Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дзержинск Нижегородской области

20 декабря 2023 года

Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Коннова А.Э., при секретаре Полозове О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Хоум Кредит Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит Страхование» о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований указала, что между истцом и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 12 декабря 2022 года заключен кредитный договор № № в соответствии с условиями которого, истцу был предоставлен кредит на сумму 566945 рублей, из которых 800 000 рублей – сумма кредита, а 111275 рублей – сумма страховой премии по страховому полису САВ № № от 12.12.2022 г. (страхование от несчастных случаев и болезней по программе страхования «Комфорт+»).

01 марта 2023 г. указанный кредитный договор был расторгнут, а кредитные обязательства перед кредитором ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнены в полном объеме, что подтверждается копиями платежных документов, а также справками о полном погашении обязательств и отсутствии задолженности.

Заявление от 17 марта 2023 года о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредитного договора № № от 12.12.2022 г в размере 104460 руб. 80 коп. ответчик добровольно не удовлетворил.

11 июля 2023 года истец обратилась к финансовому уполномоченному, но решением от 25 июля 2023 года, в удовлетворении требований истцу также было отказано.

Истец просила расторгнуть договор страхования Страховой полис Страхование от несчастных случаев и болезней Программа страхования «Комфорт+» Серия № от 12.12.20229, заключенный между ООО «Хоум Кредит Страхование» и ФИО1, взыскать с ответчика часть суммы страховой премии в размере 106460,80 руб., неустойку в размере 552531,55 руб., компенсацию морального вреда в размере 40000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы удовлетворенных судом исковых требований.

Истец, представитель ответчика, финансовый уполномоченный в судебное заседание не явились, дело рассмотрено в их отсутствие.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 12 декабря 2022 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №.

12 декабря 2022 года между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит Страхование» заключен договор добровольного страхования серии САВ № № со сроком действия 1826 дней. Договор страхования заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней «Комфорт+». Размер страховой премии составляет 111275 руб.

17 марта 2023 года истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и выплате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредитной задолженности по кредитному договору от 12 декабря 2022 года.

11 июля 2023 года ФИО1 обратилась в службу финансового уполномоченного.

Решением финансового уполномоченного от 25 июля 2023 года № № отказано в удовлетворении требования ФИО1 к ООО «Хоум Кредит Страхование» о взыскании части страховой премии.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Из содержания ст. 154 Гражданского кодекса РФ следует, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Указанием Центрального банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее - Указание ЦБ РФ), исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В п. 1 ст. 954 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно ст. 956 ГК РФ Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ).

Как указывалось выше, 12 декабря 2022 года между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит Страхование» заключен договор добровольного страхования серии САВ № № со сроком действия 1826 дней.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней «Комфорт +». Размер страховой премии составляет 111275 руб.

Порядок расторжения Договора страхования предусмотрен в п. 10 Страхового полиса, п. 9.2 Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью Страхового полиса. Согласно п. 9.2 Правил страхования «При досрочном прекращении действия договора страхования, за исключением случаев, указанных в п. 9.3. настоящих Правил, уплаченная страховая премия (страховые взносы) возврату не подлежат, если настоящими Правилами или договором страхования не предусмотрено иное». В соответствии с п. 10 страхового Полиса при отказе от Договора страхования в течение 14 календарных дней с даты вступления Договора страхования в силу стороны руководствуются положениями п. 9.3 Правил страхования. В соответствии с п. 9.3 Правил страхования: «В случае отказа Страхователя от договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты вступления договора страхования в силу путем направления Страховщику заявления об отказе от договора страхования в письменном виде, уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату в течение 7 (семи) рабочих дней со дня получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования при условии отсутствия в указанный период событий, имеющих признаки страхового случая. Договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты вступления договора страхования в силу, права и обязанности сторон с указанной даты прекращаются». Таким образом, согласно условий заключенного между Сторонами Договора страхования, Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты вступления договора страхования в силу и вернуть 100% страховой премии путем направления Страховщику письменного заявления об отказе от договора страхования. При заключении Договора страхования Заявителю был вручен Ключевой информационный документ, в разделах IV - VI которого указаны основания и порядок возврата страховой премии с указанием адреса обращения к Страховщику.

Указанные условия (пункты 9.2., 9.3 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней «Комфорт+) не ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом. Как указывалось выше, абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, не предусматривает возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, если договором не предусмотрено иное.

7 марта 2023 года истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от услуги страхования и требованием произвести возврат страховой премии в связи с досрочным погашением кредитной задолженности по кредитному договору от 12 декабря 2022 года.

Договором страхования и положениями закона не предусмотрена возможность возврата страховой премии по истечении четырнадцатидневного срока с момента заключения договора, в связи с чем, оснований для возврата страховой премии в соответствии с положениями п. 3 ст. 958 ГК РФ не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Хоум Кредит Страхование» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Дзержинский городской суд Нижегородской области.

Судья: А.Э.Коннов

Копия верна:

Судья: А.Э.Коннов