Дело № 2-2361/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2023 г. г. Липецк

Октябрьский районный суд г. Липецка в составе:

судьи Корнеевой А.М.,

при секретаре Кобзевой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк Зенит к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ЗЕНИТ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору СКС №40817810177787240614 от 03.06.2009 г. в сумме 73503 рубля 57 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу- 33029,54 руб.; задолженность по оплате процентов – 17498,69 руб., задолженность по оплате повышенных процентов- 22975,34 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2405 руб. 11 коп. В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что 03.06.2009 г. между ОАО «Липецккомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен договор №0/435/59430 банковского счета «зарплатный» с использованием пластиковых карт, которому была предоставлена кредитная карта с лимитом овердрафта в размере 33029,54 руб., в соответствии с которым клиент вправе осуществлять расходные операции со счета при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств. При этом считается, что банк предоставил клиенту кредит. Днем предоставления кредита считается день списания со счета клиента суммы, превышающей остаток на счете. За период с 01.07.2020 г. ответчиком были совершены расходные операции со счета при отсутствии собственных средств на нем на общую сумму 33029,54 руб. (остаток задолженности по кредиту с учетом погашения). В соответствии с п.3.2 договора кредит предоставляется банком на условиях возвратности, платности и срочности. За пользование кредитом клиент уплачивает проценты по ставке 20% годовых согласно тарифов на оплату услуг банка, а при непогашении кредита не позднее 16-го числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита на его сумму с момента наступления срока возврата кредита до его фактического погашения начисляются проценты на просроченную задолженность по ставке согласно тарифов (32% годовых). За период с 01.07.2020 г. по 04.08.2022 г. размер процентов составил 17498,69 руб., повышенные проценты (неустойка) по процентной ставке 32% годовых 22975,34 руб. Согласно п.13 индивидуальных условий Кредитного договора кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам. 11.09.2019 г. заключен договор о присоединении Банка ПАО банк социального развития и строительства «Липецккомбанк» к ПАО Банк ЗЕНИТ. 15.11.2019г. произошла реорганизация в форме присоединения «Липецккомбанк» (ПАО) к ПАО Банк ЗЕНИТ. Согласно договору присоединения, стороны обязуются совместно осуществить реорганизацию в форме присоединения присоединяемых банков к ПАО Банк ЗЕНИТ. В соответствии с п.4.1 Договора присоединения, после завершение процесса присоединения ПАО Банк ЗЕНИТ становится правопреемником присоединяемых банков по всем обязательствам в отношении всех их кредиторов и должников, включая оспаривание обязательства. Таким образом, ПАО Банк ЗЕНИТ стал правопреемником банка социального развития и строительства «Липецккомбанк» (ПАО) по всем правам и обязательствам, вытекающим из договора №0/435/59430 от 03.06.2009 г. В связи с чем истец обратился в суд с данным иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, в письменном заявлении просил в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на пропуск срока исковой давности.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 03.06.2009 г. между ОАО «Липецккомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен договор №0/435/59430 банковского счета «зарплатный» с использованием пластиковых карт, которому была предоставлена кредитная карта с лимитом овердрафта в размере 33029,54 руб., в соответствии с которым клиент вправе осуществлять расходные операции со счета при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств. При этом считается, что банк предоставил клиенту кредит. Днем предоставления кредита считается день списания со счета клиента суммы, превышающей остаток на счете.

За период с 01.07.2020 г. ответчиком были совершены расходные операции со счета при отсутствии собственных средств на нем на общую сумму 33029,54 руб. (остаток задолженности по кредиту с учетом погашения).

В соответствии с п.3.2 Договора кредит предоставляется банком на условиях возвратности, платности и срочности. За пользование кредитом клиент уплачивает проценты по ставке 20% годовых согласно тарифов на оплату услуг банка, а при непогашении кредита не позднее 16-го числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита на его сумму с момента наступления срока возврата кредита до его фактического погашения начисляются проценты на просроченную задолженность по ставке согласно тарифов (32% годовых). За период с 01.07.2020 г. по 04.08.2022 г. размер процентов составил 17498,69 руб., повышенные проценты (неустойка) по процентной ставке 32% годовых 22975,34 руб.

Согласно п. 3.8 Договора, кредит предоставляется на срок не более 30 дней. В случае непогашения кредита в указанный срок, на его сумму с момента наступления срока возврата кредита до дня его фактического погашения начисляются проценты на просроченную задолженность по ставке согласно тарифов.

11.09.2019г. заключен договор о присоединении Банка ПАО банк социального развития и строительства «Липецккомбанк» к ПАО Банк ЗЕНИТ.

По состоянию на 04.08.2022 г. задолженность по Кредитному договору СКС №40817810177787240614 от 03.06.2009 г. составляет 73503 рубля 57 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу- 33029,54 руб.; задолженность по оплате процентов – 17498,69 руб., задолженность по оплате повышенных процентов- 22975,34 руб.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда кредитор узнал о нарушении своего права, то есть по окончании платежного периода, в котором ФИО1 не исполнил обязательства по внесению на счет денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору. Согласно выписке по лицевому счету, кредит (разрешенный овердрафт» предоставлен ответчику ФИО1 в сумме 30480 рублей 00 копеек 12.09.2018 года, следовательно, последним днем погашения задолженности по кредиту является 13.10.2018 года (12.09.2018 года + 30 дней), то есть с 14.10.2018 года, Банк узнал о нарушении своего права, когда ответчик не погасила задолженность по договору займа.

ПАО Банк Зенит обратилось к мировому судье судебного участка № 26 Октябрьского судебного района г. Липецка с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 29.10.2021 года, то есть обращение с заявлением имело место по истечении срока исковой давности (14.10.2018 года + 3 года). 08.04.2022 года определением мирового судьи судебный приказ от 12.11.2021 года отменен. Обращение в Октябрьский районный суд г. Липецка последовало 13.09.2022 года.

Таким образом, суд считает отказать в удовлетворении исковых требований ПАО Банк Зенит к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк Зенит к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Липецка.

Судья: (подпись) А.М. Корнеева

Решение не вступило в законную силу. Подлинник решения находится в деле №2-2361/2023г. Октябрьского районного суда г.Липецка