Решение по делу № 2-1189/2023 от 15.06.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1189/2023

УИД: 66RS0010-01-2023-000526-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2023 года город Нижний Тагил

Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Сологуба С.В., при секретаре Бусыгиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 298346 руб. 08 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12183 руб. 46 коп. Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль ..., ../../.... г. года выпуска, VIN № №..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 137996 руб. 91 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., по которому ответчику предоставлен кредит на сумму 420596 руб. 17 коп. под 18,9 % годовых. Заемщик исполняет обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, банк обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривал заключение кредитного договора, однако пояснил, что в связи с ухудшением финансового положения, исполнять обязанности по кредитному договору для него стало затруднительно.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд признал возможным рассмотрение дела по существу при данной явке.

Заслушав ответчика ознакомившись с исковым заявлением, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о займе.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... от ../../.... г., по которому ответчику предоставлен кредит на сумму 420596 руб. 17 коп. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 18,9 % годовых, а в случае несоблюдения условий договора процентная ставка может быть увеличена до 20,40 %.

Факт заключения договора и его условия подтверждаются кредитным договором №... от ../../.... г., графиком платежей, выпиской по счету.

Согласно выписки по лицевому счету за период заемщик начал исполнять обязанность по внесению денежных средств с нарушением срока и размера ежемесячного платежа, что является нарушением условий договора и основанием для досрочного возврата кредита, в том числе с учетом требований ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

19.10.2022 банк обратился к заемщику с досудебным уведомлением о досрочном возврате задолженности с требованием вернуть просроченную задолженность в течение 30 дней в размере 277979 руб. 39 коп.

Согласно расчету по состоянию на 28.12.2022 просроченные проценты в размере 19723 руб. 25 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 259110 руб. 41 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 979 руб. 29 коп., неустойка на остаток основного долга 17509 руб. 01 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 1024 руб. 12 коп.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд, руководствуясь вышеуказанными нормами, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца.

Относительно требования об обращении взыскания на заложенное имущества суд пришел к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 10 кредитного договора в залог передается автомобиль ..., ../../.... г. года выпуска, VIN № №...

В заявлении о предоставлении кредита согласована залоговая стоимость транспортного средства в размере 275000 руб.

В настоящее время спорный автомобиль принадлежит ФИО1 на праве собственности.

В соответствии с п. 8.14.9 Правил, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7 %, за второй на 5 %, за каждый последующий месяц на 2 %.

Таким образом, истец просит, установить залоговую стоимость в размере 137996 руб. 91 коп. (49,82 % от согласованной при заключении договора залоговой стоимости).

Поскольку в настоящем судебном заседании установлено нарушение заемщиком условий кредитного договора, размер задолженности превышает 5% стоимости имущества, период просрочки составляет более 3 месяцев суд пришел к выводу о необходимости удовлетворения требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 137996 руб. 91 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом оплачена пошлина на сумму 12183 руб. 46 коп., данные расходы документально подтверждены и подлежат возмещению ответчиком полностью.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... в размере 298346 руб. 08 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12183 руб. 46 коп.

Обратить взыскание на транспортное средство автомобиль ..., ../../.... г. года выпуска, VIN №..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 137996 руб. 91 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия судом, путем подачи апелляционной жалобы через Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Судья подпись С.В. Сологуб

Копия верна.

Судья С.В. Сологуб