме 149700 руб. за счет кредитных денежных средств.

25.04.2022г. (т.е. в четырнадцатидневный срок) он направил в адрес ответчика заявление об отказе от вышеуказанного договора и возврате денежной суммы уплаченной по договору (получено последним 04.05.2022г.).

Однако, денежные средства истцу возвращены не были, в связи с чем, он обратился в суд с настоящим иском, в котором просит признать расторгнутым договор об оказании комплекса услуг, в том числе договор страхования от несчастных случаев заемщика от 10.04.2022г. №НСП-К 00001235-010908, взыскать с ООО «Лайф Иншуренс» в его пользу денежные средства за присоединение к программе страхования в размере 149700 руб., компенсацию морального вреда – 10000 руб., штраф в размере 50% от взысканной судом суммы, а также судебные расходы по оплате услуг представителя – 10000 руб.

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке, ранее представлял заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Лайф Иншуренс» по доверенности ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях, просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Третье лицо АО «Объединенная страховая компания» явку представителя не обеспечило, о времени и месте судебного разбирательства извещено в установленном законом порядке.

Третье лицо ООО «Парус» явку представителя не обеспечило, о времени и месте судебного разбирательства извещено в установленном законом порядке.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с п. 1 ст.779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч.2 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-I «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 10.04.2022г. между ФИО2 и АО «РН Банк» заключен кредитный договор №74414-0422, сумма кредита - 1103000 руб., процентная ставка по кредиту – 25,5 % годовых, срок возврата кредита - 60 мec. на приобретение транспортного средства (л.д. ).

Одновременно с заключением кредитного договора (10.04.2022г.) ФИО2 оформил заявление на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика №НСП-К 00001235-010908, в котором выразил желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев заемщиков №НСП-К 00001235-010908, заключенным между АО «Объединенная страховая компания» и ООО «Лайф Иншуренс», срок страхования 5 лет, плата за включение в число участников Программы страхования составила 149700 руб., из которой: 13070 руб. – формирование пакета документов для оформление заявления; 13070 руб. – техническая работа; 13070 руб. – услуга по подготовке заявления; 30061 руб. – консультирование и информирование по страховым программам; 30061 руб. – подбор и согласование индивидуальных условий программы страхование; 31368 руб. – согласование программы кредитования с банком партнером для оплаты страховой премии и услуг по Заявлению; 19000 руб. – страховая премия (л.д. ).

Из заявления на присоединение к договору, подписанного ФИО2 следует, что он ознакомлен и согласен с услугами, предоставляемыми ООО «Лайф Иншуренс», в связи с заключением договора, со стоимостью услуг. Текст заявления содержит полную информацию о стоимости услуг и размере страховой премии.

Собственноручно подписав вышеуказанное заявление истец подтвердил, что условия, содержащиеся в заявлении, ему разъяснены и понятны, он согласен с ними в полном объеме, с договором добровольного коллективного страхования и Программой добровольного коллективного страхования от несчастного случая ознакомлен, возражений по условиям программы добровольного коллективного страхования от несчастного случая не имеет и обязуется выполнить.

Таким образом, согласно условиям договора страхования, АО «Объединенная страховая компания» является страховщиком, ООО «Лайф Иншуренс» - страхователем, а ФИО2 - застрахованным лицом.

В целях присоединения к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков ООО «Лайф Иншуренс» оказаны ФИО2 следующие услуги: формирование пакета документов для оформления заявления о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков; техническая работа; подготовка Заявления; консультирование и информирование по страховым программам; подбор и согласование индивидуальных условий Программы страхования; согласование программы кредитования с банком-партнером.

Между сторонами 10.04.2022г. подписан акт приема-передачи оказанных услуг, из которого следует, что со стороны ФИО2 претензий к объему, стоимости и качеству оказанных услуг не имеется.

ФИО2 был включен в список лиц, застрахованных от несчастных случаев (л.д. 102).

В соответствии с договором совместного осуществления операций №2021/41 от 30.12.2021г., заключенным между ООО «Лайф Иншуренс» и ООО «Парус» стороны объединили свои усилия с целью совместного поиска и прикрепления лиц, заинтересованных в добровольном страховании от несчастных случаев заемщиком, в добровольном страховании финансовых рисков владельцев транспортных средств, и распределили обязанности по оказыванию услуг, определили порядок перечисления денежных средств и распределения выручки от совместного осуществления операций. Согласно указанному договору ООО «Парус» получает от застрахованных лиц денежные средства за подключение к программам страхования (л.д. 108-119).

На основании распоряжения ФИО2, АО «РН Банк» перечислило на счет ООО «Парус» - 149700 руб. по договору от 10.04.2022г. №НСП-К 00001235-010908, назначение платежа указано: оплата по счету №ЭСК0016409 от 10.04.2022г., по сервисному контракту (л.д. 48).

Таким образом, в данном случае присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев осуществлялось на основании заявления лица, в котором оно выражает свое согласие быть застрахованным, и носит добровольный характер.

25.04.2022г. истцом в адрес ООО «Лайф Иншуренс» направлено заявление об отказе от договора страхования с требованием о возврате денежных средств уплаченных по договору.

19.05.2022г. ООО «Лайф Иншуренс» осуществило возврат страховой премии в размере 18683,33 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-I «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Судом установлено, что истцу в соответствии с требованиями законодательства о защите прав потребителя предоставлена исчерпывающая информация об услугах, в том числе об их объеме, стоимости до момента заключения договора и присоединения к Программе добровольного коллективного страхования.

Установив вышеуказанные обстоятельства, принимая во внимание, что истец не оспаривает договор коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований о взыскании стоимости услуг, оказанных ответчиком в связи с присоединением к Программе добровольного коллективного страхования, поскольку оказанные ответчиком услуги не нарушают права истца как потребителя, не противоречат действующему законодательству, услуги оказаны с добровольного согласия истца, выраженного в письменной форме, права истца не ограничивались и не нарушались. На стадии заключения договора ФИО2 располагал полной информацией об услугах, добровольно согласился с объемом и стоимостью услуг.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Надлежащих доказательств, подтверждающих, что истцу были навязаны ответчиком услуги, истец был введен в заблуждение и (или) обманут относительно содержания и объема оказанных услуг, а также их стоимости, суду не представлено. Оказанные ответчиком услуги приняты и оплачены истцом без оговорок, что подтверждается актом приема-передачи оказанных услуг от 10.04.2022 г.

Кроме того, ФИО2 не был лишен возможности обратиться в другую организацию и заключить договор на других условиях.

Более того, согласно договору коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков №НСП-К 00001235-010908 от 10.04.2022г., заключенному между АО «Объединенная страховая компания» (страховщик) и ООО «Лайф Иншуренс» (страхователь), страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию), уплаченную страхователем, выплатить обусловленную договором сумму при наступлении страхового случая- события, предусмотренного настоящим договором в качестве страхового риска (п.1.1 договора).

Застрахованными лицами по настоящему договору являются физические лица по возрасту и состоянию здоровья отвечающие требованиям настоящего договора страхования, на которых с их письменного согласия (заявление на присоединение к настоящему договору страхования по форме Приложения №1 к договору) распространено действие настоящего договора, в связи с чем, они включены в список застрахованных лиц и за страхование которых страхователем уплачена страховщику страховая премия в срок, установленный п.3.3 договора (п.1.3 договора).

Выгодоприобретателем по указанному договору страхования указан истец, а не банк-кредитор. Указано, что застрахованное лицо вправе назначить выгодоприобретателя по своему усмотрению.

Так, из текста заявления ФИО2 на присоединение к Программе добровольного страхования заемщика от несчастных случаев также следует, что он выразил согласие с тем, что при досрочном отказе от участия в указанной программе оплаченные денежные средства за формирование пакета документов для оформления заявления, техническую работу, услуги по подготовке заявления, консультирование и информирование по страховым программам, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования, согласование программы кредитования с банком партнером для оплаты страховой премии, проведение осмотра транспортного средства, анализ правоустанавливающих документов, не возвращаются.

Так, в силу ч.2.5 ст.7 Федерального закона от 21.12.2003 года №353-ФЗ «О потребительском кредите» в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, который заключен кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, при предоставлении потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по указанному договору, кредитор или третье лицо, действующее в интересах кредитора, обязаны возвратить заемщику денежные средства, уплаченные заемщиком за оказание этой услуги или совокупности этих услуг (включая страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в настоящей части, в отношении конкретного заемщика), в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

При этом договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа) (п.2.4).

Поскольку из материалов дела установлено, что в зависимости от заключения истцом договора добровольного коллективного страхования заемщиков, банком не предлагались разные условия договора потребительского кредита, в том числе, в части срока возврата потребительского кредита, а также, что выгодоприобретателем по указанному договору страхования банк не является, соответственно данный договор страхования не был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита.

При этом, как отмечено судом, услуги по формированию пакета документов, техническая работа, услуги по подготовке заявления, консультирование и информирование по страховым программам, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования, согласование программы кредитования с банком партнером для оплаты страховой премии и услуг по настоящему заявлению были оказаны, и приняты истцом без претензий.

Из содержания п.1 ст.782 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст.32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-I «О защите прав потребителей» следует, что у заказчика услуги есть право отказаться от исполнения договора в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных расходов. Данные нормы применимы к случаям, когда заказчик отказывается от действующего договора.

Приведенные нормы законов не предоставляют заказчику право отказаться от уже оказанных услуг, то есть обязательств, которые прекратились вследствие их исполнения.

При установлении всех обстоятельств по делу, суд исходит из того, что условия договора на подключение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев соответствуют требованиям закона, из содержания договора не следует, что обязанность заключения договора страхования является необходимым условием для поучения кредита, условия договора изложены четко и последовательно, доступны для понимания.

Перед заключением договора истец был ознакомлен с его условиями, собственноручно и добровольно подписал договор, при этом обязательное страхование не являлось условием предоставления истцу кредита.

Услуги по страхованию с дополнительными услугами были оказаны истцу исключительно в соответствии с его свободным волеизъявлением, и в полном соответствии с положениями ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В этой связи, рассматривая требования истца, суд считает, что в их удовлетворении следует отказать, так как страховая премия по договору страхования была возвращена ответчиком.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «Лайф Иншуренс» о расторжении договора, взыскании уплаченных по договору денежных сумм, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г.Воронежа.

Судья Е.В. Косарева

Решение в окончательной форме изготовлено 05.12.2022 года.