Решение по делу № 2-32/2025 от 16.06.2025 - о признании договора недействительным, встречному иску <ФИО> к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения, убытков, компенсации морального вреда, штрафа.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 29 мая 2025 года

Ленинский районный суд г.Кемерово

в составе судьи Большаковой Т.В.,

при секретаре Чепурнове К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское делопо иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о признании договора недействительным, встречному иску ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения, убытков, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

АО «Согаз» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора недействительным мотивировав тем, что **.**,** между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования путем выдачи полиса ипотечного страхования № ** № **, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного и имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Договор страхования заключен на основании заявления на ипотечное страхование и в соответствии с правилами комплексного ипотечного страхования в редакции от **.**,**, которые являются неотъемлемой частью договора страхования.Застрахованным лицом является ФИО1, **.**,** г.р.,договор страхования вступает в силу с **.**,** и действует:по страхованию от несчастных случаев и болезней - в течении 134 месяцев; по страхованию имуществу- в течении 134 месяцев; по титульному страхованию - в течение 36 месяцев.

Заявление на ипотечное страхование (приложение № ** к договору страхования № ** № ** от **.**,**), в части страхования от несчастных случаев и болезней, содержит декларацию о состоянии здоровья застрахованного лица. В пункте 7.12 приложения № ** заявления на ипотечное страхование ФИО1 ответила, что онкология: злокачественные опухали: рак, болезни крови, кроветворных органов лимфатической системы (лейкоз, лимфома и т.д.) или другие онкологические заболевания у нее отсутствуют. Подписывая декларацию о состоянии здоровья ФИО1 заявила, что все предоставленные ею данные и ответы на вопросы о состоянии ее здоровья являются достоверными и исчерпывающими.

Согласно пункту 10.2.1 правил страхования страхователь при заключении договора страхования обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размере возможных убытков от его наступления, а также обо всех заключенных и заключаемых договорах страхования в отношении объектов, принимаемых на страхование, с другими страховыми организациями. Существенными признаются обстоятельства, указанные в договоре страхования и/или в письменном запросе страховщика и/или форме заявления на страхование.

**.**,** от ФИО1 в АО «СОГАЗ» поступили документы, свидетельствующие о наступления события, имеющего признаки страхового случая - <данные изъяты>.

Из представленного страховщику извещения о больном с впервые в жизни установленным диагнозом <данные изъяты>, выданного ГБУЗ «<данные изъяты> ФИО3», следует, что <данные изъяты> впервые диагностировано у ФИО1 **.**,**, т.е. до начала срока страхования. Из сказанного следует, что в декларации о состоянии здоровья, являющейся неотъемлемым приложением к договору, ФИО1 не указала о наличии онкологического заболевания в анамнезе. Таким образом, указанные ФИО1 сведения в декларации о состоянии здоровья противоречат сведениям из медицинских документов застрахованного, а значит, при подписании заявления на страхование, страховщику были предоставлены заведомо ложные сведения относительно состояния здоровья принимаемого на страхование лица.

Злокачественное новообразование диагностировано врачами до заключения договора страхования, следовательно, на момент заключения договора страхования ФИО1 не могла не знать о наличии у неё этого заболеваний, в связи с чем обязана была сообщить соответствующие сведения страховой компании. Данное обстоятельство является основанием для признания договора страхования недействительным.

Просит договор страхования, заключенный с ФИО1, по полису ипотечного страхования № ** № ** от **.**,** признать недействительным в части страхования от несчастных случаев и болезней, применить последствия недействительной сделки, путем возврата ответчику части страховой премии в размере 23047 руб., взыскать с ответчика в пользу АО «СОГАЗ» 6 000 рублей по уплате государственной пошлины.

ФИО1 обратилась с встречным исковым заявлением к АО «Согаз» в котором просит взыскать, с учетом уточнения, с АО «СК «Страховое общество газовой промышленности» в пользу ПАО «ВТБ» 561326,91 рублей - страховую сумму в виде остатка задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору № ** от **.**,**, заключенного между ПАО «ВТБ» и ФИО1, взыскать с АО «СК «Страховое общество газовой промышленности» в пользу ФИО1 убытки в размере 74 223,9 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф мотивировав тем, что по договору страхования от **.**,** наступил страховой случай, что влечет за собой обязанность АО «СОГАЗ» произвести выплату страхового возмещения, а также выплатить убытки, т.к. до настоящего времени она продолжает исполнять свои обязательства по кредитному договору с ПАО «Банк ВТБ».На момент заключения договора болезнь у нее отсутствовала. Она не могла предположить, что заболевание у нее появиться и приведет к установлению <данные изъяты>, которая не является следствием имевшегося у нее до заключения договора (на момент заключения договора) заболевания.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, пояснив, что требования ответчика не подлежат удовлетворению.

Представитель ответчика возражал против удовлетворения заявленных требований, встречное исковое заявление поддержал.

Ответчик, третье лицо в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела были извещены надлежащим образом, причины не явки суду не известны и признаны судом не уважительными.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд считает требования АО «СОГАЗ» подлежащими удовлетворению, встречные исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане.

В пункте 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**,** N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от **.**,** N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с положениями ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Таким образом, правила пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации конкретизируют применительно к договору страхования общие положения статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации о недействительности сделок, совершенных под влиянием обмана, и обязательным условием применения данных положений является наличие умысла страхователя. При этом Гражданский кодекс Российской Федерации предоставляет право оспорить сделку, совершенную под влиянием обмана, только потерпевшему.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации **.**,**, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Судом установлено и иных доказательств суду не представлено, что согласно извещению ГБУЗ «<данные изъяты> ФИО3» о больном с впервые в жизни установленным <данные изъяты>, ФИО1 **.**,** установлен диагноз: <данные изъяты>(л.д.31).

**.**,** между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор№ ** на сумму 800 000 рублей на приобретение квартиры с кадастровым номером № **, находящейся по адресу: ..., срок возврата кредита: не позднее 134 месяца с даты предоставления кредита (л.д.86-90).

Согласно справок Банк ВТП (ПАО), по состоянию на **.**,**, задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору № ** от **.**,** составляет 629085,99 рублей(л.д.94,95, 228).

**.**,** между АО «Согаз» и ФИО1 заключен договор страхования путем выдачи полиса ипотечного страхования № ** № **, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного и имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно страхование рисков:смерть(п.3.3.2.1Правил), постоянная утрата трудоспособности(с установлением инвалидности I или IIгруппы)( п.3.3.2.5 Правил), утраты (гибели), повреждения имущества и страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество. Договор страхования заключен на основании заявления на ипотечное страхование и в соответствии с правилами комплексного ипотечного страхования в редакции от **.**,**,страхователем и единственным застрахованным лицом по договору страхования является: ФИО1, подписывая настоящий страховой полис, страхователь (застрахованное лицо) подтверждает, что на дату подписания страхователем договора страхования она: не является инвали...-ой, 2-ой, 3-ей группы, не имеет действующего направления на медико – социальную экспертизу, не является лицом, перенесшим инсульт и не имеет следующих заболеваний: онкологические заболевания, ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), цирроз печени. Размер страховой премии – 200000 рублей. Договор вступает в силу **.**,** и действует: по страхованию от несчастных случаев и болезней- в течении 134 месяцев, по страхованию имущества- в течении 134 месяцев, по титульному страхованию- в течении 36 месяцев. Срок действия договора страхования делится на периоды страхования. Первый период страхования: с **.**,** по **.**,**. Продолжительность каждого периода последующего периода страхования( кроме последнего) составляет один год и начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Страховая сумма на каждый период страхования по каждому объекту страхования устанавливается: по страхованию от несчастных случаев и болезней застрахованного лица в размере остатка основного долга по кредитному договору на начало очередного периода страхования, увеличенного на 10% и на первый период страхования составляет 880 000 рублей. Страховая премия оплачивается страхователем за каждый период страхования в сроки, указанные в графике. Размер страховой премии на период страхования определяются путем умножения страховой суммы, установленной в соответствии с условиями п. 3.1 настоящего полиса, на страховой тариф на период страхования, и подлежит оплате в сроки, установленные в графике. Уплата страховой премии за первый период страхования в размере 9 038 рублей производится в течении 5 дней с даты подписания настоящего договора. По настоящему договору страховыми случаями (рисками) по страхованию имущества являются: гибель или повреждение имущества, произошедшие в следствии наступления следующих событий, наступивших в течении срока действия страхования: пожара, взрыва бытового газа, взрыв паровых котлов, воздействие жидкостей, стихийного бедствия, падения летательных аппаратов и/или их обломков, наезда транспортных средств, противоправных действий третьих лиц, конструктивные дефекты. Страховыми случаями (рисками) по страхованию от несчастных случаев и болезней являются: смерть, постоянная утрата трудоспособности(с установлением инвалидности I или II группы).Вступивший в силу договор страхования прекращается в следующих случаях: по истечении срока его действия; в случае исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме (осуществление страховой выплаты в размере страховой суммы); в случае отказа страхователя от договора страхования; по соглашению сторон; в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.(л.д.9-12,13-14, 15,16,17-28,83-85).

Согласно правил комплексного ипотечного страхования АО «Согаз»? в редакции от **.**,**, на основании настоящих Правил и в соответствии с действующим законодательством РФ, АО «СОГАЗ» заключает договоры страхования, которые могут включать страхование граждан (заемщиков, созаемщиков, поручителей, залогодателей) - застрахованных лиц несчастных случаев и болезней (заболеваний) (далее по тексту –«страхование от несчастных случаев и болезней»). Если по договору застрахован сам страхователь, то он является застрахованным лицом( п.1.1.1).

Болезнь - заболевание, впервые диагностированное врачом в течение срока действия страхования, либо обострение в течение срока действия страхования хронического или врожденного заболевания, заявленных страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование, если застрахованное лицо принято страховщиком на страхование с учетом этого обстоятельства, а также осложнение течения беременности и родов (в случае, если беременность возникла после начала действия страхования, или если о наличии беременности было заявлено страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование, и застрахованное лицо было принято на страхование с учетом этого обстоятельства) повлекшие за собой последствия, на случай наступления которых осуществлялось страхование (из числа предусмотренных в п.п. 3.3.2.1, 3.3.2.3, 3.3.2.5 настоящих Правил).Договором страхования может быть предусмотрено, что болезнью является заболевание, впервые диагностированное врачом в течение срока действия страхования, а также осложнение течения беременности и родов (в случае, если беременность возникла после начала действия страхования), повлекшие за собой последствия, на случай наступления которых осуществлялось страхование (из числа предусмотренных в п.п. 3.3.2.1, 3.3 2.3, 3.3.2.5 настоящих Правил)(п.**.**,**).

Застрахованным лицом при страховании от несчастных случаев и болезней является дееспособное физическое лицо, названное в договоре страхования, чьи имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни, застрахованы по договору страхования (п.1.3.3.).

Выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого заключен договор страхования, и имеющее право на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая(п.1.3.4.).

Договор страхования заключается:

По страхованию от несчастных случаев и болезней - в пользу Выгодоприобретателя-1 - залогодержателя в части размера обеспеченного ипотекой обязательства на дату осуществления страховой выплаты (если иная дата не предусмотрена договором страхования). Оставшуюся часть страховой выплаты (после получения страховой выплаты выгодоприобретателем-1) получает выгодоприобретатель-2: застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица (или иное назначенное им лицо).Договор страхования от несчастных случаев и болезней в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (п.1.3.4.1.).

По договору страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) произвести страховую выплату в порядке и на условиях, предусмотренных настоящими правилами и договором страхования, в пределах страховой суммы, установленной договором страхования, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и в порядке, установленном договором страхования (п.1.4.).

В соответствии с настоящими правилами объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству: имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни( п.2.1).

Страховым риском является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование( п.3.1.).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату (п.3.2.).

Страховыми случаями являются следующие события (кроме случаев, перечисленных в п. 3.5 настоящих правил, а также предусмотренных договором страхования случаев из числа указанных в п. 3.6 настоящих правил):

Постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности I или II группы)" - установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в течение срока действия страхования или после его окончания (не позднее, чем через 1 год с даты обусловивших инвалидность несчастного случая или болезни) в результате несчастного случая или болезни, произошедших в течение срока действия страхования, при этом подача застрахованным лицом заявления о признании его инвалидом и о присвоении ему группы инвалидности с прилагаемыми к нему документами в БМСЭ должна быть осуществлена не ранее начала действия страхования по договору страхования. Датой наступления страхового случая считается дата, указанная в справке БМСЭ об установлении I или II группы инвалидности. Только если это прямо предусмотрено договором страхования, страховым случаем "Постоянная трудоспособности (с установлением инвалидности I или II группы)" является установление Застрахованному лицу группы инвалидности (в течение срока действия страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая или болезни, произошедших в течение срока действия страхования (п.3.3.2.5).

"Постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности I или II группы) в результате: несчастного случая" - установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в течение срока действия страхования или после его окончания (не позднее, чем через 1 год с даты обусловивших инвалидность несчастного результате несчастного случая, произошедшего в течение срока действия страхования, при этом подача застрахованнымлицом заявления о признании его инвалидом и о присвоении ему группы инвалидности с прилагаемыми к нему документами в БМСЭ должна быть осуществлена не ранее начала действия страхования по договору страхования.Датой наступления страхового случая считается дата, указанная в справке БМСЭ об установлении I или II группы инвалидности.Только если это прямо предусмотрено договором страхования, страховым случаем "Постоянная трудоспособности (с установлением инвалидности I или II группы) в результате несчастного случая" является устам застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока действия страхования или не позднее, чем через180| дней после его окончания) в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока действия страхования (п.3.3.2.6.).

В соответствии с настоящими правилами происшедшее событие не является страховым случаем, если оно наступило: по страхованию от несчастных случаев и болезней: вследствие умышленных действий страхователя, застрахованного лица, выгодоприобретателя(п.3.5.2.1).

Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты (п.4.1).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь обязан оплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования(п.6.1.).

Договор страхования заключается на основании устного или письменного заявления на страхование страхователя (застрахованного лица). Письменное заявление на страхование (далее - заявление) становится неотъемлемой частью договора страхования (п.7.1.).

Страхователь (застрахованное лицо) обязан(о) сообщить в заявлении страховщику все известные страхователю (застрахованному лицу) обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятного наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Существенными могут признаваться обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в заявлении на страхование, договоре страхования (страховом полисе) или в его письменном запросе.Если договор страхования был заключен при отсутствии ответов страхователя (застрахованного лица) на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь (застрахованное лицо) сообщил(о) заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий в соответствии с законодательством Российской Федерации, за исключением случая, когда обстоятельства, о которых умолчал страхователь (застрахованное лицо), отпали (п.7.2.).

В части страхования от несчастных случаев и болезней страховщик для оценки степени риска имеет право требовать у страхователя (застрахованного лица) предоставления сведений (в письменной форме в виде заполнения заявления, дополнительной анкеты) о состоянии здоровья застрахованного лица, в том числе о наличии у него заболеваний и травм, о нахождении его на диспансерном учете в связи с каким-либо заболеванием (состоянием), его профессиональной принадлежности, наличии у застрахованного лица травмоопасных увлечений и хобби, а также о занятиях спортом. При заключении договора страхования страховщик в целях оценки степени риска также имеет право требовать предоставления застрахованным лицом результатов медицинского осмотра (обследования) с целью оценки фактического состояния его здоровья, а при необходимости (например, в случае отсутствия требуемых медицинских документов) - провести обследование потенциального застрахованного лица для оценки фактического состояния его здоровья (п.7.2.2).

Страхователь обязан:

при заключении договора страхования сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а также обо всех заключенных и заключаемых договорах страхования в отношении объектовпринимаемых на страхование, с другими страховыми организациями. Существенными признаются обстоятельства, указанные в договоре страхования и/или в письменном запросе страховщика и/или форме заявления на страхование (п.10.2.1);

уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанном в договоре страхования. Указанную обязанность может выполнить также выгодоприобретатель, если это предусмотрено договоров страхования (п.10.2.2);

немедленно, как только станет известно, письменно сообщать страховщику о всех существенных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения увеличивают степень риска (в том числе, переход имущества в собственность другого лица, сдача застрахованного имущества в наем, аренду, проведение перепланировки в застрахованном имуществе и др.). Существенными считаются изменения обстоятельств, указанных в Заявлении на страхование и в договоре страхования (п.10.2.3);

По страховому случаю "Постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности I группы)/ "Постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности I группы) в результате несчастного случая/«Постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности I или II группы)" / «Постоянная утрата трудоспособности(с установлением инвалидности I или II группы) в результате несчастного случая» выплата производится в размере 100 % страховой суммы по страхованию от несчастных случаев и болезней, установленной для данного застрахованного лица на дату наступления страхового случая (или страховой суммы, установленной на последний период действия договора, если формальное завершение процедуры установления инвалидности произошло после окончания срока действия договора) (п.11.5.3)(л.д.17-28).

Согласно заявлению на ипотечное страхование, являющимся приложением к договору страхования от **.**,**, ФИО1 в декларации о состоянии здоровья подтвердила отсутствие у нее онкологии: а) доброкачественных опухолей(фиброзно-кистозной мастопатии, миомы матки, эндометриоза, гиперплазии предстательной железы и других заболеваний), б) злокачественных опухолей: рака, болезни крови, кровеносных органов и лимфатической системы(лейкоз, лимфома и тд.) или других онкологических заболеваний. Подтвердила, что сведения, внесенные ею или от ее имени в настоящее заявление(включая приложение) соответствуют действительности и будут являться частью договора страхования. Согласна с тем, что на основании сообщенных ею сведений страховщик имеет право произвести индивидуальную оценку риска (рисков), принимаемого(-ых) на страхование и предложить возможные условия договора страхования(в частности: перечень страховых случаев, страховую сумму, срок страхования и др.)(л.д.13-16).

Согласно справке АО «СОГАЗ» от **.**,**, за период с **.**,** по **.**,** ФИО1 по договору страхования № ** № ** от **.**,**, оплачена страховая премия по риску «Страхование от несчастных случаев и болезней» в размере 23047 рублей, из них: за период с **.**,** по **.**,** в размере 5694 рублей, за период с **.**,** по **.**,** в размере 5817 рублей, за период с **.**,** по **.**,** в размере 5800 рублей, за период с **.**,** по **.**,** в размере 5736 рублей(л.д.29).

**.**,** ФИО1 обратилась с АО «СОГАЗ» с заявлением на страховую выплату, в котором указала, что ей установлена <данные изъяты> в результате <данные изъяты>(л.д.30,93). АО «СОГАЗ» дан ответ, согласно которому, при рассмотрении предоставленных документов были выявлены факты сообщения недостоверных сведений о состоянии здоровья страхователя, влияющих на оценку степени риска при заключении договора страхования, в связи с чем АО «СОГАЗ» в соответствии с п.3 ст. 944 ГК РФ подготовлено исковое заявление в суд о признании договора страхования недействительным(л.д.249).

Согласно направлению ГАУЗ «ФИО7. ФИО4» на медико-социальную экспертизу от **.**,**, ФИО1 направляется повторно на медико-социальную экспертизу для установления <данные изъяты>, разработку индивидуальной программы реабилитации, ей была установлена <данные изъяты> до **.**,**. Анамнез заболевания: наблюдается у онколога с **.**,** года с дз: <данные изъяты> (л.д.32-37).

Согласно акту медико-социальной экспертизы ФКУ «<данные изъяты> по ...-Кузбассу» от **.**,**, протоколу проведения медико-социальной экспертизы, справки № ** № **, ФИО1 установлена вторая группа инвалидности (л.д.38-45,46-54,55,96).

Согласно ответу ГАУЗ <данные изъяты> им ФИО4 ФИО1 прикреплена к поликлинике № ** <данные изъяты> им.ФИО4, с **.**,** года обращалась с диагнозом: <данные изъяты>(л.д.114,149).

Согласно медицинским документам, предоставленным АО КМЦ «<данные изъяты>», ФИО1 в период с **.**,** года по настоящее время обращалась в АО **.**,**» с диагнозами: <данные изъяты> (л.д.115-126,136-147).

Согласно ответу ГБУЗ «<данные изъяты> им ФИО3» ФИО1, **.**,** г.р., оперирована в <данные изъяты> ККОД **.**,** году. Диагноз: <данные изъяты> (т.1л.д.127, т.2 л.д.6).

Согласно заключению <данные изъяты> «…Как следует из записей в представленных для производства экспертизы медицинских документах, у ФИО1, **.**,** г.р., с декабря **.**,** было выявлено <данные изъяты> После проведенного дообследования <данные изъяты> у ФИО1 была диагностирована <данные изъяты> По результатам повторного, в ходе настоящей экспертизы, изучения <данные изъяты> у ФИО1 подтверждена. В связи с наличием <данные изъяты>. было проведено <данные изъяты> В дальнейшем ФИО1 ежегодно наблюдалась у <данные изъяты> и регулярно проходила необходимые обследования <данные изъяты> по результатам которых данных за наличие у пациентки <данные изъяты>. При прохождении в **.**,**. медицинского осмотра у ФИО1 была диагностирована <данные изъяты> После проведенного дообследования <данные изъяты> № ** <данные изъяты> у ФИО1 подтверждена. В условиях <данные изъяты>» ФИО1 было проведено <данные изъяты> достигнут частичный регресс <данные изъяты>. По решению <данные изъяты>. была выбрана тактика дальнейшего лечения - проведение <данные изъяты> <данные изъяты> Учитывая вышеизложенное, экспертная комиссия приходит к выводу, что у ФИО1 имелся <данные изъяты>. <данные изъяты> При этом до настоящего времени достоверно невозможно спрогнозировать вероятность возникновения <данные изъяты>, что не позволяет экспертной комиссии объективно и научно обоснованно высказаться о том, повышало ли риск развития <данные изъяты>., наличие у ФИО1 ранее выявленного и пролеченного в **.**,**. рака правой молочной железы. Согласно содержащемуся в материалах гражданского дела № ** (л.д.46-54) Протоколе проведения медико-социальной экспертизы гражданина в ФГУ МСЭ № **.**.**,**№ ** от **.**,**., ФИО1 в связи с «общим заболеванием» <данные изъяты>. Таким образом, между развившимися у ФИО1 последствиями <данные изъяты> имеется прямая причинно-следственная связь.

Как было указано выше, после проведенного в **.**,**. оперативного <данные изъяты> ФИО1 в дальнейшем ежегодно наблюдалась у <данные изъяты> и регулярно проходила необходимые обследования (<данные изъяты> по результатам которых данных за рецидив <данные изъяты>, в том числе в июле **.**,** у пациентки не отмечалось. <данные изъяты> у ФИО1 был диагностирован в ноябре **.**,**.

В представленных для производства экспертизы медицинских документах отсутствуют сведения о проведении ФИО1 <данные изъяты> в связи с диагностированным у пациентки <данные изъяты>. Согласно записям в представленных медицинских документах, ФИО1 в **.**,**. был проведен только <данные изъяты>.)» (л.д.204-216).

Эксперт ФИО5 пояснила, что <данные изъяты> – достаточно сложное <данные изъяты>, в генезе которого играет роль не только иммунное нарушение, но также генетическая обусловленность. Имеется <данные изъяты>, при котором имеется два <данные изъяты> и второй процесс диагностируется в срок не менее одного года от момента диагностирования первого процесса. Соответственно это все подпадает под критерий данного случая. МСЭ установило основное заболевание <данные изъяты>. В данном случае не рецидив, произошел самостоятельный процесс, который развился в отдельном органе, появление в организме <данные изъяты> независимо от внешних и внутренних факторов.

Суд считает возможным взять за основу заключение <данные изъяты>,поскольку экспертиза проведена с соблюдением установленного порядка, лицами, обладающими специальными познаниями для разрешения поставленных перед ними вопросов, методы, используемые при исследовании и сделанные выводы, научно обоснованы. Оснований подвергать сомнению выводы экспертов у суда отсутствуют. Выводы не противоречивы, аргументированы, базируются на специальных познаниях, на основании материалов дела. Доказательств, указывающих на недостоверность проведенной экспертизы либо ставящих под сомнение выводы экспертов, суду не представлено.

Разрешая спор, суд, установив вышеизложенное, исследовав и оценив по правилам статьи 67 ГПК РФ, представленные в материалы дела доказательства, руководствуясь положениями статей 420, 421, 934, 940, 942, 943, 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, признав заключение ГБУЗ ОТ ККБСМЭ допустимым и достоверным доказательством, учитывая факт собственноручного подписания ответчиком декларации о состоянии здоровья, не содержащей указаний на наличие у нее онкологического заболевания, без каких-либо оговорок и расценивая данный факт как доказательство сообщения страховщику заведомо недостоверных сведений о здоровье, которое носило существенный характер, так как влияло на определение вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, что в силу положений с положений пункта 3 статьи 944 ГК РФ, дает право страховщику требовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ, суд приходит к выводу, что иск страховщика о признании договора страхования, заключенного в отношении ФИО1, недействительным, о применении последствий недействительности сделки путем возврата, в течении 10 дней со дня вступления решения суда в законную силу, АО «СОГАЗ» ФИО1, страховой премии в размере 23047 рублей подлежит удовлетворению, оснований для удовлетворения встречных исковых требований не имеется.

Являются несостоятельными доводы стороны ответчика, указывающие на отсутствие у ответчика умысла по сообщению страховщику ложных сведений о состоянии своего здоровья на момент заключения договора личного страхования, поскольку они противоречат материалам дела.

В соответствии со ст.98 РФ ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № ** от **.**,** истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 6000 рублей (л.д.5), указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Признать договор страхования № ** № ** от **.**,**, заключенный между ФИО1 и АО «СОГАЗ», недействительным.

Применить последствия недействительности сделки путем возврата, в течении 10 дней со дня вступления решения суда в законную силу, АО «СОГАЗ»ФИО1, страховой премии в размере 23047 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» 6000 рублей.

ФИО1 в иске к АО «СОГАЗ» -отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда путём принесения апелляционной жалобы через Ленинский районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Большакова Т.В.

Изготовлено **.**,**.