Дело 2-1541/2022

Поступило в суд 26.10.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Ордынское 6 декабря 2022 года

Ордынский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Грушко Е.Г.,

при ведении протокола помощником ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО АФК) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «АФК» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование своих требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты с лимитом 100000 рублей. При подписании заявления на кредит ФИО2 подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к задолженности в размере 135905 руб. 62 коп., в том числе основного долга – 99980,29 руб.; процентов – 23576,08 руб.; комиссии – 3849,25 руб., штрафы - 8500 руб. После уступки прав ответчик произвел оплату на сумму 2854 руб. 78 коп. На основании договора уступки прав № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХоумКредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» уступило свои требования истцу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «АФК» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 133050 руб. 84 коп., проценты за пользование займом по ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 330103 руб. 69 коп., проценты по ст. 395 ГПК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38692, 52 руб. и с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения, проценты по ст. 395 ГПК РФ с даты вынесения решения до фактического исполнения решения суда, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8219 руб., судебные издлержки в размере почтовые расходы 218 руб. 40 коп.

Представитель истца- ООО АФК в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства.

Представитель третьего лица- ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Согласно ст. 434 ч. 2 и ч.3 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, а также письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Согласно ст. 438 ч.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлениями на получение кредита и выдачи карты под 44, 90 % годовых, лимит овердрафта – 100000 руб. Минимальный ежемесячный платеж составляет – 5 % от задолженности по договору.

Пунктом 1.2.3 Типовых условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов предусмотрено, что срок кредита в форме овердрафта – период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полого погашения. Поскольку условиями договора было предусмотрено, что кредитный договор является бессрочным, то срок возврата денежных средств определяется моментом востребования задолженности.

Согласно тарифам банка по банковскому продукту карта «44,9» комиссия за получение наличных в банкоматах других банков составляет 299 руб., штраф за просрочку платежа более 1 месяца - 500 руб., более 2 месяцев – 1000 руб., более 3 месяцев - 2000 руб., более 4 месяцев – 2000 руб., за просрочку требования о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно.

Согласно выписки по счету ответчик получил по карте денежные суммы в размере 100000 руб., пополнение денежных средств производилось не регулярно, последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в сумме, не достаточной для погашения образовавшейся задолженности.

Согласно расчету задолженности образовалась просроченная задолженность в сумме 135905 руб. 62 коп., в том числе: просроченный основной долг – 99980 руб. 29 коп., просроченные проценты – 23576 руб. 08 коп., задолженность по комиссиям - 3849 руб. 25 коп., штрафы 8500 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашено 2854 руб. 78 коп., остаток долга составляет 133050 руб. 84 коп. Указанный расчет судом проверен и признан правильным, произведен с учетом вносимых платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договору № уступки прав (требований) уступил право требования по кредитному договору <***> «АФК», в том числе в отношении должника ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АФК» направило должнику уведомление о переуступке прав требования по кредитному договору, в котором потребовало вернуть сумму задолженности.

Доказательств исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по вышеуказанному кредитному договору после указанной даты в материалах дела не имеется (ст. 56 ГПК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком по кредитному договору была получена кредитная карта, он активировал карту, пользовался лимитом денежных средств, предоставленных банком. В течение действия указанного договора ответчик свои обязательства по договору кредитной карты не выполнял, не производил оплату основного долга и процентов, в результате чего образовалась задолженность в размере 133050 руб. 84 коп.

Истец по месту жительства ответчика направил уведомление об уступке прав требований и требование об оплате задолженности, однако ответчиком не произведены выплаты в пользу истца в погашение задолженности в полном объеме, в связи с чем требование о взыскании задолженности в размере 133050 руб. 84 коп. подлежит удовлетворению.

Разрешая требование о взыскании процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 330103 руб. 69 коп., суд исходит из следующего.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 1 ст. 809 ГК РФ, п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"). При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае принятия судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

При таких обстоятельствах договорные проценты с ДД.ММ.ГГГГ (даты, следующей за днем уступки прав требования по кредитному обязательству) по ДД.ММ.ГГГГ в размере 330103 руб. 69 коп., подлежат взысканию с ответчика (основной долг 99980,29 руб. Х 2684 дней Х договорные проценты 44,9 % : 365 дней в году).

Разрешая требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Вместе с тем в силу Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в правоотношениях, вытекающих из кредитных обязательств, не подлежит удовлетворению требование о взыскании финансовых санкций в виде применения ст. 395 ГК РФ с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем требование о взыскании процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также с ДД.ММ.ГГГГ на период действия моратория не подлежит взысканию. При этом суд отмечает, что при расчете процентов по ст. 395 ГК РФ, истец, указывая период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения, фактически не включил данные периоды, рассчитав сумму процентов 38692 руб. 52 коп. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что не противоречит указанному выше постановлению Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами». При таких данных проценты по ст. 395 ГК РФ составляют за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38692 руб. 52 коп. и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, которые в порядке положений ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.

Согласно списку почтовых отправлений истец направил копии исковых заявлений ответчику и третьему лицу, стоимость почтовых отправлений составляет 218 руб., 40 коп., которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Агентство Финансового контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 133050 руб. 84 коп., проценты по ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 330103 руб. 69 коп., проценты по ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38692 руб. 52 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8219 рублей, почтовые расходы 218 руб. 40 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Агентство Финансового контроля» проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, начисляемые на остаток ссудной задолженности, исходя из ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита, за исключением срока действия моратория, предусмотренного постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

В остальной части отказать в удовлетворении иска.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ордынский районный суд <адрес>.

Судья-

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.