Дело №2-796/2023

УИД: 68RS0004-01-2023-000585-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2023 года г. Тамбов

Тамбовский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Обуховой И.Е.,

при помощнике судьи Авдеевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению АО «Группа страховых компаний «Югория» об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Группа страховых компаний «Югория» обратилось в суд с заявлением об отмене (изменении) решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования№ У-23-4283/5010-003 от 02 февраля 2023 года. В заявлении указано, что 02 февраля 2023 года Финансовым уполномоченным по правам потребителей в сфере финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО1 принято решение о частичном удовлетворении требований ФИО2 к АО «ГСК «Югория», решением взыскана неустойка в размере 400000 рублей 00 копеек.

АО «ГСК «Югория» не может согласиться с обжалуемым решением по следующим основаниям. Решение Финансового уполномоченного от 21.07.2021 исполнено Финансовой организацией с нарушением срока, установленного Законом №123-ФЗ, неустойка подлежит начислению за период с 05.05.2021 по 25.11.2022 (570 дней) от суммы страхового возмещения в размере 253 400 рублей 00 копеек. В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, подлежащей начислению за период с 05.05.2021 по 25.11.2022, составляет 1 444 380 рублей 00 копеек (253 400 рублей 00 копеек х 570 дней х 1 %).

Согласно подпункту «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока договора обязательного страховая) обязуется возместить потерпевшему вред, причиненный имуществу, составляет 400 000 рублей 00 копеек.

Учитывая изложенное, решением Финансового уполномоченного, требование ФИО2 к Финансовой организации о взыскании неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО удовлетворено в размере 400 000 рублей 00 копеек.

У Финансового уполномоченного отсутствует возможность применения положений ст.333 ГК РФ. Неприменение данной нормы не лишает истца права обратиться в суд за судебной зашитой.

В связи с несоразмерностью неустойки последствиям нарушения обязательства, АО «ГСК «Югория» просит суд о ее снижении на основании ст. 333 ГК РФ.

Верховным Судом РФ разъяснено, что в качестве несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора допустимо принимать расчет процентов по правилам ст.395 ГК РФ (определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 11.12.2018 №41-КГ 18-45, определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 12.11.2019 №69-КГ 19-14).

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушенного денежного обязательства, определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в период такого нарушения.

Согласно расчета процентов по правилам ст.395 ГК РФ за период с 05.05.2021г. по 15.11.2022 (570 дн.), исходя из долга на начало периода в размере 253400 руб. сумма процентов составит 35823,13 руб.

На основании изложенного, заявитель просит изменить решение Финансового уполномоченного №У-23-4283/5010-003 от 02.02.2023 г. в части неустойки, снизить соответствии со ст. 333 ГК РФ размер взысканной неустойки до разумных пределов.

Представитель АО «Группа страховых компаний «Югория» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен. В заявлении представитель АО «ГСК Югория» ФИО3, действующая на основании доверенности, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Заинтересованное лицо - ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен.

Заинтересованное лицо - Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен. От представителя ФИО1 – ФИО4, действующего на основании доверенности, поступили письменные возражения, согласно которым он полагает, что доводы заявителя о несоразмерности взысканной неустойки последствиям нарушенного обязательства и финансовым уполномоченным несостоятельными. Закон №123-ФЗ не содержит положений о наделении финансового уполномоченного правом на уменьшение размера неустойки. Финансовый уполномоченный не вправе применять ст.333 ГК РФ при рассмотрении обращений потребителей, поскольку таким правом наделен только суд. Рассматривая обращение потребителя, финансовый уполномоченный законно и обоснованно взыскал неустойку со страховщика в полном объеме, поскольку не имел право уменьшить ее размер.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии со ст.1 Федерального закона от 04 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В силу ч.2 ст.25 Федерального закона от 04 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

Согласно ч.2 ст.15 Федерального закона от 04 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч.1 ст.26 Федерального закона от 04 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 21.01.2021 г. между ФИО2 и АО «ГСК «Югория» заключен договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств № №, переоформлен 16.02.2021г. № №.

12.04.2021 г. в АО «ГСК «Югория» от ФИО2 поступило заявление о повреждении транспортного средства BMW Х5, государственный регистрационный знак №, в результате ДТП, произошедшего 02.04.2021 г. с участием транспортного средства №, государственный регистрационный знак №, под управлением ФИО5

12.04.2021 г. страховщиком было подготовлено и выдано направление на независимую экспертизу ООО «Оценка собственности» № 061/21-48-000165/01/02.

16.04.2021 г. и 22.04.2021 г. НЭ ООО «Оценка собственности» произведены осмотры поврежденного транспортного средства и составлены акты осмотра с фотоматериалами.

26.04.2021 г. поступило экспертное заключение № трасологического исследования, подготовленное ООО «Оценка собственности». В соответствии с заключением, повреждения не соответствуют обстоятельствам, все механические повреждения БМВ, государственный регистрационный знак №, не соответствуют заявленному ДТП от 02.04.2021.

05.05.2021 г. ФИО2 подготовлен отказ в выплате страхового возмещения.

27.05.2021 г. от ФИО2 поступила претензия (вх. №) о выплате страхового возмещения.

07.06.2021 г. ФИО2 подготовлен ответ на претензию (исх.№) об отсутствии оснований для пересмотра ранее принятого решения. 12.06.2021 г. в соответствии с почтовым идентификатором № данное письмо принято отделением связи Почты России.

16.06.2021 г. поступил запрос Финансового уполномоченного №У-21-87675/2040-001.

21.07.2021 г. вынесено решение Финансового уполномоченного об удовлетворении требований, согласно которого с АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 253 400 рублей 00 копеек.

13.08.2021 г. страховщиком подано исковое заявление об отмене решения Финансового уполномоченного в Тамбовский районный суд. г. Тамбова.

23.08.2022 г. вынесено решение Финансового уполномоченного о приостановлении срока исполнения решения.

07.10.2021 Тамбовским районным судом Тамбовской области по гражданскому делу № 2-2071/2012 вынесено решение, согласно которому в удовлетворении требования Финансовой организации об отмене решения Финансового уполномоченного от 21.07.2021 отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Тамбовского областного суда от 16.11.2022 вышеуказанное решение суда оставлено без изменения, апелляционная жалоба Финансовой организации - без удовлетворения

24.11.2022 г. на основании решения Финансового уполномоченного, страховщиком подготовлен страховой акт на сумму 253 400,00 руб., выплата по которому платежным поручением №№ произведена 25.11.2022 г.

23.11.2022 г. от ФИО2 страховщику поступила претензия о выплате неустойки.

16.12.2022 г. ФИО2 подготовлен ответ на претензию (исх.№) об отсутствии оснований для удовлетворения требований.

Посчитав свои права нарушенными, ФИО2 обратился к финансовому уполномоченному с обращением.

Решением Финансового уполномоченного №У-23-4283/5010-003 от 02.02.2023 г., требование ФИО2 к Финансовой организации о взыскании неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО удовлетворено в размере 400 000 рублей 00 копеек.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пункта» 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или сроки выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщика за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размер одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размер страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В пункте 78 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» указано, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Статьей 191 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока, определённого периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от определенного в соответствии с указанным Законом размера страховой выплаты.

Поскольку ФИО2 обратился в Финансовую организацию с заявлением 12.04.2021, датой окончания срока рассмотрения заявления являлось 04.05.2021, а неустойка подлежит исчислению за период с 05.05.2021 по 25.11.2022 (570 дней) от суммы страхового возмещения в размере 253 400 рублей 00 копеек.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, подлежащей начислению за период с 05.05.2021 по 25.11.2022, составляет 1 444 380 рублей 00 копеек (253 400 рублей 00 копеек х 570 дней х 1 %).

Между тем, в силу пункта 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца транспортных средств» общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не могут превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40-ФЗ.

На основании изложенного, решением Финансового уполномоченного №У-23-4283/5010-003 от 02.02.2023 г, с финансовой организации в пользу ФИО2 была взыскана неустойка в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 400000 рублей.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Проанализировав представленные доказательства, суд полагает, что взысканная решением Финансового уполномоченного неустойка в вышеуказанном размере, с учетом ранее взысканной решением Финансового уполномоченного от 21.07.2021 г. суммы страхового возмещения в размере 253 400 рублей 00 копеек, несоразмерна действительному ущербу, причиненному потерпевшему, в сумме 253 400 рублей 00 копеек. Указанный размер неустойки не будет соответствовать принципам разумности и справедливости, способствовать соблюдению баланса интересов обеих сторон.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, а также принимая во внимание фактические обстоятельства дела, период просрочки, размер невыплаченной в срок суммы страхового возмещения, наличие соответствующего ходатайства со стороны заявителя, исходя из принципа разумности и справедливости, с целью соблюдения баланса законных интересов обеих сторон полагает необходимым снизить размер неустойки до 253 400 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь вышеуказанными правовыми позициями, исходя из анализа всех обстоятельств дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований об изменении решения Финансового уполномоченного №У-23-4283/5010-003 от 02 февраля 2023 года и снижении размера взысканной с АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО2 неустойки за период с 05.05.2021 по 25.11.2022 с 400000 рублей 00 копеек до 253 400 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявление АО «Группа страховых компаний «Югория» - удовлетворить.

Изменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 №У-23-4283/5010-003 от 02 февраля 2023 года:

снизить размер взысканной с АО «Группа страховых компаний «Югория» в пользу ФИО2 неустойки до 253 400 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в апелляционном порядке через Тамбовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья - И.Е. Обухова

Решение в окончательной форме изготовлено: 17 мая 2023 года.

Судья - И.Е. Обухова