Дело --- (---)
УИД 26RS0----76
Резолютивная часть решения
объявлена судом в судебном
заседании 20 января 2025 года
мотивированное заочное решение суда
составлено ***
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
... ***
Петровский районный суд ... в составе:
председательствующего судьи Мишина А.А.
при секретаре Толстовой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело --- по исковому заявлению ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма,
УСТАНОВИЛ:
ИП ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма --- от *** по состоянию с *** по *** в размере 112 000 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 360 руб. и почтовые расходы по отправке иска с копиями документов ответчику в размере 82,50 руб., мотивируя следующими доводами.
В соответствии с п. 1 договора потребительского займа --- от ***, а также расходного кассового ордера ---, заёмщик получил сумму займа в размере 28 000 руб., начало просрочки по возврату займа ***. На первой странице договора потребительского займа указано условие о том, что Микрокредитная компания ООО «Прайм Займ» не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа, по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. На основании п. 2 данного договора срок его действия продолжается до полного исполнения сторонами обязательств по нему.
Кредитор в лице Микрокредитная компания ООО «Прайм Займ» предоставил заёмщику денежные средства, в виде микрозайма (займа), а заёмщик обязался возвратить полученную сумму микрозайма и уплатить за её пользование установленные договором займа проценты, где согласно п. 4 договора микрозайма процентная ставка составила 365% годовых.
В соответствии с договором № Ц 400-0000208780 от *** уступки прав требования по договору МФО ООО «Прайм Займ» (цедент) и ИП ФИО1 (цессионарий) заключили договор, о том, что цедент уступает цессионарию право требования задолженности, возникшей на основании договора потребительского займа, заключенного с ответчиком.
На основании п.1.1 данного договора цессионарий также приобретает права: на начисление процентов за пользование суммой займа по договору займа до дня возврата суммы займа и на взыскание неустойки в виде пени за каждый день просрочки обязательства до дня возврата суммы займа. В порядке п. 8.5 договора уступки требования (цессии) все изменения и дополнения к данному договору должны быть совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными лицами сторон. Приложением к договору цессии является акт приёма-передачи документов от цедента к цессионарию (располагается на оборотной стороне договора цессии).
Ранее истец ИП ФИО1 обращалась в суд с заявлением о вынесении судебного приказа от *** о взыскании с ответчика задолженности по договору микрозайма, однако судебный приказ *** был отменен.
Исходя из справки по расчёту задолженности по договору займа: 28 000 руб. - сумма основного долга х 3 (ограничение по трёхкратному начислению процентов) = 84 000 руб. сумма процентов займа + 28 000 руб. сумма основного долга = 112 000 руб. - общая сумма задолженности по займу.
В судебное заседание истец ИП ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, в тексте искового заявления просила о рассмотрении дела в её отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом, что подтверждено почтовым уведомлением о вручении ей повестки ***, представила возражение, которым просила рассмотреть дело в её отсутствие, т.к. нет возможности ходить, указав, что в 2022 она выплатила в Прамзайм 96 тыс. Платежи проводила через банк онлайн, но на другой день ей нужно было делать выписку о платеже. Пока ей через компьютер делами эту распечатку, отпускали двух трех человек, таксист не выдержал, приходил и спрашивал как долго еще, считает, что распечатку ей проводили некорректно в течение года. Так как она внесла сумму в три раза больше, перестала платить.
Суд, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Изучив письменные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования ИП ФИО1 подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от *** N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 5 Федерального закона от *** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Как следует из материалов дела и установлено судом, *** между ООО МКК «Прайм Займ» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа ---, по которому заемщику переданы денежные средства в размере 28 000 рублей под 365% годовых (1 процент в день), сроком возврата *** единовременным платежом в сумме 36 400 руб., из которых 28 000 руб. – сумма основного долга, 8 400 руб. – проценты (п.п.1-6 индивидуальных условий). При несвоевременном возврате платежа по договору, кредитор вправе начислять неустойку в размере 0,05% в день от непогашенной части суммы основного долга, начиная со дня, следующего за днем возврата суммы займа и по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Общий размер неустойки (пеней) за календарный год в течение пользования займом не может превышать 20% годовых (п.12 индивидуальных условий) (л.д.27-28).
Договор займа был заключен между сторонами в письменной форме и собственноручно подписан заемщиком ФИО2, которой факт заключения договора не оспаривается.
При заключении договора заемщик выразила согласие на уступку прав по договору индивидуальному предпринимателю ФИО1 (л.д.30).
Факт получения ответчиком ФИО2 *** суммы займа 28 000 руб. подтвержден расходным кассовым ордером --- от *** на сумму 28 000 руб. (л.д.31) и ответчиком не оспорен.
Ответчик обязался возвратить сумму займа и начисленные за пользование займом проценты в срок, определенный индивидуальными и общими условиями договора потребительного займа.
Ответчиком допущены нарушения условий договора в части срока исполнения обязательства. Платеж в счет уплаты основного долга и процентов ответчиком не производен.
Согласно приведенного истцом расчета задолженности по договору потребительского займа --- от *** по состоянию на *** сумма задолженности ФИО2 за период с *** по *** составляет 112 000 руб., из которых: сумма основного долга – 28 000 руб., сумма процентов с *** по *** – 8 400 руб., сумма процентов в размере 1% в день за 270 дней – 75 600 руб. (л.д.23).
Ответчиком не представлено альтернативного расчета задолженности.
Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая была бы не учтена истцом при расчете задолженности согласно расчету задолженности по договору ответчиком в материалы дела представлено не было.
Доводы возражения ответчика о выплате займа в размере 96 000 руб. в 2022 году отношения к договору займа от *** не имеют, документально не подтверждены. Представленная в материалы дела выписка по счету ФИО2 об операции *** в 11:29 «прочие операции – взыскание 9 701,69 руб.» не опровергает представленный истцом размер задолженности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).
Судом установлено, что *** по договору уступки прав требования по договору №Ц400-0000208780 от *** цедент ООО МКК «Прайм Займ» уступило цессионарию ИП ФИО1 права требования задолженности к должнику ФИО2 в сумме 42 8470 руб. на основании договора потребительского займа 400-0000208780 от ***, где сумма основного долга составляет 28 000 руб., а проценты, начисленные по договору микрозайма 14 840 руб. с указанием, что цессионарий также приобретает право на начисление процентов за пользование суммой займа по договору займа до дня возврату суммы займа (л.д.26).
Согласие заемщика на передачу третьим лицам прав (требований) по договору отражено в п. 13 индивидуальных условий потребительского займа --- от *** (л.д.27-28) и в соглашении об уступке прав требования (л.д.30).
*** определением мирового судьи судебного участка №... (л.д.24) отменен судебный приказ от *** по делу --- по заявлению ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма --- от *** по состоянию с *** по *** в размере 112 000 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1720 руб. (л.д.25).
Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возместить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из представленных письменных доказательств, установлено, что заёмщик ФИО2 допустила существенные нарушения условий возврата полученного займа и уплаты процентов за пользование займом по договору от ***, в результате чего образовалась задолженность, которая с учетом положений ст. ст. 807, 810, 309, 310, 382 ��������������������������������������������������������� � $
Договор --- от *** с установлением размера процентов на основную сумму долга был заключен по желанию самого ответчика ФИО2, и требования о признании этого договора недействительным со ссылкой на кабальность его условий ею не заявлены.
Доказательства того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности погашена, ФИО2 суду не представлены.Кроме того, истцом ставится вопрос о взыскании с ответчика остатка задолженности по процентам по договору --- от ***, предусмотренных п. 4 и п.18 –365 % в год (1% в день) за период с *** по *** в размере 8 400 руб. и за период с *** за 270 дней просрочки на сумму остатка основного долга 28 000 руб. в размере 75 600 руб.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Частью 2 статьи 8 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от *** N 151-ФЗ предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Сама по себе возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели их деятельности.
Согласно п. 11 ст. 6 Федеральный закон от *** №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей при заключении договора от ***), - на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Для заключаемых в I квартале 2023 года договоров потребительского кредита (займа) микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения до 30 дней включительно и до 30 000 рублей включительно среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России в размере 351,619 % годовых, предельный размер - 365% (https://www.cbr.ru).
Установленная договором займа от *** полная стоимость потребительского займа (365% годовых) не превышает рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) и соответствует требованиям ч. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите.
Исходя из положений ч. 23 ст. 5 Федерального закона от *** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (применяется в редакции, действующей на момент заключения договора займа), процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день.
Данное условие при заключении договора от --- от *** соблюдено.
Кроме того, согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от *** №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (применяется в редакции, действующей на момент заключения договора займа), согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Сумма предоставленного ответчику по договору --- от *** займа составила 28 000 руб., таким образом, общий размер начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), т.е. 42 000 руб. (28 000*1,5=42 000 руб.).
Определяя размер процентов по договору --- от ***, суд, учитывает срок действия заключенного между сторонами договора - до полного исполнения, в том числе фактического возврата займа, который подлежал возврату ***, а также положения п. 3 ст. 809 ГК РФ, в соответствии с которыми при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, в совокупности с правилами и ограничениями, установленными Федеральным законом от *** №554-ФЗ, в виде ограничения на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. ст. 807, п.3 ст. 809, 810, 309, 310, 382 ГК РФ, ч. 23 и ч. 24 ст. 5 Федерального закона от *** №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (применяется в редакции, действующей на момент заключения договора займа), суд частично удовлетворяет исковые требования ИП ФИО1 и взыскивает с ФИО2 задолженность по договору потребительского микрозайма --- от *** в размере 70 000 руб., из которых: 28 000 руб. – сумма основного долга, 8 400 руб. - проценты с *** по *** до возникновения просрочки, 33 600 руб. – проценты за пользование займом после возникновения просрочки с ***.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 000 руб., оплата которой истцом подтверждена платежным поручением --- от *** на сумму 2 640 руб. (л.д. 17) и --- от *** на сумму 1 720 руб. (л.д.18), а также взыскать почтовые расходы истца на отправку иска ответчику в размере 82,50 руб., кассовым чеком от *** на 82,50 руб. (л.д.16) об оплате ФИО1 почтового отправления, адресованного ФИО2
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2, *** года рождения, уроженки ... края, паспорт ... выдан *** Отделом внутренних дел ..., код подразделения 262-025, зарегистрированной по адресу: ..., с Донская Балка, ..., в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1, *** года рождения, уроженки ... края, ИНН *** ---, паспорт <...> выдан *** Отделом внутренних дел ... и ..., код подразделения 262-005, зарегистрированной по адресу: ..., микрорайон 8, ...-А, ..., задолженность по договору потребительского займа --- от *** в размере 70 000 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб., а также почтовые расходы в размере 82,50 руб.
В остальной части исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа --- от *** в размере 42 000 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 360 руб. – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в ...вой суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья А.А. Мишин