Дело № 2-282/2025 копия

УИД 59RS0040-01-2024-004394-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

19 марта 2025 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Шлегель А.Н.,

при секретаре Морозовой Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО в лице ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО2 в лице ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, обращения взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, 29.12.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему Банк предоставил кредит в сумме 230 000 рублей, с возможностью увеличения лимита под 18,9% годовых, сроком 60 месяцев, под залог жилого помещения – жилого дома, общей площадью 25,4 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №; земельного участка площадью 3006 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащий ФИО3 на праве собственности, возникающей в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки).

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, им произведены выплаты в размере 359 739,39 рублей.

На 10.12.2024 образовалась задолженность в сумме 77 459,18 рублей, в том числе: просроченные проценты 6 295,73 рублей, просроченная ссудная задолженность 67 942,20 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 913,72 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 17,34 рублей, неустойка на остаток основного долга 1935,81 рублей, неустойка на просроченную ссуду 354,38 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.

Просят взыскать с наследника (ов) в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 77 459,18 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 000 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 11.12.2024 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 11.12.2024 по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, общей площадью 25,4 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №; земельный участок площадью 3006 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер № принадлежащий ФИО3, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 320 000 рублей, а именно: жилого дома в размере 160 000 рублей, земельного участка в размере 160 000 рублей. Расторгнуть кредитный договор № между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк».

Протокольным определением от 31.01.2025 к участию в деле привлечены в качестве ответчика ФИО2 в лице ФИО1, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, ФИО4, ФИО5, ФИО6 (л.д.№).

Истец ПАО «Совкомбанк» просил рассмотреть дело без участия представителя, извещен, согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО в лице ФИО1 в судебное заседание не явилась, в адресованном суду отзыве исковые требования признала, извещена надлежащим образом.

Третьи лица ФИО4, ФИО5, ФИО6 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1152 и 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Таким образом, в силу статьи 1153 ГК РФ, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 29.12.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, согласно которого сумма кредита 230 000 рублей (п.1), срок кредита 60 месяцев (п.4), процентная ставка 18,9% годовых (п.5), цель кредита – кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 Договора, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п. 11), в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 1,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором (п. 13).

Договор на таких условиях составлен и подписан представителем Банка и заемщиком, по существу не изменен и не дополнен сторонами. Стороны реализовали свое право свободы договора, установив обязательства по сумме, процентам, условиям пользования кредитом, возврату долга в таком варианте, как указано в договоре.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки - жилой дом, общей площадью 25,4 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №; земельный участок площадью 3006 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, залоговая стоимость которого в договоре залога определена в сумме 230 000 руб. (оборот л.д. №-оборот л.д. №).

Выпиской по счету клиента ФИО3 подтверждается выдача кредита, совершение операций, погашение кредита в соответствующих суммах (л.д. №).

Согласно расчету на 10.12.2024 задолженность составляет 77 459,18 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 67 942,20 рублей, просроченные проценты – 6 295,73 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 913,72 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 17,34 рублей, неустойка на остаток основного долга – 1935,81 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 354,38 рублей (л.д.№).

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем ОЗАГС администрации Чайковского городского округа составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

ФИО3 был зарегистрирован с 05.06.2015 по 05.01.2024 по адресу: <адрес> (л.д.№).

Согласно ответу нотариуса, последним заведено наследственное дело к имуществу ФИО3 заведено ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно заявлению ФИО., действующей с согласия своей матери ФИО1 нотариусом выдано завещание ФИО3 от 29.12.2022, согласно которому наследодатель все имущество, какое ко дню его смерти окажется ему принадлежащим, в чем бы оно ни заключалось и где бы ни находилось, в том числе движимое и недвижимое имущество, права на все принадлежащие ему денежные средства, в том числе внесенные во вклады, счета, с процентами, компенсациями, в любых банковских и других финансовых учреждениях, а также все причитающиеся ему пенсии, денежные выплаты, суммы в любых компетентных органах. Завещание составлено ФИО3 в пользу внучки ФИО, удостоверено нотариусом ФИО7 и зарегистрировано в реестре за № (оборот л.д. №).

Согласно выписке из ЕГРН на имя ФИО3 зарегистрирован земельный участок, кадастровый номер №, адрес: <адрес>, кадастровая стоимость объекта составляет 322 649,01 рублей (оборот л.д.№).

Согласно выписке из ЕГРН на имя ФИО3 зарегистрирован жилой дом, кадастровый номер №, общей площадью 25,4 кв.м., адрес: <адрес>, кадастровая стоимость объекта составляет 255 871,73 рублей (л.д.№).

Нотариусом ФИО7 выданы ФИО свидетельства о праве на наследство по завещанию к имуществу умершего ФИО3, состоящее из земельного участка, кадастровый номер №, площадью 3006 кв.м., по адресу: <адрес>, и жилого дома, кадастровый номер №, площадью 25,4 кв.м., по адресу: <адрес> (оборот л.д. №).

По данным Межрайонной ИФНС России № по Пермскому краю у ФИО3 имеются открытые счета в банках (л.д.№).

Сведений о наличии остатка денежных средств на счетах, открытых на имя ФИО3 на дату смерти не представлено (л.д. №).

По данным ГИБДД транспортных средств за ФИО3 не зарегистрировано (л.д.№).

Разрешая требование о взыскании кредитной задолженности, и удовлетворяя его, суд исходит из того, что кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме, предоставление кредита подтверждается выпиской по счету. Обязательства по возврату кредита с процентами исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, образовалась задолженность, начислена неустойка, предусмотренная договором. Расчет задолженности соответствует условиям договора, он не оспорен, иной расчет не представлен. Заемщик умер, его наследником является ФИО в лице законного представителя ФИО1, на дату смерти заемщика они зарегистрированы и проживали по адресу: <адрес>.

Внучка умершего заемщика ФИО3 вступила в наследство, состоящее из земельного участка, кадастровый номер №, площадью 3006 кв.м., по адресу: <адрес>, и жилой дом, кадастровый номер №, площадью 25,4 кв.м., по адресу: <адрес>

Стоимости перешедшего наследственного имущества, пределами которой ограничена ответственность наследника по долгам наследодателя, достаточно для исполнения обязательств (кадастровая стоимость земельного участка составляет 322 649,01 рублей, жилого дома - 255 871,73 рублей).

Суд приходит к выводу об удовлетворении требований в пределах стоимости перешедшего наследства с ответчика ФИО в лице законного представителя ФИО1 в заявленном истцом размере.

Истец как кредитор имеет право на проценты за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 11.12.2024 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 11.12.2024 по дату вступления решения суда в законную силу.

Из материалов дела явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств с учетом размера долга и периода просрочки суд не усматривает, оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.

На просроченный основной долг и проценты, представляющие собой плату за пользование займом положения ст. 333 ГК РФ не распространяются.

Разрешая требование о расторжении кредитного договора от 29.12.2017 и удовлетворяя его, суд принимает во внимание размер сумм просроченных платежей, период просрочки и считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора, выразившееся в лишении истца того на что он был вправе рассчитывать при его заключении, является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора по правилам ст. 450 ГК РФ.

Поскольку право кредитора на получение с заемщика процентов по кредиту и неустойки за нарушение обязательств (по возврату кредита и уплате процентов) по день фактического исполнения обязательства прямо предусмотрено законом, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 77 459,18 руб., начиная с 11.12.2024 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора от суммы просроченной задолженности 77 459,18 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с 11.12.2024 по дату вступления решении суда в законную силу.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что обязательства по кредитному договору обеспечены залогом недвижимого имущества (жилого дома и земельного участка).

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст. 50 Закона об ипотеке).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Закона об ипотеке.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как разъяснено в пункте 84 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

С учетом установленных по делу обстоятельств и положений закона, имеются основания для обращения взыскания на предмет ипотеки – жилого дома, общей площадью 25,34 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельного участка, площадью 3006 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, с определением способа продажи имущества - публичные торги.

В пункте п. 3.1 договора залога, соглашением сторон определена залоговая стоимость жилого дома с земельным участком в размере 320 000 рублей.

В ходе рассмотрения дела ответчиком не заявлено возражений против указанной стоимости, как и не было заявлено соответствующих ходатайства о назначении по делу судебной оценочной экспертизы.

Доказательств иного размера стоимости залога вопреки ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.

Суд определяет начальную продажную цену жилого дома в размере 160 000 рублей, земельного участка в размере 160 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с удовлетворением иска, суд взыскивает с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 494,32 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 29.12.2017 между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» ФИО3.

Взыскать с ФИО (ИНН №) в лице законного представителя ФИО1 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 29.12.2017 в размере 77 459,18 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 000 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 11.12.2024 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 11.12.2024 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, общей площадью 25,4 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №; земельный участок площадью 3006 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащий ФИО3, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 320 000 рублей, а именно: жилого дома в размере 160 000 рублей, земельного участка в размере 160 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд Пермского края заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему его копии.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ А.Н. Шлегель

Мотивированное решение составлено 02 апреля 2025 года.

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _____________________________________

(А.Н. Шлегель)

Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края

_____________________

(Н.О. Морозова)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) ____________________ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-282/2025

УИД 59RS0040-01-2024-004394-37

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края