дело № 2-1-592/2023
12RS0016-01-2023-001052-78
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Козьмодемьянск 20 декабря 2023 года
Горномарийский районный суд Республики Марий Эл в составе судьи Кидимова А.М., при секретаре судебного заседания Алиткиной А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 27 января 2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 7253047848, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования ФИО2 и одноразового пароля (СМС-код). В соответствии с условиями договора истец предоставил ответчику кредит в размере 60 000 руб. под 34,9% годовых сроком на 16 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности по договору ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности в размере по состоянию на 19 октября 2023 г. 83 191 руб. 54 коп. Предусмотренное договором требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов до настоящего времени ответчиком не исполнено, что послужило поводом для обращения истца в суд.
Истец ПАО «Совкомбанк» представителя в суд не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии, с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть нормы, касающиеся договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Соответственно, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ), а заемщик обязан возвратить заимодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).
Пункт 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» установлено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.
В соответствии со ст. 5 ч. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч.2 ст.6 ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
В соответствии с Соглашением о простой электронной подписи электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Судом установлено, что 27 января 2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого ФИО1 предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования 60 000 руб. 00 коп., срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования, со сроком лимита кредитования 18 месяцев (п.1,2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).
Процентная ставка по кредиту составляет 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло, процентная ставка по договору устанавливается в размере 34,9% годовых с даты установления лимита кредитования (п.4 Индивидуальных условий).
Минимальный обязательный платеж составляет 6012 руб. 65 коп. (п.6 Индивидуальных условий).
В соответствии с пунктами 3.3.1, 3.3.4 Общих условий кредитования кредит Заемщику предоставляется путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет, путем перечисления денежных средств двумя траншами.
В материалы дела представлены анкета-соглашение на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявление о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, заявление-оферта на открытие банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, года, информационный график по погашению кредита и иных платежей, заявление на включение в Программу добровольного страхования, памятка застрахованного, выписка по счету, открытому на имя ФИО1, свидетельствующие о зачислении кредитных средств на счет, открытый на заемщика в банке.
Таким образом, свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме.
Согласно п. 3.5 Общих условий и п. 3 Индивидуальных условий, за пользованием кредита заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых.
Пунктами 6.1, 6.2, 6.3 Общих условий предусмотрена уплата неустойки в виде пени, штрафа.
В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочно возвратить задолженность по кредиту в случае гарушения условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.
Из обстоятельств, приведенных в исковом заявлении, и подтвержденными материалами дела, которые ответчиком не оспорены, следует, что в нарушение условий кредитного договора ФИО1 не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 10820,84 руб.
Из приведенного истцом расчета задолженности следует, что заемщик неоднократно допускал просрочки внесения предусмотренных кредитным договором платежей, вследствие чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по просроченному основному долгу в размере 59605,11 руб., по просроченным процентам – 9056,03 руб., по просроченным процентам на просроченную ссуду – 11,78 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1,94 руб., неустойка на просроченные проценты – 27,98 руб., комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 14041,70 руб. Всего 83191,54 руб.
Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с просьбой досрочно погасит задолженность. Однако указанное требование банка ФИО1 до настоящего времени не исполнено.
Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен. Доказательства, подтверждающие уплату ответчиком указанного долга, так и доказательства наличия какой-либо договоренности между сторонами по иному, чем предусмотрено кредитным договором, порядку возврата денежных средств, суду не представлены.
При таких обстоятельствах суд полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из материалов дела следует, что при обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 2695,75 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ
Ввиду удовлетворения исковых требований понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком.
При этом, суд не находит оснований для взыскания с ответчика расходов истца по оформлению нотариальной доверенности.
Согласно абзацу 3 пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 расходы по оформлению доверенности на представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.
В рассматриваемом случае доверенность 1№ С/ФЦ, на основании которой действовал представитель истца ФИО, выдана ПАО «Совкомбанк» не для участия указанного представителя в настоящем деле или конкретном судебном заседании по настоящему делу, имеет продолжительный срок действия (10 лет), предусматривает возможность представления истца не только в суде, но и других организациях, в связи с чем расходы ответчика по оформлению этой доверенности в размере 200 рублей как того просит истец не могут быть признаны судебными издержками по настоящему делу и возложены на ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ИНН № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>), задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83191, 54 руб., из которых просроченный основной долг в размере 59605,11 руб., просроченные проценты – 9056,03 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 11,78 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1,94 руб., неустойка на просроченные проценты – 27,98 руб., комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 14041,70 руб. а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 695,75 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Горномарийский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья Кидимов А.М.
решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.