Копия

№ 2-5242/2023

56RS0018-01-2023-004725-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2023 года г. Оренбург

Ленинский районный суд города Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Даниловой С.М.,

при секретаре Ситковой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страхования компания Кардиф» о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «СК Кардиф» о взыскании страховой премии, указав, что ... между ней и АО «Почта Банк» заключен кредитный договор N. В рамках данного соглашения были подписаны индивидуальные условия кредитного договора от ... и договор страхования N от .... В соответствии с данным полисом страховщиком является ООО «СК Кардиф», страховая премия ... рублей. Услуга страхования по данному полису действует ..., оплачивается единовременно. Данный полис страхования был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

... кредит был досрочно погашен, в связи с чем кредитный договор прекратил свое действие, как и договор страхования, заключенный для обеспечения исполнения заемщиком обязательства по кредиту.

Полагала, что у заемщика появилось законное право требовать возврата суммы страховой премии за неиспользованный период страхования. Истец обратилась к ответчику с письменной претензией о возврате суммы страховой премии, однако ответа не последовало.

До подачи искового заявления в суд истец обратилась к Финансовому уполномоченному. По ее обращению вынесено решение, с которым истец не согласна.

Истец фактически пользовалась услугами страхования в период с ... по ... – 724 дня. В связи с досрочным исполнением кредитных обязательств и отказом заявителя от предоставленной услуги по личному страхованию, часть страховой премии подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования из расчета ... рублей, ... = 108630,89 руб.

Таким образом, полагала подлежащей возврату сумму страховой премии в размере 108630,89 руб.

На основании изложенного, просила взыскать с ООО «СК Кардиф» в пользу истца часть страховой премии в размере 108630,89 рублей, неустойку в размере 108630,89 рублей, сумму оплаты нотариальных услуг в размере 2700 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительное предмета спора, привлечено АО «Почта Банк».

В судебном заседании истец ФИО1, представители ответчика ООО «СК Кардиф» и третьего лица АО «Почта Банк» не явились, о времени и месте его проведения извещались надлежащим образом. В представленном суду заявлении истец просила о рассмотрении дела без ее участия.

Суд в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ... между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор N, по условиям которого последней предоставлен потребительский кредит в размере ... рублей сроком до ... под ... % годовых.

В тот же день ФИО1 присоединилась к Программе страхования «Максимум», собственноручно написав заявление о заключении договора страхования с ООО «СК Кардиф», и произвела оплату подключения к названной программе в размере ... рублей.

Согласно Договору страхования ... от ... ФИО1 является застрахованным лицом с ..., срок страхования составляет ....

Справкой АО «Почта Банк» от ... подтверждается полное погашение ФИО1 задолженности по кредитному договору N и закрытие счета.

Как указывает истец в исковом заявлении, она обращалась с письменной претензией к страховщику о возврате неиспользованной части страховой премии, однако, не получила ответ на данную претензию.

Решением финансового уполномоченного N от ... в удовлетворении требований ФИО1 к ООО «СК Кардиф» о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора добровольного страхования, неустойки отказано.

Оценив представленные в материалы доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований исходя из следующего.

Судом установлено, что при заключении ... кредитного договора N с АО «Почта Банк» ФИО1 своей подписью в данном договоре подтвердила, что она проинформирована о том, что услуги, оказываемые кредитором, в том числе услуга, по оформлению договора страхования со страховой компанией ООО «СК Кардиф» является добровольной, и она вправе отказаться от ее предоставления. Заключение договора страхования не является обязательным условием для заключения договора с банком или возникновения иных обязательств, наличие заключенного договора страхования не меняет условий договора, договор страхования не является заключенным в целях обеспечения исполнения ею обязательств по договору (пункт 17 Кредитного договора).

В соответствии с пунктом 7.1 Условий страхования по программе «Максимум» (Приложение N к договору страхования) договор страхования прекращается в случае: истечения срока действия; исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по договору страхования в полном объеме; признания договора страхования недействительным решением суда; по инициативе страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; по инициативе страховщика, в случае отказа страхователя от уплаты дополнительной страховой премии при изменении степени риска в течение пери ода действия договора страхования, иных случаях установленных Условиями страхования; по инициативе страховщика в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленные договором страхования сроки и размере; по соглашению сторон; в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и договором страхования.

Пунктом 7.2 Условий страхования установлено, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования по основаниям, изложенным в подпункте «г» пункта 7.1 Условий страхования (по инициативе страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай), страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В иных случаях досрочного отказа страхователя от договора страхования возможность возврата уплаченной страховщику страховой премии регулируется пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 7.4 Условий страхования предусмотрено, что в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату в следующем размере:

- в случае если страхователь отказался от договора страхования до даты начала действия договора страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме;

- в случае если страхователь отказался от договора страхования после начала действия договора страхования, страховщик вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала страхования до даты прекращения договора страхования.

Таким образом, из условий заключенного договора страхования не следует, что с погашением задолженности по кредитному договору отпадает возможность в случае наступления страхового случая получить страховую выплату.

Принимая решение об отказе в удовлетворении заявленных ФИО1 исковых требований, суд исходит из того, что предоставление кредита не было обусловлено обязательным заключением договора страхования, а в случае несогласия с предложенными условиями договора страхования ФИО1 имела возможность отказаться от участия в Программе страхования. Кроме того, условиями участия в Программе страхования не предусматривалось такое основание для досрочного прекращения договора страхования как досрочное погашение кредита. Досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Следовательно, исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Кардиф» о взыскании страховой премии отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд, через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись Данилова С.М.

Мотивированный текст решения суда изготовлен 02 августа 2023 года

Судья: подпись Данилова С.М.

Копия верна

Судья:

Секретарь:

Оригинал подшит в деле № 2-5242/2023, находящемся в производстве Ленинского районного суда г. Оренбурга