Решение по делу № 2-2-30/2023 от 03.03.2023

УИД 73RS0024-02-2022-001043-30

Дело № 2-2-30/23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2023 года г. Новоульяновск,

Ульяновская область

Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе

председательствующего судьи Шапаревой И.А.,

при секретаре Черемных И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества « Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, АО Страховая компания « РСХБ- Страхование» о взыскании суммы задолженности по Соглашению и расторжении соглашения о кредитовании в порядке наследования,

Установил:

Акционерное общество « Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по Соглашению и расторжении соглашения о кредитовании в порядке наследования. Свои исковые требования мотивировало следующим, что между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3 заключено Соглашение *** от 27.01.2021 года о предоставлении кредита на сумму 560 000 руб. 00 коп. под 8.5 % годовых на срок до 27.01.2026 года.

Договоры поручительства в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по данному кредиту не заключались.

В соответствии с п.17 Соглашения Банк исполнил взятые на себя обязательства, перечислив сумму кредита на счет заемщика ФИО3, что подтверждается Банковским ордером *** от 27.01.2022 года.

**.08.2021 года ФИО3 умерла.

На момент смерти заемщик была зарегистрирована и проживала по адресу: **.

По имеющимся у кредитора сведениям у заемщика имеются наследники, ФИО2, ФИО1, которые проживают по указанному адресу и считаются фактически принявшими наследство.

Просили суд расторгнуть Соглашение *** от 27.01.2021 года, заключенное между ФИО4 и Акционерным Обществом «Российский сельскохозяйственный банк» с даты вынесения решения суда; взыскать с ответчиков ФИО2, ФИО1, наследников ФИО4 задолженность по Соглашению *** от 27.01.2021 года в размере 599 456 руб. 26 коп., в том числе основной долг- 386 983 руб. 81 коп., просроченный основной долг- 133 795 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом- 13 125 руб. 72 коп.; а также государственную пошлину в сумме 9 195 руб. 00 коп.

Определением суда от 30 января 2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО Страховая компания « РСХБ- Страхование»; в качестве третьего лица привлечена администрация «Тимирязевского сельского поселения».

В судебном заседании представитель истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» не участвовал, извещен надлежащим образом. В адрес суда представил уточненные исковые требования, в окончательной редакции которых просил расторгнуть Соглашение *** от 27.01.2021 года и взыскать задолженность в размере 97 765 руб. 56 коп., в том числе основной долг- 0 руб. 00 коп., просроченный основной долг- 0 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом- 69 337 руб. 12 коп.; неустойку за несвоевременную уплату основного долга- 190 362 руб. 78 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов- 9 065 руб. 66 коп., а также государственную пошлину в сумме 9 195 руб. 00 коп.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в адрес суда представила телефонограмму, в соответствии с которой суду пояснила, что ФИО1 и ФИО4 приходятся дочерью и внучкой умершей ФИО3 соответственно. Суду пояснили, что у умершей наследственного имущества не имелось, в результате чего к нотариусу они не обращались, фактически в наследство не вступали. Исковые требования не признают. Просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика АО Страховая компания «РСХБ- Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В адрес суда представил отзыв, в соответствии с которым суду пояснили, что 08.02.2023 года АО СК « РСХБ – Страхование» произвела страховую выплату согласно страховому акту ***. Страховая сумма состоит из суммы основного долга и процентов, начисленных до момента наступления страхового события в сумме 523 813 руб. 53 коп., согласно программе страхования №5 и на основании условий договора 32-0-04/16-2019. Проценты, начисленные после смерти заемщика, взыскиваются с наследников или наследственного имущества заемщика. В удовлетворении исковых требований к АО СК « РСХБ - Страхование» просили отказать и рассмотреть дело в их отсутствие.

Представители третьего лица администрация «Тимирязевского сельского поселения» Ульяновского района Ульяновской области в судебное заседание не явились, извещены.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка удовлетворению подлежат частично.

В соответствии со ст.ст. 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор заключается в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3 заключено Соглашение *** от 27.01.2021 года о предоставлении кредита на сумму 560 000 руб. 00 коп. под 8.5 % годовых на срок до **.

** ФИО3 умерла.

На момент смерти заемщик была зарегистрирована и проживала по адресу: **.

Из ответа нотариуса ФИО5 следует, что наследственного дела после смерти ФИО3 не заводилось, завещания не удостоверялись.

Из ответа нотариуса ФИО6 следует, что наследственное дело на имущество ФИО3, умершей **, начато на основании заявления АО «Россельхозбанк».

Согласно выписки из ЕГРЮЛ от 21.12.2022 года следует, что правообладателем квартиры, общей площадью 59.2 кв.м., расположенной по адресу: **, п/ **, с кадастровой стоимостью 1 434 527 руб. 89 коп. является « Тимирязевское сельское поселение» **, сведения об иных правообладателях отсутствуют.

По сообщению АО «Имущественная корпорация Ульяновской области» (Ульяновское областное БТИ), представленным в адрес суда, сведения о недвижимом имуществе на территории Ульяновской области в период и после 01.12.1998 года отсутствуют на имя ФИО3.

По сведениям ПАО ФК « Открытие», ПАО « Росбанк», Сбербанк, АО «Альфа- Банк», ПАО « ПромсвязьБанк», АО « Банк Венец», ВТБ Банк, счета, банковские карты, договора депозита ( вклада) на имя ФИО3, ** года рождения, не заключались.

По сведениям из ГИБДД МВД России за гражданкой ФИО3 транспортные средства не зарегистрированы.

В силу положений п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 464 Гражданского кодекса Российской Федерации) - п. 60 указанного Постановления.

Пунктами 60 и 61 указанного Постановления Пленума разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Доказательств того, что ответчики приняли наследственное имущество одним из способов, предусмотренных законом, не представлено.

Судом установлено, что согласно рапорта ст. УУП ОУУП и ПДН МО МВД России «Ульяновский» ФИО7, что ответчик ФИО1 проживает по адресу: **. Указанное жилое помещение принадлежит « Тимирязевскому сельскому поселению» Ульяновского района Ульяновской области, сведения об иных правообладателях отсутствуют.

Таким образом, суд исходит из отсутствия правовых основания для взыскания с ответчиков задолженности наследодателя ФИО3 перед Банком.

Что касается требований о расторжении Соглашения *** от 27.01.2021 года, заключенное между ФИО4 и Акционерным Обществом «Российский сельскохозяйственный банк» с даты вынесения решения суда, суд полагает их подлежащими удовлетворению.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.). Лицо, осуществляющее предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим лицом в отношении заключения публичного договора, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными правовыми актами. В публичном договоре цена товаров, работ или услуг должна быть одинаковой для потребителей соответствующей категории. Иные условия публичного договора не могут устанавливаться исходя из преимуществ отдельных потребителей или оказания им предпочтения, за исключением случаев, если законом или иными правовыми актами допускается предоставление льгот отдельным категориям потребителей.

В силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В судебном заседании установлено, что 31.12.2019 года между АО «Россельхозбанк» и АО СК « РСХБ- Страхование» заключен договор коллективного страхования ***, в соответствии с которым страховщик АО СК « РСХБ- Страхование» обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести страхователю/ выгодоприобретателю АО « Россельхозбанк» страховую выплату.

В силу п. 2.3. договора страхования, при наступлении страхового случая в период действия договора по рискам «Смерть в результате несчастного случая и болезни» страховая выплата осуществляется страховщиком в размере 100 % от страховой суммы. После осуществления страховой выплаты страхования в отношении застрахованного лица, с которым произошел страховой случай, прекращается.

В соответствии с п. 2.3.4 договора страхования страховая сумма, определенная для конкретного застрахованного лица на дату начала распространения на данное лицо действия договора, указывается в бордеро. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору ( включая начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени) при этом этот размер не может превышать страховой суммы в бордеро в отношении этого застрахованного лица на день распространения на него действия договора.

27.01.2021 года между ФИО3 и АО «Россельхзбанк» было заключено кредитное соглашение ***.

Вместе с заключением кредитного договора с АО « Россельхозбанк» ФИО3 присоединилась к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней Пенсионный №5 на основании заемщика на присоединения к Программе страхования.

21.10.2022 истец обратился к страховщику с заявлением на страховую выплату по факту смерти ФИО3

На момент смерти ФИО3 задолженность по кредитному договору составила 523 813 руб. 53 коп., что подтверждается банковской справкой о задолженности.

Как установлено в судебном заседании, 08.02.2023 года АО СК «РСХБ -Страхование» произвела страховую выплату согласно страховому акту ***. Страховая сумма состоит из суммы основного долга и процентов, начисленных до момента наступления страхового события в сумме 523 813 руб. 53 коп., согласно программе страхования №5 и на основании условий договора 32-0-04/16-2019.

Таким образом, с учетом того, что в адрес истца произведена выплата во время рассмотрения дела, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика АО СК «РСХБ -Страхование» в пользу истца следует взыскать государственную пошлину, исходя из размера удовлетворенных в исковых требований, в сумме 8 438 руб. 13 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, АО Страховая компания « РСХБ- Страхование» о взыскании суммы задолженности по Соглашению и расторжении соглашения о кредитовании в порядке наследования, удовлетворить частично.

Расторгнуть Соглашение *** от 27.01.2021 года, заключенное между ФИО4 и Акционерным Обществом «Российский сельскохозяйственный банк» с даты вынесения решения суда.

Взыскать с АО СК «РСХБ -Страхование» в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» государственную пошлину, в сумме 8 438 руб. 13 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, АО Страховая компания « РСХБ- Страхование» о взыскании суммы задолженности по Соглашению и расторжении соглашения о кредитовании в порядке наследования, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через в Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья Шапарева И.А.

Мотивированное решение изготовлено **.