31RS0004-01-2023-000412-25 Дело № 2-477/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 мая 2023 года город Валуйки
Валуйский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Кирилловой О.А.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Коростылевой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «ВЕРИТАС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ООО МКК «ВЕРИТАС», интересы которого представляет ООО «Долговые Инвестиции» обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ООО МКК «ВЕРИТАС» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, на основании которого ответчику предоставлен займ в размере 27000,00 руб. с уплатой 365% годовых. Между ООО МКК «ВЕРИТАС» и ООО «Долговые Инвестиции» заключен агентский договор. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, в связи с чем образовалась задолженность.
Истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО МКК «ВЕРИТАС» сумму задолженности по договору займа № от 19.10.2021г. за период с 28.11.2021г. по 18.10.2022г. ( 324 календарных дней) в размере 62077,00 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2062,31 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 и ее представитель по заявлению ФИО2 с иском не согласны частично. Ответчик признает иск на сумму 36855,00 руб. Дополнительно пояснила, что ей был предоставлен только один кредит 19.1.2021г. на сумму 27000,00 руб. Кредит на общую сумму 25222 руб. от 06.11.2021г. не брала и данными денежными средствами она не пользовалась, в связи с чем сумма взыскания 62077 руб. является завышенной и следует уменьшить данную сумму до 36855,00 руб., где 25222 руб. остаток долга, остальная сумма проценты, соответственно и сумма государственной пошлины подлежит уменьшению.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее по тексту "ГК РФ", по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренном договором.
В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от... N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. В силу п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Закона, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
В судебном заседании установлено и доказательств обратного ответчиком суду не представлено, что между ООО МКК "Веритас", выступающим в качестве кредитора и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского займа № на сумму 27000,00 руб. сроком на 18 календарных дней с процентной ставкой 365% годовых, (л.д. 18-20).
Предмет договора займа № порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях представления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа, в соответствии с которыми заемщик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных заемщиком. Также заемщик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями Договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных заемщиком.
Помимо этого, Общими условиях представления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа предусмотрено, что потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети "Интернет" по адресу www.еzaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Проходя регистрацию Потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора займа. Правила предоставления и обслуживания займов. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных. Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности. Потенциальный клиент не может завершить процедур) регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.
При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества Потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения Потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом: "EZAEM ОК".
В соответствии с п. 2.6. Общих условий, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов, также Потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов. Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ. Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер.
Согласно п. п. 3.2., 3.3 Общих условий, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту Слет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.
Судом установлено, что спорный договор займа на указанных Индивидуальных условиях Должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).
Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются договором займа № от 19.10.2021г ( л.д.18-20), дополнительным соглашением от 06.11.2021г. (л.д.21-23,66), выпиской из коммуникаций с клиентом, индивидуальными условиями потребительского кредита, являющимися неотъемлемым приложением к данному договору (л.д.28-41), а также справками о заявке на предоставление займа (л.д.24-26); сведений, указанных при регистрации и состоянии задолженности ( л.д.64,65).
Факт предоставления ответчику денежных средств в сумме 27000,00 руб. подтверждается справкой, выданной платежной системой, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств и ответчиком не оспаривается (л.д. 45-50).
Ответчик 06.11.2021 г. в счет оплаты кредита внесена сумма в размере 5423,00 руб. из них 1778,00 руб. оплата основного долга, 3645,00 руб. оплата процентов. В этот же день, стороны заключили дополнительное соглашение №, где стороны договорились, что дополнительное соглашения к договору № применяется к отношениям сторон по данному договору АСП Заемщика 4364. На основании данного соглашения ответчик продлил срок возврата займа на 21 день. ( л.д.21-23, 28-41,64,66)
Согласно дополнительному соглашению и графика платежей сумма микрозайма по состоянию на 06.11.2021 г. составила 25222,00 руб. Дата платежа 27.11.2021 г. в размере 30518,00 руб. из них сумма потребительского займа 25 222,00 руб., сумма процентов 5296,00 руб. (л.д.21-23(оборот)).
Таким образом, судом бесспорно установлено, что ООО МКК "Веритас" свои обязательства по договору займа перед ответчиком исполнил в полном объеме.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ)
Как следует из положений ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Судом установлено и доказательств обратного ответчиком суду не представлено, что ответчик ФИО1 после заключения дополнительного соглашения 06.11.2021 г. не исполняет принятые на себя обязательства по вышеуказанному договору займа: ежемесячные платежи в счет погашения займа не вносит, проценты и иную задолженность по займу не уплачивает.
Таким образом, судом установлено, что ответчиком ФИО1 был нарушен порядок и срок погашения займа, выразившейся в неисполнении обязательств по спорному договору.
Доводы ответчика, о том что она не заключала дополнительного соглашения опровергаются выпиской комуникации с клиентом ( л.д.28-41).
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, являющихся неотъемлемой частью договора займа, кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20% от просроченной в оплате части суммы займа за каждый день просрочки.
Определением мирового судьи судебного участка № 1 Валуйского района и г. Валуйки от 06.02.2023г. судебный приказ от 19.01.2023. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Веритас» задолженности отменен (л.д.7).
Согласно приложенному истцом расчета, который судом проверен и ответчиком не опровергнут, задолженность ответчика по вышеуказанному договору займа за период с 28.11.2021г. по 18.10.2022г. (324 календарный дней) составляет 62077,00 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 25222,00 руб., задолженность по начисленным процентам – 5296,00 руб., задолженность по просроченным процентам – 29930,00 руб., задолженность по штрафам /пени – 1628,40 руб. ( л.д.66).
Доказательств исполнения обязательств по договору займа, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком в суд не представлено.
Суд соглашается с указанным расчетом и считает его обоснованным в силу следующего.
Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Частью 2 ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Судом установлено, что условия спорного договора займа свидетельствуют о заключении между ООО МКК "Веритас" и ФИО1. договора краткосрочного займа (до 1 месяца) и по своей сути данный договор займа является договором микрозайма, в связи с чем, при разрешении заявленного спора должны применяться нормы названного Федерального закона.
Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (действовавшим на момент заключения договора займа) признаны утратившими силу положения пункта 9 части 1 статьи 12, Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающие предельные суммы процентов за пользование микрозаймом.
Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен, исходя из непогашенной суммы основного долга, на которую они могут начисляться.
Установленная по договору займа процентная ставка в размере 365,00% годовых не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) за 2 квартал 2021 года (Официальный сайт Банка России. URL: www.cbr.ru). То есть, начисленные проценты за 119 дней (с 28.11.2021 г. по 18.10.2022 г.) просрочки в размере 29 930,60 руб., не превышает предельное значение полной стоимости кредита, Таким образом, суд признает представленный истцом расчет верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями договора займа, не противоречащими положениям ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", ответчик не представила доказательств неправильности и необоснованности сумм задолженностей, расчет не оспаривал.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по штрафам/пени, суд пришел к следующему выводу, что оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.
Исходя из содержания приведенных правовых норм, принимая во внимание то, что доказательств возврата задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено, при этом размер задолженности подтверждается представленными истцом доказательствами, при таких обстоятельствах исковые требования ООО МКК «Веритас» в размере 62077,00 руб., подлежат удовлетворению.
Доводы ответчика о том, что задолженность по договору займа составляет 36855,00 руб., суд признает не состоятельным, поскольку ответчиком расчет не представлен.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика, понесенных истцом, по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины (л.д. 3-6) в сумме 2062,31 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ООО МКК «ВЕРИТАС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> пользу ООО МКК «ВЕРИТАС» задолженность по договору займа № от 19.10.2021г. за период с 28.11.2021г. по 18.10.2022г. (324 календарных дней) в размере 62077,00 руб., и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2062,31 руб., всего 64139,31 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Белгородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Валуйский районный суд Белгородской области.
Судья: