Дело №31RS0018-01-2023-000276-79 Производство №2-178/2023

Решение

Именем Российской Федерации

30 мая 2023 года пос.Ракитное Белгородской области

Ракитянский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Фроловой А.И.

при секретаре судебного заседания Ставровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил :

03.06.2022 между ООО Микрокредитная компания «Академическая» и ФИО1 в электронном виде с использованием сайта общества в сети интернет по адресу: www.web-zaim.ru был заключен договор № о предоставлении потребительского микрозайма в сумме 25000 рублей сроком на 30 дней с уплатой процентов за пользование займом: с даты, следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) 365% годовых; с 26 дня до 29 дня (включительно)-302,950% годовых; с 30 дня до даты фактического возврата займа-365% годовых. 13.09.2022 между займодавцем и ООО «Право онлайн» заключен договор уступки прав требований №АК-170-2022 по указанному договору микрозайма.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Ракитянского района Белгородской области от 26.01.2023 судебный приказ от 13.01.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Право онлайн» задолженности по договору микрозайма отменен, истцу разъяснено право на обращение с данными требованиями в порядке искового производства.

ООО «Право онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании в свою пользу задолженности по договору микрозайма за период с 04.07.2022 по 11.02.2023 в сумме 62500 рублей, из которых 25000 рублей - основной долг, 37500 рублей- проценты за пользование займом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2075,00 рублей, сославшись на не исполнение заемщиком взятых на себя обязательств.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен заказным электронным письмом, которое истцом получено 23.05.2023 ( л.д.32), в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного заседания извещена по месту регистрации заказным электронным письмом, которое ею получено 23.05.2023( л.д.31). Исковые требования не оспорила, возражений по иску не представила.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную им сумму займа, уплатить проценты на сумму займа в размерах, в порядке и в срок, определенных договором, предусмотрена пунктом 1 статьи 809, пунктом 1 статьи 810 ГК РФ.

Заявлением о предоставлении потребительского займа, Индивидуальными условиями договора займа подтверждается, что 03.06.2022 между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 в электронном виде с использованием сайта общества в сети интернет по адресу: www.web-zaim.ru был заключен договор № о предоставлении потребительского микрозайма в сумме 25000 рублей сроком на 30 дней с уплатой процентов за пользование займом: с даты, следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) 365% годовых; с 26 дня до 29 дня (включительно)-302,950% годовых; с 30 дня до даты фактического возврата займа -365% годовых.

Сумма потребительского микрозайма и процентов по договору составляет 32330 рублей, из которых 25000 рублей - основной долг, 7330 рублей - проценты за пользование займом (л.д.5).

По условиям договора заемщик обязана возвратить заем с процентами за его пользование единовременным платежом в день возврата займа. За нарушение срока возврата займа, процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания процентов на сумму займа. Размер неустойки, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств составляет 0,1% в день на непогашенную часть основного долга от непогашенной суммы основного долга (п.12 договора)

Договор займа был заключен сторонами в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта заемщика в сети интернет по адресу: www.web-zaim.ru.

Ответчик оформила заявление на получение микрозайма на сайте общества, предоставив свои личные данные, на основании которого общество приняло решение о предоставлении микрозайма на условиях и в порядке, предусмотренных правилами договора потребительского займа. После принятия положительного решения о заключении договора, общество разместило в личном кабинете заемщика, закрытом от публичного доступа, индивидуальные условия договора микрозайма. Ответчик подписала договор при помощи аналога собственноручной подписи.

03.06.2022 после подтверждения ответчиком оферты представленным кодом, общество выдало ей онлайн-заем, перечислив на её банковскую карту в SAVINGS BANK OF THE RUSSIAN FEDERATION (SBERBANK) через ООО «Пейлер» заем в сумме 25000 рублей, что подтверждается историей операций по указанному платежу ( л.д.4).

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 1, пункт 4).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ( далее Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ).

Договор микрозайма-договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом (пункт 4 часть 1 статья 2 закона).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных названным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с требованиями статьи 309, статьи 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Ответчик, получив заем, нарушила взятые на себя обязательства. Уплату займа вместе с причитающимися процентами в установленный срок не произвела, что ответчиком не оспорено.

На основании договора уступки прав требования (цессии) №АК-170-2022 от 13.09.2022, Приложения к договору ООО Микрокредитная компания «Академическая» уступила ООО «Право онлайн» принадлежащее ей право требования к ответчику по указанному договору на общую сумму уступаемых прав 51316,30 рублей (л.д.11 оборот, 12-13).

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

По условиям договора заемщик выражает свое согласие на уступку займодавцем прав по договору третьим лицам (пункт 13).

При таких обстоятельствах передача права (требования) по договору микрозайма не нарушает норм действующего законодательства и положений договора.

Об уступке прав ответчик была уведомлена.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в т.ч. право на неуплаченные проценты.

Таким образом, кредитором переданы истцу права требования по указанному договору в полном объеме.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по возврату суммы займа и процентов, ФИО1 суду не представлено. Ответчик, получив заем, нарушила взятые на себя обязательства.

Доказательств исполнения обязательств по договору ответчица не представила.

В силу положений части 24 статьи 5 Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, иных мер ответственности, платежей за услуги, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Данное дополнительное ограничение применяется к начислению процентов, неустойки при возникновении просрочки со стороны заемщика.

Такое условие о запрете начисления процентов, неустойки содержится на первой странице договора микрозайма, поэтому истец не вправе начислять проценты, пени по данному договору на сумму более 37500 (25000 х 1,5).

Согласно расчету истца размер задолженности по договору микрозайма за период с 04.07.2022 по 11.02.2023 составляет 62500 рублей, в том числе 25000 рублей - сумма займа, 37500 рублей - проценты за пользование займом.

Таким образом, общий размер процентов составляет 37500 рублей, что не превышает установленное ограничение.

В силу п.п.1, 3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 2 договора микрозайма предусмотрено действие договора до исполнения сторонами всех обязательств по договору, поэтому истец имеет право на получение с ответчика процентов по заявленную дату.

Вместе с тем, принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно указанному договору срок займа был определен в 30 календарных дней, т.е. между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 30 дней.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом о потребительском кредите.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона о потребительском кредите Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за 45 календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат ( часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского займа, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы займа, срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по займу.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2022 микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей включительно сроком до 30 дней были установлены Банком России в размере 365,0% годовых при его среднерыночном значении 353,693% годовых.

В связи с изложенным, предусмотренная данным договором полная стоимость потребительского микрозайма соответствует требованиям закона.

Для заключаемых во втором квартале 2022 договоров потребительского микрозайма в сумме до 30000 рублей без обеспечения установленное Банком России предельное значение полной стоимости кредита сроком от 31 до 180 дней не снижалось и установлено в размере 365% годовых при среднерыночном значении 326,667% годовых.

От 181 дня до 365 дней включительно – в размере 155,050% при среднерыночном значении 116,287%.

Таким образом, истцом в расчете задолженности за период с 04.07.2022 по 30.12.2022 (180 дней) не допущено превышения предельного значения полной стоимости микрозайма, определенное Банком России, и размер процентов составит 45000 рублей (25000 х180 х 1%).

За период с 31.12.2022 по 11.02.2023 размер процентов составит 4566,54 рублей

( 25000х43/365х155,05)

Таким образом, общий размер процентов составляет 56896,54 руб. (7330 +45000+4566,54), а с учетом ограничений 37500 рублей.

При таких обстоятельствах задолженность ответчика по договору займа составит 62500 рублей, из которых 25000 рублей - основной долг; 37500 рублей проценты за пользование займом, поэтому исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы истца, состоящие из оплаченной государственной пошлины в размере 2075 руб. (л.д.16-17) подлежат взысканию с ответчицы в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

решил :

иск ООО «Право онлайн» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, <данные изъяты>, в пользу ООО «Право онлан» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору микрозайма № от 03.06.2022 в размере 62500 рублей, а также судебные расходы в размере 2075 рублей, всего взыскать 64575 ( шестьдесят четыре тысячи пятьсот семьдесят пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ракитянский районный суд.

Судья Фролова А.И.

.