Дело № 5-624/2025

65RS0001-01-2025-003070-70

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

17 сентября 2025 года город Южно-Сахалинск

Судья Южно-Сахалинского городского суда Лукша Е.Н., рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении ФИО1,

установил:

24 июня 2025 года и.о. заместителя прокурора города Южно-Сахалинска Левченко А.Ю. вынесено постановление о возбуждении в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, которое направлено для рассмотрения в Южно-Сахалинский городской суд.

Изучив материалы дела, выслушав ФИО1 прокурора Елизарову Л.В., прихожу к следующему.

Частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Согласно пунктам 1, 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительским кредитом (займом) признаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов признается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (статья 4 «О потребительском кредите (займе)»). К числу таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Пунктом 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Согласно статье 2 Федерального закона «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном данным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии с частями 1, 7 статьи 2.6 названного Федерального юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра. Полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Как следует из материалов дела, ФИО1 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, основным видом деятельности которого является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах (47.79 ОКВЭД).

Прокуратурой города Южно-Сахалинска на основании информации Дальневосточного Главного управления Центрального банка Российской Федерации проведена проверка исполнения ФИО1 законодательства о потребительском кредите (займе).

Согласно информации Дальневосточного ГУ Банка России по адресу: <данные изъяты>, осуществляется нелегальная деятельность по предоставлению потребительских займов населению без соответствующего разрешения (лицензии) Банка России.

В ходе проведенной проверки исполнения законодательства, связанного с предоставлением потребительских займов и ломбардной деятельностью, прокурором установлено, что ФИО1 осуществляет предпринимательскую деятельность под видом комиссионной деятельности, заключает с гражданами договоры комиссии товара, бывшего в употреблении. Совокупность условий свидетельствует о правоотношениях по выдаче денежного займа (краткосрочного потребительского кредита) под залог движимого имущества.

Между тем, указанные выводы прокурора ничем объективно не подтверждены.

Фактически проверка деятельности ФИО1 не проводилась, прокурором лишь осуществлен выход по месту его нахождения, в ходе которого с ФИО1 взяты объяснения.

При этом, осмотр помещения магазина с фотофиксацией не проводился, какие-либо документы у ФИО1 истребованы не были и не исследовались, лица, обращавшиеся в комиссионный магазин, не устанавливались и не опрашивались, мониторинг сети «Интернет» по поисковому запросу комиссионный магазин «Универсал» не осуществлялся, справка о результатах проверки и акт по ее итогам не составлялись.

Напротив, судьей при рассмотрении дела истребованы договоры купли-продажи и комиссии, заключенные ФИО1 с гражданами при осуществлении его основной деятельности.

Указанные договоры соответствуют положениям статей 454 и 990 Гражданского кодекса Российской Федерации, отвечают требованиям закона, предъявляемым к договорам купли-продажи и комиссии, и не содержат положений, позволяющих квалифицировать сложившиеся между сторонами отношения, как правоотношения по выдаче займов под залог имущества. Условие о том, что покупатель в день заключения договора о принятии товара на комиссию получает денежные средства до продажи имущества, представленные договоры комиссии не содержат.

По договору комиссии передача денежных средств осуществляется после реализации имущества, которое было передано по договору.

По договору займа же, первоочередно передаются денежные средства под залог переданного имущества, что ФИО1 не осуществляется.

Согласно статье 990 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

В соответствии со статьей 992 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое на себя поручение комиссионер обязан исполнить на наиболее выгодных для комитента условиях в соответствии с указаниями комитента, а при отсутствии в договоре комиссии таких указаний - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В случае, когда комиссионер совершил сделку на условиях более выгодных, чем те, которые были указаны комитентом, дополнительная выгода делится между комитентом и комиссионером поровну, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

В силу статьи 999 Гражданского кодекса Российской Федерации по исполнении поручения комиссионер обязан представить комитенту отчет и передать ему все полученное по договору комиссии. Комитент, имеющий возражения по отчету, должен сообщить о них комиссионеру в течение тридцати дней со дня получения отчета, если соглашением сторон не установлен иной срок. В противном случае отчет при отсутствии иного соглашения считается принятым.

Вместе с тем, основным и неотъемлемым условием займа является момент получения денежных средств, который при заключении договора займа, в том числе под залог какого-либо имущества заемщика, либо без такового, выдается займодавцем заемщику в момент заключения договора займа (незамедлительно после подписания договора займа). Также неотъемлемым условием займа являются цели сторон договора: для заемщика - незамедлительное получение денежных средств в заем (под залог, либо баз такового) на определенный срок; для займодавца - получение прибыли под соответствующие проценты, прописанные в условиях договора займа.

Договор комиссии, в отличие от договора займа, предусматривает расчеты комиссионера с комитентом только после реализации комиссионного товара, либо при возврате комиссионного товара комитенту. При этом комиссионер вправе взимать с комитента предусмотренное законом комиссионное вознаграждение, размер которого прописывается в соответствующем договоре комиссии.

Кроме того, договор займа предусматривает соответствующие штрафные санкции в случае просрочки заемщиком сроков возврата займа. Договор комиссии, при этом, никаких штрафных санкций для сторон не предусматривает (за исключением возмещения согласованной сторонами полной стоимости комиссионного товара в случае его утраты/порчи по вине комиссионера).

Доказательств получения лицами (комитентами) денежных средств от ФИО1 непосредственно в момент заключения соответствующих договоров комиссии в материалах дела не имеется, а также не установлена цель указанных лиц получить непосредственный займ.

В соответствии со статьей 1.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

Неустранимые сомнения в виновности лица, привлекаемого к административной ответственности, толкуются в пользу этого лица.

В этой связи на основании пункта 2 части 1 статьи 24.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях судья приходит к выводу о прекращении дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь пунктом 2 части 1 статьи 24.5, статьями 29.10, 29.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

постановил:

производство по делу о привлечении ФИО1 к административной ответственности по части 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях прекратить в связи с отсутствием в его действиях состава административного правонарушения.

Постановление по делу может быть обжаловано в Сахалинский областной суд в течение 10 дней со дня вручения или получения копии постановления.

Судья Южно-Сахалинского

городского суда Е.Н. Лукша