Решение по делу № 02-0977/2025 от 20.03.2025 - об установлении факта принадлежности счета физическому лицу, признании договора банковского счета незаключенным, взыскании компенсации морального вреда.

УИД 50RS0045-01-2024-004744-14

Дело № 2-977/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Москва 20 марта 2025 года

Таганский районный суд города Москвы в составе

председательствующего судьи Синельниковой О.В.

при помощнике судьи Тюльпановой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-977/2025 по иску *а Сергея Михайловича к ПАО «Сбербанк России» об установлении факта принадлежности счета физическому лицу, признании договора банковского счета незаключенным, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Истец * С.М. обратился в суд с иском к ответчику ПАО «Сбербанк России», в котором, уточнив требования в окончательной редакции, просит суд:

- установить владельцем лицевого (ссудного, кредитного) счета № * *а С.М.;

- признать договор банковского (кредитного, ссудного, лицевого) счета № * незаключенным;

- взыскать с ПАО «Сбербанк России» компенсацию морального вреда в размере 50.000 рублей.

Требования истца мотивированы тем, что при посещении отделения ПАО «Сбербанк России», расположенного по адресу <...>, 30 июля 2024 года истцу стало известно, что на его имя открыт кредитный (ссудный, лицевой) счет № *.

Со слов сотрудников Банка, указанный счет является ссудным, который открывается автоматически программой для учета кредита, и он является балансовым счетом.

Истец потребовал предоставить выписку по кредитному счету, заявление на открытие лицевого (ссудного, кредитного) счета № *, а также доступ к указанному кредитному счету, выставленных и списанных в неизвестном направлении ответчиком сумм по некому долгу.

Истец полагает, что необходимо установить *а С.М. владельцем счета № * и признать договор данного счета незаключенным, так как истец договор счета № * с ПАО «Сбербанк России» не заключал.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании поддержала заявленные требования.

Представитель ПАО «Сбербанк России» *ий В.А. в судебном заседании исковые требования истца не признал по доводам письменного отзыва на исковое заявление.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав представленные сторонами доказательства, проверив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

Статьей 846 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.1 ст. 848 ГК РФ).

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).

Судом установлено, что между истцом *ым С.М. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор (ипотечный кредит: приобретение готового жилья) <***> от 28 августа 2023 года с процентной ставкой 13,20% сроком на 240 месяцев на сумму 1.890.000 рублей.

28 августа 2023 года денежные средства перечислены ПАО «Сбербанк России» на счет истца № 40817810240105403128.

Для учета задолженности по кредитному договору <***> от 28 августа 2023 года ПАО «Сбербанк России» открыт ссудный счет № *.

Представитель ПАО «Сбербанк России» указывает, что истец своевременно вносит платежи по кредитному договору <***> от 28 августа 2023 года.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банковским операциям относятся, помимо прочего открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно ч.1 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с Положением Банка России от 24 ноября 2022 года № 809-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» счет № 455 - кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам.

Согласно Информационному письму Банка России от 29 августа 2003 года № 4 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 24 ноября 2022 года № 809-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

При заключении между ПАО «Сбербанк России» и *ым С.М. кредитного договора <***> от 28 августа 2023 года открыты: ссудный счет № *, используемый банком для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности; счет физического лица № 40817810240105403128, используемый для зачисления кредита и осуществления расчетов.

Ссудный счет № * не является банковским счетом физического лица, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Цель открытия ссудных счетов - учет банком движения средств по выданным кредитам.

В частности, на счетах отражаются суммы предоставленных кредитов и погашенной заемщиками задолженности (п. 4.66 разд. 4 ч. II приложения к Положению Банка России от 24 ноября 2022 года № 809-П).

По ссудному счету не могут проводиться операции, не связанные с кредитованием.

В соответствии с Положением Банка России от 24 ноября 2022 года № 809-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», кредитные организации осуществляют бухгалтерский учет в соответствии с Планом счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядком его применения.

В соответствии с Планом счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядком его применения, владельцем ссудного счета является ПАО «Сбербанк России», а не * С.М., ссудный счет открыт Банком без заключения договора в связи с предоставлением истцу денежных средств по кредитному договору <***> от 28 августа 2023 года, заключенному между Банком и *ым С.М.

Учитывая изложенное, оснований для признания принадлежности счета № * *у С.М., признания договора счета № * незаключенным не имеется, так как договор счета № * между *ым С.М. и ПАО «Сбербанк России» не заключался.

Учитывая, что судом не установлено фактов нарушения ПАО «Сбербанк России» прав истца *а С.М., правовых оснований для взыскания в его пользу с ПАО «Сбербанк России» компенсации морального вреда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований *а Сергея Михайловича к ПАО «Сбербанк России» об установлении факта принадлежности счета физическому лицу, признании договора банковского счета незаключенным, взыскании компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Таганский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме составлено 06 июня 2025 года.