№ 59RS0017-01-2022-001666-96

Дело № 2-145/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2023 года г.Губаха

Губахинский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Кремер Я.А., при секретаре судебного заседания Бересневой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Б.Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику, в обоснование заявленных исковых требований, ссылаясь на то, что между ООО "ХКФ Банк" (далее - Истец, Банк) и Б.Л.Н. (далее - Ответчик, Заемщик) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 297 752 рублей (в том числе 260 000 руб. сумма к выдаче, 37 752 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 29.90% годовых с возвратом согласно графика платежей. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет Заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк». Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий. Согласно раздела «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования Заемщик ознакомлен и согласен. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 9 605,48 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

На ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не оплачены платежи с 20-го (с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ) по 60 (с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ) в общей сумме 388 587, 61 руб., в том числе основной долг 245 123, 20 руб., проценты по договору 143 464, 41 руб.

В соответствии с Тарифами ООО "ХКФ Банк" по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дней включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 415 436, 09 руб. сумма основного долга - 245 123,20 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 24 785, 70 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 118 678, 71 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности -26 848, 48 руб.

Просят в судебном порядке взыскать с ответчика Б.Л.Н. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 415436,09 руб., из которых: сумма основного долга - 245 123,20 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 24 785, 70 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 118 678, 71 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 26 848, 48 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 354,36 руб.

В судебном заседании ответчик Б.Л.Н., её представитель ФИО1 против удовлетворения исковых требований возражали, просили в удовлетворении иска отказать, поскольку сроки исковой давности истекли. После объявленного по делу перерыва в судебное заседание не явились.

В судебное заседание представитель истца, уведомленного надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, не явился, при подаче искового заявления просили дело рассмотреть в их отсутствие.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, то есть со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2).

В силу разъяснений, содержащихся в пунктах 24 и 25 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г.№ 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 14 указанного Постановления на основании части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В соответствии с пунктом 18 настоящего Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. На основании пункта 26 данного Постановления предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям.

Между тем, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из материалов дела, между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Б.Л.Н. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 297 752 рублей (в том числе 260 000 руб. сумма к выдаче, 37 752 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, на период 60 месяцев с ежемесячным платежом 9 605,48 рублей под 29.90% годовых с возвратом согласно графика платежей. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет Заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк». Проставлением своей подписи в договоре Заемщик подтвердил, что ему понятны все пункты договора, она сними согласна и обязуется их выполнять, также им получены заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования Заемщик ознакомлен и согласен.

Банк выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской из лицевого счета Б.Л.Н. и не оспаривается ответчиком (л.д. 40).

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в размере 415436,09 руб., из которых: сумма основного долга - 245 123,20 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 24 785, 70 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 118 678, 71 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 26 848, 48 руб.

Из искового заявления следует, что заемщиком не оплачены платежи с 20-го (с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ). Последнее погашение задолженности ответчиком произведено ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4800 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 42).

Таким образом, о нарушении своего права банк узнал ДД.ММ.ГГГГ,

Следовательно, срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, а в отношении последнего 60-го платежа с 09.05.2018г.

С заявлением о вынесении судебного приказа Банк обратился к мировому судье судебного участка № Губахинского судебного района Пермского края ДД.ММ.ГГГГ согласно почтового конверта и после поступления на судебный участок ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с Б.Л.Н. задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № в Губахинского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

В суд ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом того, что с иском в суд истец обратился по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа -ДД.ММ.ГГГГ, срок обращения в суд считается с момента подачи (направления) искового заявления в суд, в настоящем случае с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным исковым требованиям перестал течь со дня обращения ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к мировому судье за защитой нарушенного права с ДД.ММ.ГГГГ и его течение продолжилось с ДД.ММ.ГГГГ -момента отмены судебного приказа (19 календарных дней).

Учитывая, что после отмены судебного приказа истец с исковыми требованиями обратился в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 6 месяцев с момента отмены судебного приказа, в данном случае срок исковой давности подлежит исчислению с даты обращения в суд с настоящим исковым заявлением с учетом периода, на который срок исковой давности приостанавливался.

Таким образом, на момент предъявления настоящего иска ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" срок исковой давности в три года истек, поскольку о нарушении своего права на получение денежных средств по кредитному договору истец узнал, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, а в отношении последнего, 60-го платежа, с 09.05.2018г.

Учитывая положения статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, трехлетний срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ + 19 календарных дней = ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая положения статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, трехлетний срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Из чего следует, что на момент предъявления настоящего иска (иск отправлен ДД.ММ.ГГГГ) пропущен срок исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, что является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отказе в иске.

Поскольку истек срок исковой давности по взысканию суммы основного долга, в силу закона отсутствуют основания и для удовлетворения требования о взыскании начисленных на нее процентов и штрафов.

При принятии судом дела к производству были приняты обеспечительные меры в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее Б.Л.Н. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пределах суммы заявленных исковых требований 415436,09 руб.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

Согласно пункту 3 статьи 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

По смыслу указанной нормы суд обязан отменить меры обеспечения иска, когда отпадает необходимость в таковой мере или обеспечении иска вообще. Это обусловлено целью ее применения и возможным изменением в процессе производства по делу обстоятельств, явившихся основанием к применению меры обеспечения иска. Из содержания указанных норм следует, что как при принятии мер обеспечения, так и при их отмене должна учитываться необходимость их применения либо продления их действия, обусловленная возможностью возникновения неблагоприятных последствий их непринятия либо отмены в виде затруднения исполнения решения суда.

С учетом того, что в удовлетворении исковых требований отказано, у суда не имеется оснований для сохранения обеспечительных мер в дальнейшем.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Б.Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Обеспечительные меры в виде наложении ареста на имущество, принадлежащее Б.Л.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пределах суммы заявленных исковых требований 415436,09 руб. - отменить.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Губахинский городской суд Пермского края.

Судья Я.А. Кремер

Мотивированное решение изготовлено 06.02.2023 года.