Дело № 2-2448/2023
36RS0005-01-2023-002357-26
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06.09.2023г. г. Воронеж
Советский районный суд города Воронежа в составе: председательствующего судьи Зелениной В.В., при секретаре Флигинских Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого банком получено определение об отмене судебного приказа. ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 18.09.2020г. на сумму 94 000,00 рублей, процентная ставка по кредиту - 19,40% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 94 000,00 рублей на счет заемщика № 42301810740410448136, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 94 000,00 рублей получены заемщиком перечислением на счет, указанный в распоряжении заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета, в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 854,47 руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99,00 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по заемщика. 17.03.2021 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 16.04.2021г. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору ответчиком не исполнено. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственностью за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 18.09.2022г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены по кредиту за период пользования денежными средствами с 17.03.2021 г. по 18.09.2022 г. в размере 11 873,45 руб., что является убытками банка. Согласно условиям договора заемщик просил банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению СМС с информацией по кредиту. Услуга по направлению извещений была оказана банком надлежащим образом, при этом услугу ответчик оплатил не в полном объеме. Согласно расчету задолженности по состоянию на 15.06.2023г. задолженность заемщика по договору составляет 115 199,53 руб., из которых: сумма основного долга - 94 000,00 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 6 868,13 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 11 873,45 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 863,95 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 594,00 руб. ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного взыскании задолженности по данному кредитному договору в размере 3 503,99 рублей.
В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору <***> от 18.09.2020 г. в размере 115 199,53 рублей, из которых: сумма основного долга - 94 000,00 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 6 868,13 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 11 873,45 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 863,95 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 594,00 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 503,99 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена в установленном законом порядке.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.
Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное правило применяется и к отношениям по кредитному договору (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 18.09.2020 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***>, согласно которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 94 000 руб. на срок 24 месяца под 19,40% годовых (л.д. 11-12).
Вышеуказанный кредитный договор был заключен на основании заявления ответчика через Информационный сервис банка и подписан со стороны заемщика в электронном виде аналогом собственноручной подписи путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон (л.д. 12 оборот-13).
Своей подписью ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена с содержанием Индивидуальных и Общих условий договора, Памятки по услуге «SMS-пакет» и согласна с ними (л.д. 14-16, 17).
В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, сумма ежемесячного платежа составила 4 854,47 руб. согласно графику погашения (л.д. 13 оборот-14).
Выпиской по счету подтверждается, что истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ФИО1 94 000,00 руб. на счет № 42301810740410448136, открытый в ООО «ХКФ Банк» (л.д. 22).
Согласно п. 1.4 Общих условий договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета, в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (л.д. 14 оборот-16).
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, в случае просрочки оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня (л.д. 11 оборот).
Также в период действия договора ФИО1 была подключена дополнительная услуга по ежемесячному направлению СМС-сообщений с информацией по кредитному договору стоимостью 99,00 рублей, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячного платежа (п. 1.2 Общих условий договора, п. 3.1 Памятки об услуге «СМС-пакет») (л.д. 14 оборот, 17).
Однако, ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность.
17.03.2021г. истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности в размере 115 199,53 руб. в течение 30 календарных дней с момента его направления (л.д. 21). Данное требование ответчиком не исполнено.
В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Поскольку последний платеж по кредиту должен был быть произведен ответчиком 18.09.2022г., а банком была досрочно истребована сумма займа 17.03.2021г., истец просит взыскать с ФИО1 недополученные проценты за период с 17.03.2021г. по 18.09.2022г. в размере 11 873,45 руб.
Согласно представленного истцом расчета, размер задолженности ФИО1 по состоянию на 15.06.2023г. составляет 115 199,53 руб., из которых: 94 000 руб. - основной долг, 6 868,13 руб. - проценты за пользование кредитом, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 863,95 руб., убытки (неоплаченные проценты) - 11 873,45 руб., комиссия за предоставление извещений - 594,00 руб. (л.д. 18-20).
Суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом, поскольку данный расчет соответствует законодательству, условиям заключенного между сторонами договора, подтвержден материалами дела, в том числе выпиской по лицевому счету, ответчиком не оспорен и потому у суда нет оснований сомневаться в правильности расчета суммы задолженности.
23.12.2021г. мировым судьей судебного участка № 5 в Советском судебном районе Воронежской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 18.09.2020г. в размере 115 199,53 рублей. Указанный судебный приказ впоследствии был отменен определением мирового судьи судебного участка № 5 в Советском судебном районе Воронежской области от 25.04.2022г. в связи с предоставлением ответчиком возражений (л.д. 10).
В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В нарушение вышеуказанных требований никаких доказательств в опровержение доводов истца от ответчика не поступало, также от нее не поступило и заявлений о снижении суммы неустойки, штрафов, а у суда нет оснований снижать их самостоятельно, поскольку они соответствуют сумме нарушенного обязательства.
Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
Частью 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истец также просит взыскать с ответчика госпошлину, оплаченную при подаче иска в суд.
Как видно из платежных поручений № от 03.11.2021г. и № от30.05.2023г., истцом была оплачена государственная пошлина за подачу настоящего иска в размере 3 503,99 руб. (л.д. 8).
Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены, учитывая положения ст. ст. 98 ГПК РФ и 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 3 503,99 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 18.09.2020г. в размере 115 199 рублей 53 коп., из которых: сумма основного долга - 94 000 рублей 00 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 6 868 рублей 13 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 11 873 рубля 45 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 863 рубля 95 коп.; сумма комиссии за предоставление извещений - 594,00 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 503 рубля 99 коп., а всего 118 703 (сто восемнадцать тысяч семьсот три) рубля 52 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Советский районный суд г.Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья В.В. Зеленина
Решение принято в окончательной форме 11.09.2023 года