...

...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 мая 2023 года город Ноябрьск ЯНАО

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Мизиновой Л.Ю.,

помощника судьи Заикиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № № по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО "Банк Русский Стандарт" (далее-банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 87898,68рублей, судебных расходов в сумме 2836,96 рублей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты № с лимитом 65000 рублей. Банк открыл ответчику банковский счет, совершив, таким образом, действия (акцепт) по принятию предложения (оферты). Согласно договору о предоставлении карты заемщик обязался своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по договору, истец выставил ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет о возврате кредитной задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку ответчик не исполнил требования в добровольном порядке, истец ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика.

АО «Банк Русский Стандарт», будучи извещенным о рассмотрении дела, в суд представителя не направил, в иске содержится заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7 оборот,43,44).

Ответчик и его представитель ФИО3 направили в суд письменные возражения по иску, просили применить срок исковой давности и рассмотреть дело в их отсутствие.(л.д.46)

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифах по картам "Русский Стандарт" (ТП 205/1), договора о предоставлении и обслуживании карты.(л.д.10)

ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты № путем открытия банковского счета № приняв предложение заемщика, изложенного в заявлении (оферте). (л.д.12,13)

В рамках данного договора ответчик просил банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет; установить лимит и осуществлять кредитование счета.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредитную карту № с лимитом 65000 рублей по Тарифному плану «ТП 205/1» (л.д.12,22).

Согласно Тарифному плану ТП-205/1 размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров составил 36%, на сумму кредита с измененными условиями возврата- 34%. Плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита - 4,9% (минимум 100 рублей); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете 1% (минимум 100 рублей), за счет кредита - 4,9% (минимум 100 рублей). Плата за пропуск минимального платежа - 5% от задолженности; неустойка – 0,2% от суммы задолженности. Льготный период кредитования до 55 дней.(л.д.13).

В период пользования картой ответчик совершал расходные операции, в том числе по снятию наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету ответчика, открытому в соответствии с договором.(л.д.20)

Наличие и действительность договора о карте ответчиком не оспариваются.

Заключенный между сторонами договор о карте включает в себя, в том числе, условия по кредитованию ответчика с использованием счета банковской карты. Составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются Условия предоставления и обслуживания карт и Тарифный план.

Таким образом, между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской карты, посредством акцепта банком предложения ответчика, содержащегося в заявлении, условиях и тарифах, включающих все существенные условия договора.

В связи с ненадлежащем исполнением ответчиком условий договора, нарушением сроков оплаты минимального платежа, банк ДД.ММ.ГГГГ сформировал заключительный счет-выписку, в соответствии с которым требовал погасить образовавшуюся задолженность в размере 87898,68 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.14).

Требование банка об исполнении кредитных обязательств в установленный срок ответчиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил почтовым отправлением заявление о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 87898,68 рублей (л.д.35).ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка N3 судебного района Ноябрьского городского суда был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу банка кредитной задолженности.(л.д.37).

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка N 4 судебного района Ноябрьского городского суда судебный приказ был отменен на основании поступивших от ответчика возражений.(л.д.23)

Обращаясь ДД.ММ.ГГГГ с иском, банк просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 87898,68 рублей, т.е. в том же размере, что и указано в заключительном счете и в заявление о вынесении судебного приказа.

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Между тем в соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм права предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ банк сформировал заключительный счет-выписку и предъявил требование ответчику в размере 87898,68 рублей, которое в установленный в нем срок – ДД.ММ.ГГГГ не было исполнено ответчиком.

Наличие заключительного счета-выписки банка с указанным сроком ответчиком не оспариваются ( в письменных возражениях).

Таким образом, сформировав заключительный счет-выписку банк фактически потребовал досрочного возврата кредита с неустойками, процентами.

Формирование окончательной задолженности привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства, соответственно срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ по 19.05.2018год. (л.д.22).

Однако, с заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился 25.06.2020 года, т.е. с пропуском трехлетнего срока для защиты прав.(л.д.36).

Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является самостоятельным и достаточным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ и п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Применение судом исковой давности по заявлению стороны в споре направлено на сохранение стабильности гражданского оборота и защищает его участников от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

В случае пропуска срока исковой давности принудительная (судебная) защита прав истца, независимо от того, было ли действительно нарушено его право, невозможна.

Поскольку АО «Банк Русский Стандарт» отказано в иске в связи с пропуском срока исковой давности, то не имеется оснований и для взыскания судебных расходов ( ст.98 ГПК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,суд

решил:

исковое заявление АО «ФИО2» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ., судебных расходов, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд.

Кассационные жалоба, представление могут быть поданы в Седьмой кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд.

Судья: ( подпись)

...