производство №
УИД 59RS0№-62
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 сентября 2023 года <адрес>
Устиновский районный суд <адрес> Республики в составе судьи Хайминой А.С., при секретаре ФИО2,
с участием ответчика Андраковского ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Андраковскому ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Андраковскому ФИО4 (далее – ответчик), которым просило взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 746 483,06 руб., в том числе просроченный основной долг – 673 280,74 руб., проценты по ключевой ставке – 73 202,32 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 664,83 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец зачислил на счет № ответчику денежные средства в размере 715 909,09 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, выпиской по счету карты, выпиской из мобильного банка. Денежные средства зачислены на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть банку указанную денежную сумму. Заключение договора подтверждается индивидуальными и общими условиями кредитования, выпиской по лицевому счету, выпиской по счету карты. В п. 17 индивидуальных условий кредитования указан счет зачисления кредита, который идентичен номеру счета заемщика, на который произведено зачисление средств. Заемщик денежные средства банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. На момент подачи иска денежные средства не возвращены.
Истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.
В соответствии ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившегося истца.
В судебном заседании ответчик с исковым требованиями не согласился, пояснил, что обращался к истцу для предоставления кредитных каникул, проведения реструктуризации, банк без обоснования причин отказал, процент по расчетам банка превышает ключевую ставку. Представил письменные возражения.
Выслушав ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, суд считает установленными следующие обстоятельства.
В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.
Разрешая настоящее гражданское дело суд руководствуется положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Истец ПАО «Сбербанк» является действующим самостоятельным юридическим лицом, имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операция № от ДД.ММ.ГГГГ.
Правлением Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ №-Р утверждены «Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России».
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством автоматизированной системы «Сбербанк-Онлайн» в ПАО Сбербанк получен кредит в размере 715 909,09 руб. на срок 60 месяцев под 16,9% годовых.
Согласно п. 6 индивидуальных условий кредита договором предусмотрено исполнение обязательств заемщиком путем внесения 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 17 753,71 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 12 числа месяца.
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.
Исследованными по делу доказательствами судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор. Указанное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.
В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с положениями ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Погашение заемщиком задолженности осуществляется клиентом в соответствии с общими и индивидуальными условиями кредитования и тарифами ПАО «Сбербанк».
Ответчиком ФИО1 обязательства в части возврата предоставленного кредита исполнялись ненадлежащим образом, что явилось основанием для обращения кредитора ПАО «Сбербанк» с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика в судебном порядке.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако, до настоящего времени ответчиком данное требование не исполнено, доказательств обратного ответчиком в судебное заседание не представлено.
Согласно расчету, представленному истцом ПАО «Сбербанк», задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет 673 280,74 руб.; по процентам – 73 202,32 руб.
При этом проценты за пользование займом были рассчитаны банком по ключевой ставке, действовавшей в соответствующие периоды.
В случае расчета процентов по ставке 16,9% годовых, как указано в договоре, расчет процентов должен выглядеть следующим образом:
Сумма займа
Период начисления %
Размер %
Кол-во дней в году
Кол-во дней
Сумма %
начало
окончание
715 909,09
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
16,90%
365
30
9 944,27
701 372,07
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
16,90%
365
31
10 067,09
687 240,51
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
16,90%
365
31
9 864,25
673 280,74
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
16,90%
365
380
118 460,52
148 336,14
При этом в указанный период ответчиком уплачена сумма процентов в общем размере 10 633,60 руб., в связи с чем, общая сумма задолженности по процентам должна составить 137 702,54 руб. (= 148 336,14 руб. – 10 633,60 руб.).
Предъявив ко взысканию проценты в меньшем размере, исчисленные исходя из ключевой ставки, истец самостоятельно снизил их размер, что не противоречит закону и не нарушает права ответчика.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска, включая взыскание неустойки за нарушение срока исполнения обязательства.
Проанализировав представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его обоснованным, арифметически верным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ и считает возможным положить его в основу решения по делу.
Доводы ответчика о том, что проценты належит исчислять из расчета ключевой ставки за весь период пользования кредитом в размере 7,5% годовых, не основан на нормах действующего законодательства. Приведенные в письменных возражениях доводы со ссылками на письма Банка России подлежат отклонению, поскольку указанные документы носят рекомендательный характер. При этом истцом в добровольном порядке общая сумма процентов была снижена, а расчет произведен в соответствии с размерами ключевой ставки, действовавшими в соответствующие периоды. Не имеет правового значения, что в отдельные периоды времени указанная ключевая ставка превышала размер процентов по договору (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ в размере 20%, ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ в размере 17%), поскольку ответчиком задолженность в данные периоды не погашалась, проценты не уплачивались, а совокупная сумма процентов, предъявленная ко взысканию за весь спорный период, не превысила сумму процентов, исчисленной по ставке 16,9% годовых.
Таким образом, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 673 280,74 руб.; по процентам – 73 202,32 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 10 664,83 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).
Таким образом, подлежат возмещению за счет ответчика понесенные истцом расходы в виде уплаченной государственной пошлины согласно ст. 98 ГПК РФ в размере 10 664,83 руб.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к Андраковскому ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 57 16 №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Андраковского ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленную по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 746 483,06 рублей:
- просроченный основной долг – 673 280,74 рублей,
- проценты – 73 202,32 рублей,
а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 664,83 рублей.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Устиновский районный суд <адрес> Республики.
Судья А.С. Хаймина
Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.
Судья А.С. Хаймина