Дело № 2-2731/2022

22RS0066-01-2022-003457-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2022 года г.Барнаул

Железнодорожный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Ивановой Ю.В.,

при секретаре Пекшевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к Алтайскому филиалу АО «Страховое общество газовой промышленности» об обязании устранить недостатки,

УСТАНОВИЛ :

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Страховое общество газовой промышленности» Алтайский филиал (далее - АО «СОГАЗ»), в котором просила обязать ответчика безвозмездно устранить недостатки, а именно: заменить лобовое стекло по договору Автокаско № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 300 руб.

В обоснование своих требований указывала, что ДД.ММ.ГГГГ истец (заказчик) и ответчик (страхователь) заключили договор Автокаско №, срок действия до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заказчик обратился с проблемой в рамках договора Автокаско по ремонту лобового стекла на автомобиле <данные изъяты>, г.р.з. №

В адрес страхователя были предоставлены заявление, копия договора страхования, копия паспорта доверенного лица, копия свидетельства о регистрации ТС, копия водительского удостоверения.

После осмотра истцу сообщили, что в страховом случае отказано, так как истек срок действия водительских прав истца.

Истец полагает, что действия страхователя являются необоснованными, так как управлял автомобилем супруг. На момент обращения в страховую компанию Автокаско действовало.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию вх. №, в которой потребовал безвозмездно устранить недостатки, либо выплатить страховую выплату, до настоящего времени ответа не поступило.

В связи с изложенным истец вынужден был обратиться в суд.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» по доверенности ФИО2 возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Третье лицо – Служба финансового уполномоченного в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, представлены письменные пояснения, просили рассмотреть дело без их участия.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело с отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор добровольного страхования средств транспорта «АВТО-Стандарт кредитный» №, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ час. ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ час. ДД.ММ.ГГГГ, в отношении принадлежащего истцу транспортного средства №, YIN №.

Договор КАСКО заключен в соответствии с Правилами страхования средств транспорта и гражданской ответственности в редакции, утвержденной АО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ.

С Правилами страхования истец ФИО1 ознакомлена, Правила страхования ею получены, о чем свидетельствует ее подпись в Договоре КАСКО.

Страховая сумма по риску «Автокаско» составляет 2 141 000 руб. По Договору КАСКО установлена франшиза в размере 30 000 руб.

Страховая премия по Договору КАСКО составляет 48 600, 70 руб.

Выгодоприобретатель по риску «Хищение, угон» и «Ущерб» в случае полной конструктивной гибели – АО «Тойота Банк» в части непогашенной задолженности страхователя перед банком, по остальным рискам – заявитель.

Договором КАСКО установлено, что страховое возмещение осуществляется в натуральной форме путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей по направлению финансовой организации.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставила ответчику заявление о событии, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ мин. на <адрес> <адрес> <адрес> в результате выброса щебня из под колес другого транспортного средства произошло повреждение лобового стекла автомобиля №, г.р.з. №

О данном событии не было заявлено в компетентные органы. В качестве лица управлявшего автомобилем, заявителем при обращении к страховщику, была заявлена ФИО1

Истец просил произвести выплату страхового возмещения с указанием способа возмещения – ремонт на СТОА по направлению страховщика.

Наряду с заявлением страховщику были предоставлены: копия договора страхования, копия паспорта на имя ФИО1, копия свидетельства о регистрации ТС, копия водительского удостоверения на имя ФИО1 со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, копия водительского удостоверения на имя ФИО1 со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику заявление с просьбой выдать направление на ремонт ТС на СТОА - ООО ТСЦ «Авангард».

ДД.ММ.ГГГГ страховщиком проведен осмотр и составлен акт осмотра ТС.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик письмом исх. № сообщил истцу, что между АО «СОГАЗ» и заявителем был заключен Договор страхования транспорта (полис) № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключен в соответствии с Правилами страхования средств транспорта и гражданской ответственности в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. Страховщиком по факту повреждения застрахованного транспортного средства была проведена проверка полученных материалов, организовано проведение осмотра ТС. Согласно подпункту «в» пункта 4.4.1 Правил страхования, не являются страховыми случаями события, происшедшие при эксплуатации транспортного средства Страхователем, Выгодоприобретателем, либо иным лицом, допущенным к управлению транспортным средством, не имеющим действующего на дату ДТП водительского удостоверения на право управления транспортным средством соответствующей категории или документа, его заменяющего. В связи с этим у АО «СОГАЗ» отсутствуют правовые основания для выплаты страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком от истца получена претензия о несогласии ФИО1 с отказом страховщика в выплате страхового возмещения по факту повреждения транспортного средства <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик письмом исх. № сообщил истцу, что по факту повреждения застрахованного ТС проведена проверка полученных материалов. Согласно информации, содержащейся в заявлении о событии, в момент происшествия ТС находилось под управлением ФИО1 О достоверности представленных сведений свидетельствует подпись заявителя в заявлении. При этом было установлено в ходе рассмотрения заявления страховщиком, водитель не имел на момент происшествия действующего водительского удостоверения. На основании изложенного, ранее принятое решение страховщиком оставлено без изменений.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком от истца получено заявление о предоставлении акта осмотра ТС от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик письмом исх. № сообщил истцу, что Правилами страхования средств транспорта и гражданской ответственности, а также действующим законодательством РФ не предусмотрена обязанность страховщика выдавать страхователю копию акта осмотра ТС. Данные документы являются внутренними документами компании и могут быть выданы только по запросу судебных органов.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком от истца получена еще одна претензия о несогласии ФИО1 с отказом страховщика в выплате страхового возмещения по факту повреждения транспортного средства <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик письмом исх. № сообщил истцу, что как следует из заявления о событии № от ДД.ММ.ГГГГ в результате попадания камня ДД.ММ.ГГГГ в транспортное средство <данные изъяты>, рег. знак № под управлением ФИО1 было повреждение лобового стекла, что подтверждается собственноручной подписью. В компетентные органы по данному событию не заявлено. На момент события водитель управлял ТС, не имея действующего водительского удостоверения. Отсутствуют основания для пересмотра принятого решения об отказе в выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Службу финансового уполномоченного с требованием о взыскании с АО «СОГАЗ» страхового возмещения по Договору КАСКО в размере 70 000 руб.

Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ФИО1 было отказано.

В соответствии с п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: 1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Как следует из п.1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В преамбуле договора страхования указывается, что полис подтверждает факт заключения договора страхования на условиях, изложенных в настоящем документе, в Договоре № от ДД.ММ.ГГГГ и в Правилах страхования средств транспорта и гражданской ответственности в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. Все данные, изложенные в Полисе, являются существенными, и при их изменении требуют уведомления страховщика.

В силу положений ст.940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п.2 «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанными с добровольным страхованием имущества граждан», утвержденному Президиумом Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно подп.2 п.1 ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере событии, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

В пункте 3 статьи 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" также указано, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю, иным третьим лицам.

Таким образом, стороны сами определяют, какое объективно совершившееся событие, наступление или не наступление которого не зависит от действия (бездействия) и субъективного отношения страхователя к этому обстоятельству, будет являться страховым случаем, а какое событие не будет являться страховым случаем, что соответствует принципу свободы договора (ст. 421 ГК РФ). Договор может состоять из нескольких отдельных документов, в том числе и Правил страхования, Условий страхования, с которыми стороны согласились, определили в них условия конкретного соглашения, страховые случаи и исключения из них.

Согласно п.3.1 Правил страхования страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

В п.4.1 Правил страхования предусмотрены события, которые не являются страховыми случаями в соответствии с Правилами страхования.

Согласно подп. «в» п.4.4.1 Правил страхования не является страховым случаем события, происшедшие при эксплуатации транспортного средства страхователем, выгодоприобретателем, либо иным лицом, допущенным к управлению транспортным средством, не имеющим действующего на дату ДТП водительского удостоверения на право управления транспортным средством соответствующей категории или документа, его заменяющего.

Согласно Договору КАСКО заявитель ознакомлен с положениями Правил страхования, условиями договора страхования, и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует собственноручная подпись заявителя в договоре КАСКО. Правила страхования получены заявителем.

Страхователь имел реальную возможность отказаться от заключения договора страхования на условиях, предложенных страховщиком, или предложить последнему заключить договор страхования на иных условиях.

Таким образом, в соответствии с положениями статей 940, 943 ГК РФ, Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между заявителем и финансовой организацией Договора КАСКО.

В соответствии с п.23 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

Согласно п.1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается, в том числе, на принципе свободы договора.

Как следует из заявления о страховой выплате от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 указала, что на момент наступления события от ДД.ММ.ГГГГ она являлась лицом, управляющим транспортным средством.

Согласно представленной к заявлению копии водительского удостоверения серии №, удостоверение выдано истцу со сроком действия на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ для управления транспортными средствами категории – В.

Также в материалах дела имеется копия водительского удостоверения серии №, согласно которому удостоверение выдано истцу со сроком действия на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ для управления транспортными средствами категорий – В, В1, М.

Таким образом, истец ФИО1 на момент события от ДД.ММ.ГГГГ не имела действующего водительского удостоверения, что также подтверждается ответом УМВД России по <адрес>, и не отрицалось истцом в процессе рассмотрения дела.

Согласно подп. «в» п.12.1.6 Правил страхования при обращении за страховой выплатой страховщику должны быть представлены документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер ущерба (вреда), оформленные в установленном порядке на русском языке (или имеющие заверенный перевод на русский язык). К таким документам, в частности, относятся при наступлении события согласно подп. «а», «б», «г» п.3.2.1.1 Правил страхования: копия водительского удостоверения лица, управлявшего транспортным средством в момент наступления события; путевой лист или надлежащим образом оформленная доверенность на право управления транспортным средством (если транспортное средство принадлежит юридическому лицу); документы из ГИБДД по установленной форме, подтверждающие участие в наступившем событии, содержащие сведения о времени, месте повреждения транспортного средства, водителях, транспортных средствах и повреждениях транспортных средств, дополнительного оборудования в результате наступившего события с указанием нарушенных пунктов ПДД РФ, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, и лиц, их нарушивших; документы о ДТП, оформленные без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствии со ст.11.1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №40-ФЗ «Об ОСАГО»; заполненный бланк извещения о ДТП по форме, установленной страховщиком, либо копия заполненного бланка извещения о ДТП, предусмотренного Законом №40-ФЗ, если событие произошло при участии двух и более транспортных средств.

Документы, подтверждающие, что на момент события от ДД.ММ.ГГГГ транспортным средством управляло иное лицо, не предоставлены истцом ни в страховую компанию, ни в материалы дела.

Таким образом, заявленное событие в силу подп. «в» п.4.4.1 Правил страхования не является страховым случаем, что не влечет возникновения у страховой компании АО «СОГАЗ» обязанность по безвозмездному устранению недостатков по договору КАСКО автомобиля <данные изъяты>, г.р.з. №. В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств иного истцом не представлено.

Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, то нет оснований для взыскания с ответчика расходов по оплате госпошлины в соответствии со ст.98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Алтайскому филиалу АО «Страховое общество газовой промышленности» об обязании устранить недостатки оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула в апелляционном порядке.

Судья: Ю.В.Иванова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.