Решение по делу № 02-3705/2023~М-16369/2022 от 17.05.2023 - об отмене акта о страховом возмещении, обязании осуществить ремонт транспортного средства, взыскании денежных средств, неустойки, судебных расходов, штрафа, компенсации морального вреда.

77RS0034-02-2022-026826-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 17 мая 2023 года

Щербинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3705/2023 по иску ФИО1 к адрес Страхование» об отмене акта о страховом возмещении, обязании осуществить ремонт транспортного средства, взыскании денежных средств, неустойки, судебных расходов, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит признать незаконным и отменить Акт о страховом возмещении риска «Ущерб» на условиях «Полная гибель» автомобиля марка автомобиля Солярис, peг.знак С190СВ777; обязать ответчика осуществить выплату страхового возмещения путем осуществления восстановительного ремонта автомобиля марка автомобиля Солярис, peг.знак С190СВ777, принадлежащего ФИО1, на СТО, с которым у «Совкомбанк Страхование» (АО) заключен договор; взыскать с расходы по оплате юридических услуг в размере сумма, расходы по оплате услуг эксперта в размере сумма, расходы по оплате автостоянки в сумма, неустойку в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, судебные расходы в размере сумма, штраф.

В обосновании заявленных требований указал, что 16 января 2022 года в 12.20 час. по адресу: адрес произошло дорожно-транспортное происшествие с участием двух транспортных средств: марка автомобиля Поло, peг.знак Т037ТВ799, под управлением фио, и марка автомобиля Солярис, peг.знак С190СВ777, под управлением ФИО1 В результате ДТП автомобилю марка автомобиля Солярис, peг.знак С190СВ777 причинены технические повреждения: повреждены передние правая и левая фары, передний и задний бампера, переднее и заднее крыло (левые), передний и задний колесные диски (левые), передний левый повторитель поворота, передняя и задняя левые двери, решетка в переднем бампере, передние правая и левая противотуманные фары. Виновником аварии признан водитель фио Гражданская ответственность ФИО1 застрахована ВСК Страховой дом 06.04.2021, страховой полис № РРР 5049817005. Также оформлен страховой полис № 331-77-318955-21 от 04.03.2021 добровольного страхования гражданской ответственности, выданный «Совкомбанк Страхование» (АО). О наступлении страхового события истец уведомил ответчика, уведомление о страховом событии 11165/2022 зарегистрировано Страховщиком 16.01.2022 в 14.06 час. 25.01.2022 истцу поступило смс-уведомление от Страховщика о том, что заявление о страховом событии принято 23.01.2022 в 15.18 час. 15.03.2022 на адрес электронной почты ФИО1 поступило уведомление от Страховщика о том, что стоимость восстановительного ремонта автомобиля марка автомобиля Солярис, peн.знак С190СВ777, превышает 75% ремонтного предела ответственности от страховой суммы. В связи с указанным заявленный убыток рассматривается Страховщиком в рамках риска «Ущерб» на условиях «Полная гибель». Выплата страхового возмещения может быть произведена только по одному варианту, а именно, в размере страховой суммы за минусом износа при условии передачи Страхователем годных остатков ТС, покупателю, представленному Страховщиком по договору комиссии с указанием на реализацию остатков данного ТС в пользу Страховщика (450 000 - 54 000 = сумма). С таким размером страхового возмещения истец не согласился, направил Страховщику заявление о предоставлении калькуляции в связи с повреждением ТС. Согласно ответа «Совкомбанк Страхование» (АО) от 24.03.2022, исх. № 4634-22, предоставление запрашиваемых документов из материалов страхового дела не предусмотрено Правилами комплексного страхования транспортных средств и внутренним регламентом Страховщика. Не согласившись с вариантом выплаты страхового возмещения, предложенным Страховщиком, ФИО1 обратился в ООО «Инвест Консалтинг» для получения заключения о стоимости ремонта ТС. Согласно выводам, изложенным в экспертном заключении № 30032022/190TY от 30.03.2022, стоимость восстановительного ремонта АМТС без учета износа составляет сумма, стоимость восстановительного ремонта с учетом износа составляет сумма, рыночная стоимость АМТС на дату происшествия составляет сумма, размер утраты товарной стоимости АМТС - сумма, остаточная стоимость поврежденного АМТС на дату происшествия - сумма Таким образом, заключением ООО «Инвест Консалтинг» вывод Страховщика о полной гибели АМТС не подтверждается. Стоимость восстановительного ремонта ТС как без учета износа, так с учетом износа меньше 75% ремонтного предела ответственности Страховщика, который составляет сумма Под полной гибелью автомобиля по КАСКО понимается такое состояние поврежденною автомобиля, при котором его конструктивное восстановление путем ремонта экономически нецелесообразно. Фактически по КАСКО полная гибель ТС устанавливается и в том случае, если есть техническая возможность его восстановления, однако, дешевле будет приобрести такой же б/у автомобиль, чем его ремонтировать. В настоящее время средняя стоимость автомобиля марка автомобиля Солярис, 2016 года выпуска, в аналогичной комплектации, по данным сайта «Авто.ру» составляет сумма При этом величина пробега вышеуказанных транспортных средств в среднем составляет 83 000 км, тогда как у ТС, принадлежащего ФИО1, на 30.03.2022 пробег - 30 603 км, что увеличивает стоимость автомобиля. При таких обстоятельствах, истец полагает, что страховая выплата по риску «Ущерб» на условиях «Полная гибель» не отвечает требованиям законодательства и интересам заявителя, в связи с чем обратился в суд с настоящим иском.

Истец, его представитель по доверенности фио в судебное заседание явились, доводы искового заявления поддержали.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в связи с чем суд полагал возможным рассмотреть дело в его отсутствие. Ранее были представлены письменные возражения на иск.

Представитель третьего лица фио обеспечения деятельности финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в связи с чем суд полагал возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствие с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 04 марта 2021 года между Страховщиком и Заявителем был заключен договор страхования транспортных средств - №331-77-318955-21. Страховая сумма по Договору - сумма

В силу ст. 930 Гражданского кодекса РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу липа (страхователя или выгодоприобретателя), имеющий основанный на законе, ином правовом акте или договоре, интерес в сохранении этого имущества; договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

Выгодоприобретателем по Договору является Собственник застрахованного транспортного средства.

16 января 2022 года в 12.20 час. по адресу: адрес произошло дорожно-транспортное происшествие с участием двух транспортных средств: марка автомобиля Поло, peг.знак Т037ТВ799, под управлением фио, и марка автомобиля Солярис, peг.знак С190СВ777, под управлением ФИО1

В результате ДТП автомобилю марка автомобиля Солярис, peг.знак С190СВ777 причинены технические повреждения: повреждены передние правая и левая фары, передний и задний бампера, переднее и заднее крыло (левые), передний и задний колесные диски (левые), передний левый повторитель поворота, передняя и задняя левые двери, решетка в переднем бампере, передние правая и левая противотуманные фары.

Виновником аварии признан водитель фио

Гражданская ответственность ФИО1 застрахована ВСК Страховой дом 06.04.2021, страховой полис № РРР 5049817005.

16.01.2022 истец уведомил Страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового (столкновение с другим ТС).

23.01.2022 истцом на станции удаленного урегулирования убытков было написано заявление о наступлении страхового события по риску «Ущерб» в связи с причинением вреда застрахованному ТС в результате ДТП от 16.01.2022.

В соответствии с п.8 Договора, порядок выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб» осуществляется путем направления, застрахованного ТС на СТО по направлению Страховщика, а также на СТО дилера по направлению Страховщика.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Вышеуказанный Договор был заключен в соответствии с «Правилами комплексного страхования транспортных средств» от 13.10.2020№256 (Далее - «Правила»), являющихся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п.11.3 Правил, если иное не предусмотрено договором страхования, Страховщик в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней, считая с даты получения от Страхователя (Выгодоприобретателя) всех необходимых документов и исполнения обязанностей, предусмотренных пп.117, 11.9, 11.24, 11.26, 11.29. 11.38. 11.41, 11.43, 14.2 настоящих Правил, обязан рассмотреть письменное Заявление Страхователя о событии, обладающем признаками страхового случая и полученные от него документы по существу, а также принять решение о признании или не признании события страховым случаем (п.п.11.3.1. 11.3.2 Правил).

Согласно п.11.5 Правил, если договором страхования предусмотрен порядок выплаты страхового возмещения, при котором Страховщик при признании факта наступления страхового случая выдает Страхователю направление на ремонт на СТО, с которой Страховщик имеет договор о сотрудничестве, то Страховщик передает в соответствующую СТО направление на ремонт, а денежные средства и счет выплаты страхового возмещения перечисляет на расчетный счет СТО по окончании проведения ремонтных работ, обеспечивающих устранение полученных ЗТС повреждений, в срок, предусмотренный договором о сотрудничестве между СТО и Страховщиком.

23.01.2022 на СТО был составлен акт осмотра ТС, заверенный подписями представителя СТО и Страхователя.

26.01.2022 Страховщиком было выдано направление на ремонт на СТО ООО «Автотсхнентр Фннист Юг» (далее - «СТО»).

05.02.202 СТО направило на электронный адрес Страховщика заказ-наряд и фотоматериалы по страховому случаю.

15.03.2022 Страховщик направил ответ на заявление, в рамках которого уведомил Заявителя о признании заявленного случая страховым на условиях «Полная гибель».

В соответствии с п. 11.18.2 Правил страхования, под полной гибелью признается такое состояние застрахованного ТС, при котором стоимость выполнения ремонтно-восстановительных работ для восстановления от повреждении в результате одного или нескольких страховых случаев превышает расчетную величину, определяемую по следующей формуле: РВ = (ССр х 0,75), где РВ - расчетная величина признания полной гибели; ССр - расчетная страховая сумма по риску «Ущерб», рассчитанная на момент наступления страхового случая в соответствии с п.5.8 настоящих Правил.

Стоимость ремонтно-восстановительных работ определяется на основании заключения независимой экспертной (оценочной) организации или счета СТО (в обоих случаях - по направлению Страховщика). Соглашением сторон может быть предусмотрен другой способ определения стоимости ремонтно-восстановительных работ.

Поскольку согласно заказ-наряду ООО «Автотехцентр Фннист Юг» стоимость восстановительного ремонта застрахованного автомобиля марки марка автомобиля регистрационный знак ТС составляет сумма, что превышает расчетную величину, установленную в п. 11.18.2 Правил, страховой случаи, наступивший 16.01.2022 подлежит урегулированию на условиях полной гибели застрахованного ТС.

В соответствии с п. 11.19 Правил страхования, при полной гибели застрахованного ТС страховое возмещение выплачивается в размере расчетной страховой суммы, уменьшенной на величину максимальной продажной стоимости застрахованного ТС, предусмотренных договором франшиз и неоплаченных страховых взносов:

11.19.1. Если иное не предусмотрено соглашением сторон, максимальная продажная стоимость застрахованного ТС устанавливается посредством проведения Страховщиком торгов, в том числе на специализированных электронных торговых площадках, по результатам которых в срок не более 30 дней с момента установления факта полной гибели застрахованного ТС формируется обязательное к исполнению ценовое предложение о приобретении застрахованного ТС;

11.19.2. При отказе Страхователя (Выгодоприобретателя) от необремененных прав на ЗТС в пользу Страховщика возмещение выплачивается в размере расчетной страховой суммы с учетом предусмотренных договором франшиз и неоплаченных страховых взносов. Отказ or прав на ЗТС считается совершенным после передачи ЗТС на реализацию в указанный Страховщиком комиссионный магазин по полученной Страховщиком в результате торгов максимальной продажной стоимости с поручением перевода вырученной от продажи суммы на расчетный счет Страховщика.

25.02.2022 ТС было выставлено на аукционные торги.

03.03.2022 Страховщик получил от МП фио гарантийное письмо, согласно которому стоимость ГОТС по результатам проведенных торгов электронного аукциона составила сумма Ввиду того, что стоимость годных остатков по аукциону превышает страховую сумму, было принято решение о проведении экспертизы.

Согласно экспертному заключению ООО «Перекресток» стоимость годных остатков составляет сумма

Страховщик направил Заявителю Соглашение № 11165/2022 о порядке выплаты страхового возмещения по договору страхования и документы для ознакомления.

17.03.2022 в адрес Страховщика поступило заявление с требованием произвести выплату по страховому случаю на расчетный счет Страхователя.

02.06.2022 был составлен и утвержден акт о страховом случае № 11165/2022-1.

Если договором страхования не предусмотрено иное. Страховщик производит страховую выплату в течение 7 (семи) рабочих дней со дня утверждения Акта о страховом случае по образцу, установленному и утвержденному Страховщиком (п.11.4 Правил).

Поскольку истец отказался передавать годные остатки ТС Страховщику, выплата страхового возмещения была осуществлена 03.06.2022 за вычетом стоимости годных остатков и амортизационного износа: 450 000.00 (страховая сумма) – 131 000.00 (стоимость годных остатков) - 54000 (амортизационный износ) = сумма, что подтверждается платежным поручением.

Ответчик в ответе на претензию истца уведомил последнего в ответе на претензию исх. №8701-22 от 06.06.2022 о том, что заявленный страховой случай был урегулирован в соответствии с Договором и Правилами.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 12.2.1 Правил, для целей расчета страхового возмещения не учитываются: моральный вред, упущенная выгода, простой, потеря дохода и другие, косвенные и/или коммерческие убытки Страхователя, Выгодоприобретателя. Застрахованных лип. Потерпевших лиц, а также штрафы, законные и договорные неустойки, затраты, необходимые для восстановления: товарного вида и/или товарной стоимости ЗТС.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика отсутствуют какие-либо нарушения в связи с исполнением своих обязательств, предусмотренные Договором страхования и действующим законодательством. Страховщик урегулировал заявленный страховой случай в соответствии с Договором и Правилами страхования, в связи с чем основания для удовлетворения заявленных истцом требований не имеется.

Суд также отмечает, что решением финансового уполномоченного №У-22-78838/5010-008 от 08 августа 2022 года истцу было отказано в удовлетворении аналогичных требований.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, Финансовым уполномоченным принято решение об организации транспортно-трасологического исследования в ООО «Экспертно-правовое учреждение «Регион Эксперт».

В соответствии с заключением эксперта ООО «Экспертно-правовое учреждение «Регион Эксперт» от 22.07.2022 № У-22-78838/3020-005 стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет сумма, с учетом износа - сумма, рыночная стоимость Транспортного средства - сумма, стоимость годных остатков - сумма

Таким образом, поскольку стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа (сумма) превышает расчетную величину признания полной гибели в соответствии с пунктом 11.18.2 Правил страхования (сумма), страховое возмещение подлежит выплате на условиях «Полная гибель».

Согласно Разъяснениям по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18 марта 2020, если при рассмотрении обращения потребителя финансовым уполномоченным было организовано и проведено экспертное исследование, то вопрос о необходимости назначения судебной экспертизы по тем же вопросам разрешается судом применительно к положениям статьи 87 ГПК РФ о назначении дополнительной или повторной экспертизы, в связи с чем на сторону, ходатайствующую о назначении судебной экспертизы, должна быть возложена обязанность обосновать необходимость ее проведения. Несогласие истца с результатом организованного финансовым уполномоченным экспертного исследования, наличие нескольких экспертных исследований, организованных заинтересованными сторонами, безусловными основаниями для назначения судебной экспертизы не является.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

При таких обстоятельствах, исследовав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, правильного распределив бремя доказывания и установив фактические обстоятельства дела, суд полагает, что истцом в нарушение ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ не представлено относимых, допустимых убедительных и бесспорных доказательств в обосновании заявленных исковых требований, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований об отмене акта о страховом возмещении, обязании осуществить ремонт транспортного средства, взыскании денежных средств, неустойки, судебных расходов, штрафа, компенсации морального вреда в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес Страхование» об отмене акта о страховом возмещении, обязании осуществить ремонт транспортного средства, взыскании денежных средств, неустойки, судебных расходов, штрафа, компенсации морального вреда - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через Щербинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

фио ФИО2