№ ...

10RS0№ ...-91

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 февраля 2025 года

........

Кондопожский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Фоминой А.М., при секретаре Игнатович Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее также по тексту Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также по тексту заемщик, ответчик) по тем основаниям, что ХХ.ХХ.ХХ между сторонами заключен кредитный договор № .... В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено в адрес ответчика заключительное требование о полном погашении задолженности в срок до ХХ.ХХ.ХХ. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на ХХ.ХХ.ХХ размер задолженности ответчика перед истцом за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ составляет 364 025 рублей 73 копеек, из них: 349 115 рублей 29 копеек – задолженность по основному долгу; 14 102 рублей 12 копеек – задолженность по процентам; 808 рублей 32 копеек – задолженность по неустойке. Указанную сумму задолженности и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 601 рубль истец просит взыскать с ответчика в свою пользу.

В судебное заседание истец, будучи извещенным о дате и времени судебного заседания своего представителя не направил, согласно ходатайству, изложенному в просительной части искового заявления, просил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие своих представителей; не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался надлежащим образом.

С учетом неявки в судебное заседание ответчика, не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, учитывая положения статей 233-234 ГПК РФ, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны представителя истца, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 2 ст. 33 Федерального закона от ХХ.ХХ.ХХ № ... «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В судебном заседании установлено и подтверждено имеющимися материалами дела, что ХХ.ХХ.ХХ ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. В этот же день заемщиком составлено адресованное Банку согласие на предоставление потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», согласно которому заемщик выражает свое согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк» № ..., неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее также – Условия) и Тарифы. Согласие также содержит просьбу заемщика об открытии счета на его имя в соответствии с условиями предоставления потребительского кредита и о предоставлении кредита на условиях, указанных в разделе 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита кредитный лимит (лимит кредитования) составляет 364 127 рублей, дата закрытия кредитного лимита – ХХ.ХХ.ХХ, срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита ХХ.ХХ.ХХ, валюта – рубль РФ, процентная ставка по кредиту – 13,90 % (годовых), количество платежей – 60, размер платежа – 8460 рублей, периодичность (даты) платежей – платежи осуществляются ежемесячно до 24 числа каждого месяца, начиная с ХХ.ХХ.ХХ. Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет – 506 906 рублей 28 копеек, включая сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

ХХ.ХХ.ХХ ФИО1 также оформлено заявление на страхование в АО «СОГАЗ».

Согласно п.п. 1.1, 1.2, 1.3 Условий клиент обращается в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении Банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в согласии заемщика. При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (пункт 1.6 Условий).

В соответствии с пунктом 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В пункте 17 индивидуальных условий ответчик подтвердил согласие на оплату услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами, согласился на подключение пакета услуг «Всё под контролем».

Пунктом 3.1 вышеназванных Условий установлено, что клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня образования просроченной задолженности.

В соответствии с пунктом 6.2 Условий при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых и включается в состав платежа, который следует через платеж после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

Пунктом 6.5 Условий определено, что банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (п. 6.5.1 Условий). Банк вправе направить клиенту заключительное требование одним из способов информационного обмена между банком и клиентом, предусмотренным разделом 8 Условий, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме (п. 6.5.3 Условий). В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования (п. 6.5.1 Условий). Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит (п. 6.5.2 Условий).

Из представленных документов следует, что истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком в условиях состязательности процесса и равноправия сторон в ходе судебного разбирательства не оспорены.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполнял принятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей, допуская непогашение суммы кредита и процентов в сроки, установленные договором, в связи с чем у ответчика за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ образовалась задолженность перед истцом в размере 364 025 рублей 73 копеек. Доказательств обратного стороной ответчика в соответствии со статьей 56 ГПК РФ суду не представлено.

Учитывая вышеприведенные положения п. 2 ст. 811 ГК РФ, условия кредитного договора, у истца возникло право досрочного востребования всей суммы кредита, которым он воспользовался, направив в адрес ответчика заключительное требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки в общей сумме 364 025 рублей 73 копеек в срок до ХХ.ХХ.ХХ, которое ответчиком исполнено не было.

Материалами гражданского дела мирового судьи судебного участка № ........ РК № ... подтверждается, что ХХ.ХХ.ХХ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженности по договору № ... от ХХ.ХХ.ХХ за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ в размере 363 217 рублей 41 копеек. Определением мирового судьи судебного участка № ........ Республики Карелия от ХХ.ХХ.ХХ вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.

По сведениям Отделения судебных приставов по ........ УФССП России по ........ вынесенный судебный приказ на исполнение в Отделение не поступал.

Истцом представлен расчет суммы задолженности по договору, согласно которому по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ размер задолженности ответчика перед истцом за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ составляет 364 025 рублей 73 копеек, из них: 349 115 рублей 29 копеек – задолженность по основному долгу; 14 102 рублей 12 копеек – задолженность по процентам; 808 рублей 32 копеек – задолженность по неустойкам.

Представленный расчет составлен с учетом положений договора, совпадает с данными выписки по счету, ответчиком не оспорен, проверен судом и с учетом положений ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ признается правильным. В соответствии со статьями 56, 57 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства, свидетельствующие о погашении просроченной задолженности по указанному кредитному договору или наличия долга в ином размере, несмотря на имеющуюся у него возможность.

Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена. Ходатайство о снижении размера неустойки ответчиком не заявлено.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ХХ.ХХ.ХХ № ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», ввиду того, что ответчиком по делу является физическое лицо, то при взыскании неустойки правила ст. 333 ГК РФ об уменьшении неустойки могут применяться не только по его заявлению, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Учитывая размер заявленной к взысканию неустойки, принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд, придя к выводу об отсутствии явной несоразмерности заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, оснований для уменьшения размера неустойки не усматривает.

Доказательств злоупотреблений банка свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора на условиях, предложенных заемщиком, в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая вышеприведенные правовые нормы, совокупность доказательств по настоящему делу, отсутствие доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом ответчиком принятых на себя обязательств по договору, а также опровергающих расчет задолженности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ХХ.ХХ.ХХ № ... за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ в размере 364 025 рублей 73 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 601 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ХХ.ХХ.ХХ года рождения, паспорт серии № ... № ... выдан ХХ.ХХ.ХХ миграционным пунктом ОМВД России по ........, код подразделения 100-006, в пользу акционерного общества «Почта Банк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору от ХХ.ХХ.ХХ № ... за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ в размере 364 025 рублей 73 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 601 рубль, а всего 375 626 рублей 73 копейки.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда подать в Кондопожский городской суд ........ заявление об отмене заочного решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

А.М. Фомина

Мотивированное решение составлено ХХ.ХХ.ХХ.