УИД 77RS0016-02-2021-008676-40
Дело № 2-2600/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
адрес 28 сентября 2022 года
Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фиоА,
при помощнике судьи фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело № 2-2600/2022 по иску ФИО1 к адрес о восстановлении доступа к счету, взыскании компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец фио обратился в суд с иском к ответчику адрес о восстановлении доступа к счету, взыскании компенсации морального вреда в размере сумма, мотивируя свои требования тем, что 09.10.2020 г. фио обратился в отделение адрес - ККО «Краснодар-Карасунский», расположенное по адресу: адрес, с целью внести на свой текущий расчётный счёт № <***> денежные средства для завершения оплаты по предварительному договору заключенного с гражданином, являющимся клиентом адрес. фио вставив свою банковскую карту в банкомат находящегося в отделении адрес, монитор банкомата показал, что карта заблокирована. После обращения истца, оператор сообщила, что «карта заблокирована по указанию службы безопасности банка». Причина блокировки официально сообщена не была. Обратившись ко второму оператору Банка, истцом была получена информация, что «карта заблокирована по подозрению на мошеннической операции». После чего, истец неоднократно обращался с претензиями в отделение Банка, однако до настоящего времени счета Банком не разблокированы. Как считает истец, банк действиями банк нарушил конституционное право истца, предусмотренное ч. 2 ст. 35 Конституции РФ, в результате чего был лишен права распоряжаться своим имуществом - денежными средствами, находящимися на счете в банке, в связи с чем, обратился в суд с настоящим исковым заявлением.
Истец фио в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика адрес в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее направил в суд отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме по доводам, изложенным в отзыве.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
По договору банковского счета Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Кроме того, Банк имеет право ввести ограничение на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а также заблокировать денежные средства в случаях, предусмотренных законом (ст.ст. 845, 858 ГК РФ).
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, обслуживание Клиента в Банке осуществляется в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в адрес (далее - Договор КБО) и Тарифами адрес по Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в адрес (далее - Тарифы Банка), все редакции которых размещены в свободном доступе на WEB-странице Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru.
В присутствии работника Банка 02.10.2020 г. Клиентом была оформлена Анкета, ознакомившись с которой и удостоверившись в корректности изложенной информации, в т.ч. персональных данных, Клиент ее собственноручно подписал. Согласие на присоединение к Договору КБО выражено Клиентом собственноручной подписью в Анкете Клиента от 02.10.2020. Идентификация Клиента проводилась работником Банка в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
В рамках Договора КБО на имя Клиента в Банке был открыт текущий счет № <***>, к которому была выпушена и получена карта № 5559********3996. Данный факт Истцом не оспаривается.
При оформлении Анкеты от 02.10.2020 г. Клиент также дал свое письменное согласие на обработку своих персональных данных. Путем проставления собственноручной подписи, Клиент выразил свою волю, предоставив Банку право на обработку его персональных данных в объеме и для целей, указанных в Договоре КБО.
08.10.2020 г. Банк ограничил Клиенту услуги снятия наличных денежных средств в устройствах с использованием банковских карт Банка, перевода денежных средств с карты на карту и пополнения ряда электронных кошельков, а также был ограничен ряд функций систем дистанционного доступа.
В связи с возникновением у Банка подозрений о неправомерности проводимых Клиентом операций, в соответствии с п.п. 14.3.4 и 14.3.5 Договора КБО Банк вправе запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами (в том числе для осуществления функций валютного контроля; подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, основание совершения операции с наличными денежными средствами), а также информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей, в соответствии с законодательством Российской Федерации.
В соответствии с п. 14.2.9 Договора КБО Клиент обязан предоставлять в Банк информацию, а также документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, основание совершения операции по выдаче наличных денежных средств, а также в иных случаях по требованию Банка.
Согласно п. 14.3.9. Договора КБО, Банк в праве ограничивать, приостанавливать и прекращать применение Клиентом в рамках Договора средств дистанционного банковского обслуживания, в том числе, применение Интернет Банка «Альфа-Клик», услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Альфа-Оплата» и не исполнять поручения Клиента, поступившие в Банк через Телефонный центр «Альфа-Консультант», Интернет Банк «Альфа-Клик», посредством услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа-Оплата», «АльфаДиалог» и посредством Чата, включая распоряжение Клиентом Счетом, в случаях выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору КБО, в том числе при непредставлении сведений по запросам Банка, с предварительным уведомлением Клиента, в том числе, путем размещения сообщения в Интернет Банке «Альфа-Клик», а по требованию уполномоченных государственных органов - в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В случае ограничения или приостановления Банком применения Клиентом средств дистанционного обслуживания в части распоряжения Счетом, распоряжение Счетом Клиент осуществляет посредством распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных Клиентом в Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России.
В соответствии с п.п. 18.3.4 и 18.3.1 Общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт, являющихся приложением № 4 к заключенному с Клиентом Договором КБО, Банк имеет право блокировать любые банковские карты, выпущенные Клиенту в рамках Договора КБО, а также ограничивать услугу снятия наличных денежных средств через банкоматы, в том числе в случаях выявления Банком операций Клиента, содержащих в соответствии с документами Банка России признаки необычных операций, принимать все необходимые меры вплоть до изъятия карт, отказать в проведении операций в случае нарушения Клиентом (держателем карты, доверенным лицом) условий Договора КБО, а также отказать в выпуске, выдаче, перевыпуске, возобновлении или восстановлении карты по своему усмотрению и без объяснения причин.
Для рассмотрения вопроса о снятии ограничений с карты № 5559********3996 истцу необходимо предоставить в любое подразделение Банка, обслуживающее физических лиц, документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на текущем счете № <***> и заверенные выписки с карт отправителей, в частности, операции за 05.10.2020 г., 06.10.2020 г., 07.10.2020 г.
Ограничения были наложены на операции с банковскими картами Клиента и на функции дистанционных каналов обслуживания (Интернет Банк «Альфа-Клик», услуга «Альфа-Мобайл»). Какие-либо ограничения по текущему счету № <***> в Банке отсутствуют.
Отметим, что операции с денежными средствами Клиент может проводить в любых отделениях Банка при предоставлении документов, обосновывающих источник происхождения денежных средств на текущем счете № <***>.
09.10.2020 г. Клиентом в отделении Банка было составлено обращение, зарегистрированное за номером А2010091647. О результате рассмотрения обращения Банк уведомил Клиента направленным 14.10.2020 г. смс-сообщением на номер телефона Клиента <***>, а также письмом с пояснениями на адрес электронной почты Клиента Yikv@outlook.com.
25.12.2020 г. со слов Клиента в Телефонном центре «Альфа-Консультант» было составлено обращение, зарегистрированное за номером А2012251954. О результате рассмотрения обращения Банк уведомил Клиента направленным 26.12.2020 г. смс-сообщением на номер телефона Клиента <***>, а также письмом с пояснениями на адрес электронной почты Клиента vakov@ovtlook.com.
25.12.2020 г. Клиентом на сайте Банка в разделе «Обратная связь» было составлено обращение, зарегистрированное за номером А2012251986. О результате рассмотрения обращения Банк уведомил Клиента направленным 27.12.2020 г. смс-сообщением на номер телефона Клиента <***>, а также письмом с пояснениями на адрес электронной почты Клиента Yikv@outlook.com.
С результатами рассмотрения обращений Клиент также имел возможность ознакомиться в круглосуточном Телефонном центре «Альфа-Консультант», а также в любом отделении Банка, обслуживающем физических лиц.
Обращаем внимание суда, что в случае, если операция, проводимая по банковскому счету Клиента, квалифицируется Банком как сомнительная, он вправе затребовать у Клиента не только документы, выступающие формальным основанием для совершения данной операции по счету, но и документы по всем связанным с ней операциям и иную информацию, позволяющую Банку установить цели и характер рассматриваемых сомнительных операций, в том числе документы, подтверждающие источники поступления денежных средств на Счет Клиента (см. Постановление АС ЗСО от 28.03.2018 г. №Ф04-6611/2018 по делу №А46-2659/2017).
Таким образом, требование Банка о предоставлении Истцом документов, подтверждающие источник происхождения денежных средств на текущем счете, не нарушает прав и законных интересов Истца и основано на Законе. До настоящего времени, документы, запрашиваемые адрес истцом не предоставлены в Банк.
Согласно выписке по счету истца, им неоднократно совершались приходные и расходные операции по переводам денежных средств в безналичной форме, а также имеются и регулярные зачисления крупных денежных средств с последующим снятием их в наличной форме либо с последующим переводом на иные банковские счета в течение нескольких дней. Регулярность проведения Истцом подобных сомнительных операций по счету, имеющие запутанный или необычный характер, и при этом не имеющие очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, не могут не вызывать у Банка повышенного внимания и в случае необходимости реализовать свое право по отказу в их проведении.
Согласно письму Банка России от 26 декабря 2005 года №161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» следует, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21 января 2005 г. №12-Т, от 26 января 2005 г. №17-Т, а также следующие виды операций: систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств. При этом особое внимание следует обращать на клиентов кредитных организаций, у которых отмечается высокое (80% и более) отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.
Таким образом, из содержания указанных правовых норм в их системной взаимосвязи следует, что Банк вправе приостановить обслуживание счета клиента, в случае совершение этим клиентом банковских операций, признанных сомнительными, в смысле, определенном вышеназванными письмами Банка России.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Между тем истцом не представлено доказательств того, что какими-либо действиями Банка нарушены права истца, а именно не представлено доказательств, того, что клиент не может снять денежные средства со своего счета. Счет клиента не заблокирован, клиенту ограничили удаленный доступ в соответствии с ДКБО.
Таким образом, все действия ответчика были осуществлены в рамках условий, заключенного между сторонами Договора и требований законодательства.
Оценивая представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, принимая во внимание изложенные обстоятельства дела, учитывая, что требования истца не основаны ни на законе, ни на договоре, а также то, что в действиях Банка не усматривается нарушений действующего законодательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о восстановлении доступа к счету.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 20 декабря 1994 года №10, под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и г.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.
Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы, раскрытием семейной, врачебной тайны, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, временным ограничением или лишением каких-либо прав, физической болью, связанной с причиненным увечьем, иным повреждением здоровья либо в связи с заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий и др.
Суду следует также устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора.
Вопросы возмещения морального вреда также регулируются ст. 151, 1101 ГК РФ, при определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства.
Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
Поскольку в удовлетворении основного требования истцу отказано, то и оснований для удовлетворения производных от него требований о компенсации морального вреда у суда оснований не имеется.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к адрес о восстановлении доступа к счету, взыскании компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
фио Подопригора