УИД 29RS0011-01-2025-000263-86
Дело № 2-199/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 июня 2025 года село Красноборск
Красноборский районный суд Архангельской области в составе: председательствующего судьи Гарбуз С.В., при секретаре Смеловой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения в виде утраченного заработка,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании утраченного им заработка в размере 170450,90 рублей, неустойки, морального вреда.
В обосновании иска указал, что __.__.______г. произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля ФИО3 УАЗ-390944, государственный регистрационный знак № *** и автомобиля под управлением истца ВАЗ-2114, государственный регистрационный знак № ***. В результате ДТП заявителю был причинён вред здоровью. Страховая выплата за вред здоровью в размере 70250 рублей была выплачена истцу. ФИО1 длительное время находился на больничном по этой причине за выплатой утраченного заработка обратился лишь __.__.______г.. В добровольном порядке страховой компанией требования о выплате утраченного заработка в пользу ФИО1 не выполнены, в результате чего он направил обращение финансовому уполномоченному с требованием проведения проверки действий САО РЕСО-Гарантия и обязании выплатить сумму утраченного заработка. Решением финансового уполномоченного от __.__.______г. № № *** в удовлетворении требований ФИО1 отказано. На момент ДТП истец работал в ЛПУ «Санаторий «Солониха», период работы перед этим составлял с __.__.______г. по __.__.______г.. Период нетрудоспособности составлял 119 календарных дней или с __.__.______г. по __.__.______г..
Ссылаясь на указанные обстоятельства, просил взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» страховое возмещение за утраченный заработок (доход) в связи с причинением вреда здоровью в результате ДТП в сумме 170450,90 рублей, неустойку за период с 17.12.2024 по 07.04.2025 в сумме 190905 рублей, моральный вред в сумме 20000 рублей, почтовые расходы в сумме 409 рублей, штраф по закону о защите прав потребителей.
В процессе рассмотрения дела, в связи с тем, что в его пользу САО «РЕСО-Гарантия» 14.05.2025 перечислило страховую выплату в сумме 53856,04 рублей, истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика оставшуюся невыплаченной часть страхового возмещения за утраченный заработок (доход)в связи с причинением вреда здоровью в результате ДТП в сумме 131321,93 рублей,неустойку за периодс 17.12.2024 по 02.06.2025 в сумме 301807,79 рублей, моральный вред в сумме 20000 рублей, почтовые расходы в сумме 409 рублей, а также штраф по закону о защите прав потребителей.
Стороны в судебном заседании участия не приняли о дате, месте и времени его проведения извещены надлежащим образом.
Ранее истец и его представитель иск поддержали.
Представитель ответчика САО «РЕСО-Гарантия» в представленных суду возражениях просил в иске ФИО1 отказать, указав следующее. ФИО1 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» __.__.______г. с заявлением о возмещении вреда здоровью, причиненного __.__.______г. в результате дорожно-транспортного происшествия. Причинителем вреда являлся ФИО3 – водитель транспортного средства УАЗ 390944, государственный регистрационный знак № ***. __.__.______г. САО «РЕСО-Гарантия» произвело выплату страхового возмещения в размере 70250 рублей, расчёт страхового возмещения произведён в соответствии с нормативами, утверждёнными постановлением Правительства РФ от __.__.______г. № ***. __.__.______г. истец направил заявление с новыми требованиями, в котором было заявлено о возмещение утраченного заработка (дохода). __.__.______г., рассмотрев представленное заявление, САО «РЕСО-Гарантия» отказало ФИО1 в удовлетворении заявленных требований, дополнительно запросив документы, предусмотренные п.п. 4.1, 4.2 Правил расчёта суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего. В последующем __.__.______г. ФИО1 вновь направил в САО «РЕСО-Гарантия» заявление (претензию) с требованием произвести доплату страхового возмещения за утраченный заработок, приложив к нему незаверенные копии листков нетрудоспособности в форме распечатки информационных талонов с номером ЭЛН. __.__.______г. САО «РЕСО-Гарантия» рассмотрев данное заявление (претензию) отказало ФИО1 в удовлетворении заявленных требований, разъяснив порядок расчёта страховой выплаты, а также разъяснив, что представленные документы должны быть в установленном порядке заверены. __.__.______г. ФИО1 вновь обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с претензией о выплате страхового возмещения за утраченный заработок в размере 170450 рублей, к которой запрошенные ранее страховой организацией документы не были приложены. __.__.______г. САО «РЕСО-Гарантия», рассмотрев указанную претензию, письменно проинформировала истца об отказе в удовлетворении заявленных требований. Истребуемые страховой организацией документы, предусмотренные п. 4.2 Правил ОСАГО для расчёта утраченного заработка за период с __.__.______г. по __.__.______г. истцом не были предоставлены, совокупный размер утраченного заработка (за подтверждённый истцом периоды, по документам, представленным в страховую компанию) не превысил сумму 70250 рублей, рассчитанную на основании п. 2 ст. 12 ФЗ-40 «Об ОСАГО» в связи с чем, оснований для доплаты разницы на основании п. 4 ст. 12 ФЗ-40 «Об ОСАГО» не имелось, ответчиком полностью выполнены свои обязательства перед истцом.
Финансовый уполномоченный в письменном ответе, представленном суду указал, что при рассмотрении обращения ФИО1 № *** оценил относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. В решении отражены выводы финансового уполномоченного, вытекающие из установленных по делу обстоятельств. Доводы, изложенные в исковом заявлении, были предметом исследования финансовым уполномоченным, получили надлежащую правовую оценку.
Прокурор Свистак Д.П. в представленном заключении полагал, что исковые требования ФИО1 являются законными и обоснованными в связи с чем подлежат удовлетворению в заявленном размере.
Поскольку стороны извещены о времени и месте судебного разбирательства, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.
Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда (пункт 2 статьи 1064 ГК РФ).
В силу статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Согласно ст. 1085 ГК РФ при причинении гражданину увечья или ином повреждении его здоровья возмещению подлежит утраченный потерпевшим заработок, который он имел либо определенно мог иметь, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, приобретение лекарств, протезирование, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и не имеет права на их бесплатное получение.
Пунктом 4 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»(далее – Федеральный закон №40-ФЗ) установлено, что в случае, если утраченный потерпевшим в связи с причинением вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия заработок (доход) превысили сумму осуществленной потерпевшему в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты, страховщик возмещает указанные расходы и утраченный заработок (доход) при подтверждении того, что потерпевший нуждался в этих видах помощи, а также при документальном подтверждении размера утраченного заработка (дохода), который потерпевший имел или определенно мог иметь на момент наступления страхового случая. Размер осуществляемой в соответствии с настоящим пунктом страховой выплаты определяется страховщиком как разница между утраченным потерпевшим заработком (доходом), а также дополнительными расходами, подтвержденными документами, которые предусмотрены правилами обязательного страхования, и общей суммой осуществленной в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего.
Судом установлено и следует из материалов дела, что __.__.______г. около 19 часов 09 минут у <адрес> в <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие (далее - ДТП) с участием автомобиля УАЗ-390944, государственный регистрационный знак № *** под управлением ФИО3, и автомобиля ВАЗ-2114, государственный регистрационный знак <***>, под управлением ФИО1
В результате данного ДТП ФИО1 был причинен вред здоровью средней степени тяжести, что подтверждается заключением эксперта от __.__.______г. № ***.
Как следует из содержания постановления от __.__.______г. Красноборского районного суда по делу № ***, водитель автомобиля УАЗ-390944 ФИО3 признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 12.24 КоАП РФ и ему назначен административный штраф в размере 10000 рублей, постановление вступило в законную силу.
Учитывая содержание постановления, ФИО3 является лицом, причинившим вред здоровью ФИО1__.__.______г. при описанных в постановлении обстоятельствах.
Владельцем транспортного средства УАЗ-390944 на дату ДТП являлась ФИО5, гражданская ответственность её каквладельца транспортного средства была застрахована в САО «РЕСО-Гарантия», наряду с другими водителями к управлению указанным транспортным средством допущен ФИО3 Срок страхования с 00 часов 00 минут __.__.______г. по 00 часов 00 минут __.__.______г..
__.__.______г. ФИО1 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в связи с тем, что ему 08.063.2024 по вине водителя ФИО3, управлявшего транспортным средством УАЗ-390944 причинен вред здоровью. К заявлению ФИО1 были приложены копии следующих документов: протокола об административном правонарушении от __.__.______г. №<адрес>, постановления Красноборского районного суда от __.__.______г. по делу № ***, выписки из амбулаторной карты № ***, листа приёма (осмотра, консультации) врача-хирурга первичный от __.__.______г. ГБУЗ АО «Красноборская ЦРБ», листа приёма (осмотра, консультации) врача-хирурга первичный от __.__.______г. ГБУЗ АО «Красноборская ЦРБ», выписного (переводного) эпикриза от __.__.______г. ГБУЗ АО «Красноборская ЦРБ».
По результатам рассмотрения поданного ФИО1 заявления САО «РЕСО-Гарантия» составлен акт №№ *** о страховом случае, решением по заявленному требованию в пользу ФИО1 начислено страховое возмещение в сумме 70250 рублей, которая перечислена ему на расчётный счёт __.__.______г..Расчёт страховой выплаты произведён с учётом вышеуказанных документов и согласно п.п. 43 (0,05% размер страховой выплаты), 61г (7% размер страховой выплаты), 65г (7% размер страховой выплаты) нормативов для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счёт возмещения вреда причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья (далее Нормативы), являющихся приложением к Правилам расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденных постановлением Правительства РФ от __.__.______г. № ***
__.__.______г. САО «РЕСО-Гарантия» от ФИО1 принято заявление о выплате утраченного заработка.
__.__.______г. САО «РЕСО-Гарантия» в адрес ФИО1 направлен ответ, согласно которому ему (ФИО1) предложено представить заверенные в установленном порядке копии заключения судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности – о степени утраты общей трудоспособности (либо заверенные копии листов нетрудоспособности) и выписку из амбулаторной карты с указанием диагноза, периода лечения и нетрудоспособности за период с __.__.______г. по __.__.______г.. Также в ответе приведён расчёт утраченного заработка с учётом представленных ФИО1 документов в случае досыла им запрашиваемых документов.
В ответ на указанное письмо ФИО1 __.__.______г. в адрес САО «РЕСО-Гарантия» направлено заявление о выплате утраченного заработка с приложением к письму сведений, полученных на сайте госуслуг о нахождении на больничном (листы нетрудоспособности электронные); заверенная выписка из амбулаторной карты за период нетрудоспособности с __.__.______г. по __.__.______г., также уточняется то, что запрашиваемые документы имеются в выплатном деле №№ ***.
Получив данный ответ (заявление) САО «РЕСО-Гарантия» __.__.______г. вновь направило в адрес ФИО1 письмо с разъяснением о необходимости предоставления им страховщику заключения судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности – о степени утраты общей трудоспособности (либо заверенных копий листов нетрудоспособности), дополнительно запросив заверенные листки нетрудоспособности за период с __.__.______г. по __.__.______г.. Также в ответе приведён расчёт утраченного заработка с учётом представленных ФИО1 документов в случае досыла им запрашиваемых документов.
__.__.______г. САО «РЕСО-Гарантия» получена претензия от ФИО1, который, ссылаясь на ранее представленные им заявления и документы, просит незамедлительно выплатить страховое возмещение за утраченный заработок в сумме 170450 рублей.
В ответе на претензию САО «РЕСО-Гарантия» сообщает, что случай причинения вреда здоровью признан страховым, страховщик готов рассмотреть заявление в части утраченного заработка и произвести доплату страхового возмещения в случае предоставление недостающих документов, а именно заверенных в установленном порядке копий листов нетрудоспособности за период с __.__.______г. по __.__.______г. (копии листов нетрудоспособности не представлены страховщику), с 06.06.20234 по __.__.______г. (представлена простая не заверенная копия). Кроме того, ФИО1 предложено направить страховщику заявление и подписанный бланк-разрешения на получение сведений по фактам обращения за медицинской помощью, на основании которых САО «РЕСО-Гарантия» самостоятельно может обратиться в медицинскую организацию за предоставлением недостающих документов.
Истец ФИО2, расценив данный ответ, как отказ в удовлетворении претензии __.__.______г. обратился к финансовому уполномоченному, просив, провести проверку законности действий САО «РЕСО-Гарантия» и обязать выплатить сумму утраченного заработка.
Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО7 по результатам рассмотрения обращения ФИО1 __.__.______г. принял решение №№ *** об отказе в удовлетворении требования ФИО1 о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» доплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, в том числе компенсации утраченного заработка, по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Отказ мотивирован тем, что в ходе рассмотрения, поступившего обращения ФИО1, финансовым уполномоченным организовано проведение в ЗАО «РУСМАШЛЕКС» исследования документов медицинских и иных организаций, медико-социальных и судебно-медицинских экспертиз, свидетельствующих о причинении вреда жизни или здоровью, в соответствии с Правилами расчёта. Согласно выводам экспертного заключения от __.__.______г. №№ *** обоснованный размер страхового возмещения, причитающегося заявителю в соответствии с Правилами расчёта составил 70250 рублей или 14,05% от 500 тысяч рублей, величина утраченного заработка составляет 58174,64 рублей. Поскольку сумма утраченного заработка не превышает размер страхового возмещения, причитающегося заявителю у финансовой организации отсутствовали правовые основания для выплаты заявителю указанной суммы.
Согласно сведениям, представленным ГБУЗ Архангельской области «Красноборская центральная районная больница» ФИО1 после полученных травм __.__.______г. являлся нетрудоспособнымв период с __.__.______г. по __.__.______г., с __.__.______г. по __.__.______г., с __.__.______г. по __.__.______г. (электронный больничный лист продлён через ВК), с __.__.______г. по __.__.______г. (электронный больничный лист продлён через ВК), с __.__.______г. по __.__.______г. (электронный больничный лист продлён через ВК), с __.__.______г. по __.__.______г. (электронный больничный лист продлён через ВК), с __.__.______г. по __.__.______г. (электронный больничный лист продлён через ВК), с __.__.______г. по __.__.______г. (электронный больничный лист продлён через ВК), с __.__.______г. по __.__.______г. (электронный больничный лист продлён через ВК). Электронный больничный лист закрыт по __.__.______г. включительно.
Таким образом, ФИО1 являлся нетрудоспособным(утрата трудоспособности 100%) вследствие полученной __.__.______г. травмы в результате ДТП в период с __.__.______г. по __.__.______г..
В соответствии с ч. ч. 2 и 3 ст. 1086 ГК РФ в состав утраченного заработка (дохода) потерпевшего включаются все виды оплаты его труда по трудовым и гражданско-правовым договорам как по месту основной работы, так и по совместительству, облагаемые подоходным налогом. Не учитываются выплаты единовременного характера, в частности компенсация за неиспользованный отпуск и выходное пособие при увольнении. За период временной нетрудоспособности или отпуска по беременности и родам учитывается выплаченное пособие. Доходы от предпринимательской деятельности, а также авторский гонорар включаются в состав утраченного заработка, при этом доходы от предпринимательской деятельности включаются на основании данных налоговой инспекции. Все виды заработка (дохода) учитываются в суммах, начисленных до удержания налогов.
Среднемесячный заработок (доход) потерпевшего подсчитывается путем деления общей суммы его заработка (дохода) за двенадцать месяцев работы, предшествовавших повреждению здоровья, на двенадцать. В случае, когда потерпевший ко времени причинения вреда работал менее двенадцати месяцев, среднемесячный заработок (доход) подсчитывается путем деления общей суммы заработка (дохода) за фактически проработанное число месяцев, предшествовавших повреждению здоровья, на число этих месяцев.
Не полностью проработанные потерпевшим месяцы по его желанию заменяются предшествующими полностью проработанными месяцами либо исключаются из подсчета при невозможности их замены.
Верховный Суд Российской Федерации в п.п.27, 28, 29 постановления Пленума 26.01.2010 №1 «О применении судами гражданского законодательства, регулирующего отношения по обязательствам вследствие причинения вреда жизни или здоровью гражданина» разъяснил, что согласно статье 1085 ГК РФ в объем возмещаемого вреда, причиненного здоровью, включаетсяутраченный потерпевшим заработок (доход), под которым следует понимать средства, получаемые потерпевшим по трудовым и (или) гражданско-правовым договорам, а также от предпринимательской и иной деятельности (например, интеллектуальной) до причинения увечья или иного повреждения здоровья. При этом надлежит учитывать, что в счет возмещения вреда не засчитываются пенсии, пособия и иные социальные выплаты, назначенные потерпевшему как до, так и после причинения вреда, а также заработок (доход), получаемый потерпевшим после повреждения здоровья;
Размер утраченного заработка потерпевшего, согласно пункту 1 статьи 1086 ГК РФ, определяется в процентах к его среднему месячному заработку по выбору потерпевшего - до увечья или иного повреждения здоровья либо до утраты им профессиональной трудоспособности, а в случае отсутствия профессиональной трудоспособности - до утраты общей трудоспособности.
Среднемесячный заработок (доход) потерпевшего подсчитывается в порядке, установленном пунктом 3 статьи 1086 ГК РФ. При этом учитываются все виды оплаты труда потерпевшего как по месту основной работы, так и по совместительству, облагаемые подоходным налогом, и не учитываются выплаты единовременного характера (пункт 2 статьи 1086 ГК РФ). Утраченный заработок (доход) потерпевшего подлежит возмещению за все время утраты им трудоспособности.
В случае, когда потерпевший на момент причинения вреда не работал, по его желанию учитывается заработок до увольнения либо обычный размер вознаграждения работника его квалификации в данной местности. Следует иметь в виду, что в любом случае рассчитанный среднемесячный заработок не может быть менее установленной в соответствии с законом величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (пункт 4 статьи 1086 ГК РФ).
Из содержания справок о доходах и суммах налога физического лица за 2023 год, 2024 год следует, что ФИО1 на момент получения травмы осуществлял трудовую деятельность в ЛПУ «Санаторий «Солониха», но менее двенадцати месяцев, фактически отработанные ФИО1 месяцы – декабрь 2023 года и февраль 2024 года. В декабре 2023 года сумма дохода до удержания налога составила 49438,78 рублей, в феврале 2024 года – 43009,70 рублей.
ФИО1 представлен расчёт суммы утраченного им заработка, который судом проверен и признан арифметически неверным в связи с тем, что в сумму утраченного заработка не включены доходы, полученные в ЛПУ «Санаторий «Солониха» в виде материальной помощи в размере по 500 рублей в декабре 2023 года и феврале 2024 года, а также иные доходы в сумме 360 рублей, полученные в феврале 2024 года.
Размер среднемесячного заработка ФИО1 за фактически проработанное число месяцев, предшествующих получению травмы составит 46224,24 рублей ((49438,78+43009,70):2).
Исходя из обозначенного размера среднемесячного заработка, утраченный истцом заработок за период с 08.03 по 03.07.2024 включительно составит:
Месяц, за который произв-ся расчёт
Количество рабочих дней при пятидневной рабочей неделе
Количество рабочих дней, приходящихся на период нетрудоспособности
Размер среднемесячного заработка (руб.)
Размер утраченного потерпевшим заработка (руб.)
гр. 4 / гр. 2 * гр. 3
1
2
3
4
5
март 2024 года
20
15
46224,24
46224,24/20*15=34668,18
апрель 2024 года
21
21
46224,24
46224,24/21*21=46224,24
май 2024 года
20
20
46224,24
46224,24/20*20=46224,24
июнь 2024 года
19
19
46224,24
46224,24/19*19=46224,24
июль 2024 года
23
10
46224,24
46224,24/23*3=6029,24
Итого:
179370,14 рублей
Поскольку истец уточнил исковые требования, указав, что в его пользу перечислена страховая выплата (утраченный заработок) в размере 53856,04 рублей, размер утраченного заработка составит 125514,10 рублей (179370,14-53856,04).
Согласно ст. 13 Федерального закона №40-ФЗ страховая выплата в части возмещения утраченного потерпевшим заработка (дохода) осуществляется единовременно или в ином порядке, установленном правилами обязательного страхования.
Совокупный размер страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего, осуществленной в соответствии с пунктами 2 - 4 настоящей статьи, не может превышать страховую сумму, установленную подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п.п. «а» ст. 7 Федерального закона №40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, составляет 500 тысяч рублей.
Принимая во внимание, что САО «РЕСО-Гарантия» выплатило истцу 72500 рублей и 53856,04 рублей в счет страхового возмещения по страховому случаю, суд приходит к выводу о том, что утраченный заработок в размере 125514,10 рублей, оставшийся не возмещенным в пределах лимита ответственности (500 000 рублей) подлежит взысканию с ответчика САО «РЕСО-Гарантия».
Рассматривая требования истца о взыскании неустойки за просрочку исполнения ответчиком в добровольной порядке требования о выплате утраченного заработка ФИО1 суд приходит к следующему.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).
Согласно абз. 4 п. 4.22 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (приложение к Положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П), действовавших на момент возникновения спорных правоотношений (далее - Правила), при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одного процента от определенного в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» размера страхового возмещения.
Как следует из п. 4.2 названных Правил потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении утраченного им заработка (дохода) представив, следующие документы: выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - о степени утраты общей трудоспособности; справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью; иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода).
В соответствии с п. 4.22 Правил страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и предусмотренные пунктами 3.10, 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 и 4.13 настоящих Правил документы в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 4.17.2 настоящих Правил, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты их получения.
В течение указанного срока страховщик обязан составить документ, подтверждающий решение страховщика об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков, фиксирующий причины и обстоятельства дорожно-транспортного происшествия, являющегося страховым случаем, его последствия, характер и размер понесенного ущерба, размер подлежащей выплате страховой суммы (далее - акт о страховом случае), и произвести страховую выплату, а в случае возмещения вреда в натуре, выдать потерпевшему направление на ремонт (в последнем случае акт о страховом случае не составляется страховщиком) либо направить в письменном виде извещение об отказе в страховой выплате или отказе в выдаче направления на ремонт с указанием причин отказа.
Заявление о выплате утраченного заработка получено ответчиком 18.09.2024 и принимая во внимание направленные в адрес истца письменные ответы САО «РЕСО-Гарантия» от 23.09.2024, 21.10.2024, 03.12.2024 не рассмотрено по существу, так как по мнению ответчика истцом не были представлены в полном объеме документы необходимые для его рассмотрения, предусмотренные п. 4.1-4.6 Правил.
С данной позицией согласиться нельзя, так как перечень документов, необходимых для предъявления заявления о выплате утраченного заработка предусмотрен п.п. 4.2 Правил, которые имелись в распоряжении САО «РЕСО-Гарантия» при подаче ФИО1 заявления датированного 14.09.2024 и полученного ответчиком 18.09.2024.
С учётом указанного истец вправе требовать с ответчика неустойку за нарушение предусмотренного 4.22 Правил срока с 09.10.2024.
Истец заявляет срок взыскания неустойки,за меньший период: начиная с 17.12.2024 по 02.06.2025.
Учитывая то, что размер утраченного заработка составляет 125514,10 рублей и ответчиком частично исполнены требования о взыскании утраченного заработка 14.05.2024 в размере 53856,04 рублей, неустойка за период с 17.12.2024 по 13.05.2024 будет составлять 265467,81 рублей: 179370,14*1%*148=265467,81 рублей, где 179370,14 – долг на дату начала период начисления неустойки, 1% - размер неустойки за каждый день просрочки, 148 – количество дней просрочки. Неустойка за период с 14.05.2024по 02.06.2025 составит 25102,82 рублей: 125514,10*1%*20=25102,82 рублей, где 125514,10 – долг на дату начала период начисления неустойки, 1% - размер неустойки за каждый день просрочки, 20 – количество дней просрочки. Всего неустойка за период с 17.12.2024 по 02.06.2025 будет составлять 290570,63 рублей.
В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
В соответствии с п. 85 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.
Разрешая вопрос о соразмерности неустойки, финансовой санкции и штрафа последствиям нарушения страховщиком своего обязательства, необходимо учитывать, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды потерпевшего возлагается на страховщика.
Из приведенных правовых норм следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства на основании доказательств такой несоразмерности, представленной ответчиком, и только в исключительных случаях.
При этом уменьшение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями.
Кроме того, в отношении коммерческих организаций с потребителями, в частности с потребителями финансовых услуг, законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей.
Поскольку из материалов дела усматривается, что ответчиком нарушение прав потребителя осуществлялось длительное время, в добровольной порядке устранено только в процессе рассмотрения иска судом и лишь частично, каких-либо объективных причин, препятствовавших страховой компании своевременно исполнить обязательства по выплате утраченного заработка вследствие страхового случая, не имелось, однако размер неустойки не сопоставим с размером страхового возмещения, которое надлежало выплатить, а именно значительно превышает его, то суд находит основаниядля её снижения до 140900,5 руб.
Согласно п. 6 ст. 13 Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда (статья 15 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей»).
Поскольку до обращения в суд, истец обращался к САО «РЕСО-Гарантия» с требованиями о выплате страхового возмещения - утраченного заработка, в добровольном порядке САО "РЕСО-Гарантия" данные требования не удовлетворило, то суд в силу приведенных правовых норм считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вредаи штраф.
Учитывая характер спорных правоотношений и установленные по делу обстоятельства, исходя из требований разумности и справедливости суд считает, что в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 1000 рублей.
Как разъяснено в п. 82 и 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по его осуществлению в добровольном порядке, в связи с чем страховое возмещение, произведенное потерпевшему - физическому лицу в период рассмотрения спора в суде, не освобождает страховщика от уплаты штрафа, предусмотренного пунктом 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО.
Штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего - физического лица определяется в размере 50 процентов от разницы между надлежащим размером страхового возмещения по конкретному страховому случаю и размером страхового возмещения, осуществленного страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страхового возмещения, при исчислении размера штрафа не учитываются (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).
В силу данных разъяснений, штраф подлежит взысканию в размере 89685,07 рублей (179370,14:2).
На основании изложенного иск подлежит удовлетворению частично, а именно в сумме 357 099,67 рублей (125514,10 - утраченный заработок +140900,5 - неустойка +89685,07 штраф +1000 - компенсация морального вреда). В удовлетворении требований истца о взыскании утраченного заработка в размере 5807,83 руб. (131 321,93-125514,10); неустойки в размере 160907,29 руб. (301807,79-140900,5) и компенсации морального вреда в размере 19000 руб. (20000-1000) следует отказать.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в соответствии со ст. 94 ГПК РФ относятся почтовые расходы, понесённые сторонами и связанные с рассмотрением дела. Истцом в связи с рассмотрением дела понесены почтовые расходы в сумме 409 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.
На основании ч.1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляетсяв соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены в сумме 357099,67рублей (125514,10+140900,5+89685,07+1000),то с САО «РЕСО-Гарантия» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере11427,49 руб.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление ФИО1 к страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения в виде утраченного заработка удовлетворить частично.
Взыскать со страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт РФ № ***) страховое возмещение в виде утраченного заработка в размере 125514,10 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., неустойку за период с 17.12.2024 по 02.06.2025 в размере 140900,5руб., штраф в размере 89685,07руб., всего взыскать357 099(триста пятьдесят семь тысяч девяносто девять) рублей67 копеек.
Взыскать со страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 почтовые расходы в сумме 409 (четыреста девять) руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к САО «РЕСО-Гарантия» отказать.
Взыскать со страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 11427 (одиннадцать тысяч четыреста двадцать семь) рублей49 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельском областном суде через Красноборский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 9 июля 2025 года.
***
***
Судья С.В. Гарбуз