70RS0005-01-2023-002483-59

Дело №2-2125/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Томск 17 октября 2023 года

Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Марущенко Р.В.,

при ведении протокола и аудиопротокола помощником судьи Незнановой А.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Право онлайн" к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью "Право онлайн" (далее - ООО "Право онлайн") обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № за период с 21.10.2022 по 19.02.2023 в размере 51060 рублей, расходы по уплате государственной пошлины 1731,80 руб.

В обоснование исковых требований указало, что ООО МКК "Академическая" и ФИО1 был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) ДД.ММ.ГГГГ. Для получения вышеуказанного займа ответчиком подана заявка через сайт займодавца (www.web-zaim.ru) с указанием идентификационных данных (паспортные данные) и иной информации. При подаче заявки на получение займа заемщик указал адрес электронной почты, номер телефона (основной, мобильный) и направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом-принятием заемщиком всех условий договора. В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно номер карты, банк, в размере 23000 руб., перечисление суммы займа происходит через ООО "Пейлер" (Payler). 01.02.2023 между ООО МКК "Академическая" и ООО "Право онлайн" был заключен договор об уступке права требования (цессии). Согласно п. 1.4 договора в момент подписания ООО "Право онлайн" приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК "Академическая" по договору займа, заключенному ответчиком с ООО МКК "Академическая". В связи с состоявшейся уступкой права требования на электронный адрес заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по договору. 13.07.2023 определением мирового судьи судебного участка №2 Томского судебного района Томской области судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 20.09.2022 отменен.

Представитель истца ООО "Право онлайн", надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил, не ходатайствовал об отложении судебного заседания, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Третье лицо: ООО МКК "Академическая" уведомленные о времени и месте судебного заседания в суд своего представителя не направили.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, третьего лица.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, письменных возражениях, требования не признал, не согласился с размером начисленных процентов, считал их чрезмерно завышенными, текст договора ему представлен не был.

Заслушав объяснения ответчика ФИО1, изучив письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно п. 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20.09.2022 ООО МКК "Академическая" и ФИО1 заключили договор займа №10549581, согласно которому ФИО1 получил заем в размере 23000 рублей, срок возврата займа в течение 30 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления. Процентная ставка с даты, следующей за датой предоставления займа, до 25 дня (включительно) пользования займом - 365% годовых, с 26 дня пользования займом до 29 дня (включительно) пользования займом – 339,450% годовых, с 30 дня пользования займом до даты фактического возврата займа - 365% годовых, что подтверждается заявлением о предоставления потребительского займа №10549581, индивидуальными условиями договора займа №.

Денежные средства в размере 23000 руб. были предоставлены ФИО1 на основании заявления посредством подписания договора электронной подписью на официальном сайте ООО МФК "Академическая" в сети Интернет (Платеж №71173341).

Согласно п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Правилами предоставления ООО МКК "Академическая" (далее Правила) предусмотрено, что заемщику, впервые заключающему договор займа, необходимо пройти процедуру регистрации на официальном сайте, в мобильном приложении. С этой целью заемщику необходимо указать свои персональные данные, в формате, определенном соответствующим разделом сайта, анкетой. Заемщик предоставляет займодавцу в том числе, но, не ограничиваясь, следующие сведения о себе: фамилия, имя, отчество, дату рождения, номер основного мобильного телефона, электронную почту заемщика. Данные анкеты передаются для обработки займодавцу после выражения заемщиком согласия на обработку его персональных данных, согласия с соглашением об использовании АСП и Акцепта Правил (п. 2.2).

В ходе регистрации займодавец осуществляет проверку достоверности номера основного мобильного телефона и (или) электронной почты заемщика, которые были указаны заемщиком при заполнении анкеты, посредством проверки наличия у заемщика доступа к соответствующим средствами связи. С этой целью на указанные им номер телефона и (или) адрес электронной почты отправляются сообщения, содержащие проверочные коды. Для подтверждения их достоверности заемщик должен ввести полученные им проверочные коды в соответствующие формы на официальном сайте. Если процедура не пройдена либо дала отрицательный результат, то заемщик не считается предварительно идентифицированным и регистрация не может быть завершена (п. 2.5 Правил).

Согласно п. 5.1 Правил общество в случае принятия решения о предоставлении заемщику суммы займа предоставляет заемщику индивидуальные условия договора займа в личном кабинете на официальном сайте или в мобильном приложении.

Заемщик, убедившись в правильности данных, указанных в индивидуальных условиях договора займа, просит общество направить ему СМС-сообщением пароль (электронную подпись). После этого на номер основного мобильного телефона заемщика СМС-сообщением высылается пароль (электронная подпись). В случае согласия заемщика заключить договор займа на указанных индивидуальных условиях договора займа заемщик подписывает предложенные ему индивидуальные условия договора займа с использованием АСП (п. 5.3 Правил).

После надлежащего подписания индивидуальных условий договора займа займодавец осуществляет предоставление заемщику суммы займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора займа (п. 5.7 Правил).

Подписав настоящие индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского займа, которые располагаются на сайте займодавца в сети Интернет по адресу: https://web-zaim.ru (п. 14 Индивидуальных условий договора займа).

Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

В нарушение условий договора займа ФИО1 возврат задолженности основного долга и процентов в установленный срок не произвел. Доказательств, опровергающих приведенные обстоятельства, в условиях состязательного процесса ответчиком не представлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из подписанных ответчиком индивидуальных условий договора займа (пункт 13) следует, что ООО МКК "Академическая" и заемщиком согласовано условие, что кредитор вправе полностью или частично уступить права (требования) по договору третьему лицу.

Согласно договору уступки права требования (цессии) № АК-10-2023 от 01.02.2023, заключенному ООО МКК "Академическая" и ООО "Право онлайн", ООО МКК "Академическая" передало права требования, вытекающие из договоров займов, заключенных цедентом и физическими лицами, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору займа, и другие права, связанные с правом требования, в том числе, право на неоплаченную сумму займа (сумму основного долга), неоплаченные на момент заключения настоящего договора проценты за пользование суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ "О защите прав потребителей" не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

При заключении кредитного договора с ООО МКК "Академическая" заемщик согласился с тем, что банк вправе полностью или частично уступить свои права по договору третьим лицам, в том числе, организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности. Порядок уведомления клиента о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований.

Согласно положениям статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1).

Согласно пункту 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Условий, запрещающих уступку требования без согласия должника, и условий о том, что личность кредитора имеет для должника существенное значение, кредитный договор не содержит.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что к истцу ООО "Право онлайн" перешло право требования с ответчика исполнение обязательства по договору займа ДД.ММ.ГГГГ

ООО "Право онлайн" является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО "Право онлайн" в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России.

Тем самым, ООО "Право онлайн" вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании договора займа ДД.ММ.ГГГГ

Из расчета задолженности следует, что задолженность составляет 23000 руб. - основной долг; 34500 руб. - проценты за пользование займом за период с 21.10.2022 по 19.02.2023.

Ответчиком в счет погашения процентов внесено 6440 руб. Соответственно задолженность по процентам за пользованием займом составляет 28060 руб. (34500 руб.-6440руб.).

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора займа и требованиями закона.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)").

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом с дневной ставкой (до 1,5% в день), которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Поскольку договор займа заключен 20.09.2022, к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов по договорам потребительского кредита - до полуторакратного размера суммы займа.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

В связи с обращением в суд, истцом в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 1731 рублей, что подтверждается платежными поручениями №216770 от 05.06.2023 на сумму 865,90 рублей, №55343 от 15.08.2023 на сумму 865,90 рублей.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 1731,80 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Право онлайн" к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью "Право онлайн" (ИНН <***>, КПП 540601001) задолженность по договору займа №10549581 от 20.09.2022 за период с 21.10.2022 по 19.02.2023 в размере 51060 рублей, из которых 23000 руб. - сумма основного долга, 28060 руб. - проценты.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью "Право онлайн" (ИНН <***>, КПП 540601001) расходы по уплате государственной пошлины 1731,80 рублей.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья /подпись/ Марущенко Р.В.

В окончательной форме решение изготовлено 24.10.2023

Копия верна

Судья Марущенко Р.В.

Секретарь Шумкова А.Г.

Подлинник подшит в гражданском деле № 2-2125/2023