64RS0015-01-2023-000746-14

Дело № 2-1-685/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2023 года г. Вольск

Вольский районный суд Саратовской области, в составе:

председательствующего судьи Карпинской А.В.,

при помощнике судьи Пестравской Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» к ФИО1 Валериевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» (далее по тексту ООО «АФК») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 10 декабря 2007 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк», или Банк) и ФИО1 был заключен договор № об использовании кредитной карты с лимитом 25000 рублей.

12 мая 2015 года между ООО «АФК» и Банком заключен договор уступки прав (требований) по указанному выше кредитному договору.

Так как ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, судебным приказом, вынесенным мировым судьей судебного участка № 4 Вольского района Саратовской области от 14 сентября 2017 года с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по данному договору в размере 34186 рублей 77 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 612 рублей 80 копеек. Задолженность по указанному судебному постановлению исполнена в полном объеме 10 апреля 2019 года. В связи с этим истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом за период с 13 мая 2015 года по 10 апреля 2019 года в размере 45229 рублей 08 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 5328 рублей 92 копейки за период с 13 мая 2015 года по 13 сентября 2017 года, и 3386 рублей 49 копеек за период с 14 сентября 2017 года по 10 апреля 2019 года, а также расходы по уплате государственной пошлины и почтовые расходы.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, были надлежаще извещены о времени и месте слушания дела, от них имеются заявления с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик направила в адрес суда письменные возражения, в которых заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Изучив материалы дела, материалы гражданского дела № 2-1422/2017 (судебный участок № 4 Вольского района Саратовской области), суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что 10 декабря 2007 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк», или Банк) и ФИО1 был заключен договор № об использовании кредитной карты с лимитом 25000 рублей. Согласно условиям договора заемщик должен был производить ежемесячное погашение кредита и уплату процентов. Данные условия договора выполнялись заемщиком недобросовестно, в результате образовалась просрочка платежей. В связи с этим, судебным приказом, вынесенным мировым судьей судебного участка № 4 Вольского района Саратовской области № 2-1422/2017 от 14 сентября 2017 года с ФИО1 в пользу ООО «АФК» (правопреемника ООО «ХКФ Банк» на основании договора цессии № от 12 мая 2015 года) была взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 34186 рублей 77 копеек и расходы на уплату государственной пошлины в размере 612 рублей 80 копеек.

Из представленных истцом расчетов следует, что присужденная судом сумма просроченной ссудной задолженности и процентов была погашена ответчиком 10 апреля 2019 года.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Ни кредитным договором, ни Типовыми условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее по тексту –Типовые условия) иных правил начисления процентов за пользование кредитными средствами 6не предусмотрено.

Таким образом, истец вправе требовать уплату процентов за пользование кредитом до дня его полного возврата.

Как видно из расчета долга, ответчику проценты за пользование кредитом начислялись на остаток задолженности основного долга, сформированный на дату уступки прав требований, в размере 21758 рублей 05 копеек, то есть с 13 мая 2015 года по 10 апреля 2019 года.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

По данному вопросу суд считает следующее.

В соответствии со статьями 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пунктов 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истец, получив право требования от ООО «ХКФ Банк» исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, знал о нарушении ответчиком таких обязательств и о размере задолженности, следовательно, имел возможность с 13 мая 2015 года требовать уплаты процентов на сумму основного долга. Однако с такими требованиями истец обратился в Вольский районный суд только 25 апреля 2023 года (согласно почтовому штемпелю на конверте), то есть за пределами срока исковой давности по требованию о взыскании процентов со дня погашения задолженности – 10 апреля 2019 года (данный срок истек 10 апреля 2022 года).

В связи с этим суд считает, что истец утратил право требования взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом.

При этом суд не принимает во внимание, что с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «АФК» обратился в сентябре 2017 года, и что долг по судебному приказу был выплачен только в апреле 2019 года, так как само по себе взыскание по основному долгу не прерывает течение срока исковой давности по взысканию процентов и иных платежей по кредитному договору. Более того, как уже указал суд, с 10 апреля 2019 года срок исковой давности также истек.

С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец не обращался и доказательств обратного не представлено.

Доказательств совершения должником действий, свидетельствующих о признании долга по процентам, в суд представлено не было.

Исходя из изложенных выше норм права и обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности уплате процентов за пользование кредитов, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в указанной части.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 5328 рублей 92 копейки за период с 13 мая 2015 года по 13 сентября 2017 года, и 3386 рублей 49 копеек за период с 14 сентября 2017 года по 10 апреля 2019 года.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (пункт 1).

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (пункт 3).

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 4).

Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 5).

Как видно из Типовых условий, Тарифов ООО «ХКФ Банк» за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту предусмотрена неустойка (штрафы) в размере 1,4% и 2,8% от лимита овердрафта (в зависимости от количества дней просрочки). Из расчета задолженности (материалы гражданского дела № 2-1422/2017 судебного участка № 4 Вольского района следует, что кредитор начислял ответчику штрафы за нарушение сроков возврата долга. Таким образом, кредитным договором была предусмотрена неустойка за нарушение денежного обязательства.

Вместе с тем, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 6 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2016), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 20 декабря 2016 года, редакция статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, действовавшая до 1 июня 2015 года, не содержала запрета на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в том случае, если соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. Такое ограничение появилось только в связи с введением в действие с 1 июня 2015 года Федеральным законом от 8 марта 2015 года № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» пункта 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно сложившейся до 1 июня 2015 года практике применения Гражданского кодекса Российской Федерации в случае нарушения, возникшего из договора денежного обязательства, кредитор был вправе предъявить либо требование о взыскании с должника процентов на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, либо требование о взыскании предусмотренной договором неустойки.

Поскольку кредитный договор, за неисполнение обязательств по которому истец начислил ответчику проценты за пользование чужими денежными средствами, заключен до вступления в силу Закона № 42-ФЗ, истец вправе требовать взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 13 мая 2015 года по 10 апреля 2019 года.

Однако, истцом по данным требованиям также пропущен срок исковой давности по основаниям, указанным судом выше: с таким требованием ООО «АФК» обратилось в суд только 25 апреля 2023 года, то есть за пределами трехлетнего срока на обращение в суд со дня погашения долга, что является основанием для отказа истцу в удовлетворении его требований и в этой части.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь статьями 195-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» к ФИО1 Валериевичу о взыскании задолженности по кредитному договору отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд.

Судья Карпинская А.В.

Мотивированное решение изготовлено 13.06.2023 года.