78RS0007-01-2021-004386-26

Дело № 2-264/2022 14 декабря 2022 г.

ЗАОЧНОЕ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Колпинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Воробьевой С.А.,

При ведении протокола помощником судьи Калинкиной В.С.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» к ФИО1 о взыскании задолженности,

Установил:

ООО «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 58486 руб. 17 коп.

В обоснование иска истец указал, что ФИО1 заключил договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.2.1 указанного договора ФИО4 был выдан микрозайм в размере 50000 рублей сроком на 12 месяцев. Договор микрозайма был совершен в простой письменной форме. В соответствии с п.6.2 договора микрозайма ФИО1 принял на себя обязательство ежемесячно погашать займ и ежемесячно уплачивать проценты за пользование займом не позднее 28 числа каждого месяца, следующего за платежным в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора микрозайма. Сумма займа была перечислена на банковские реквизиты заемщика. Заемщик в сою очередь ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору микрозайма, с ДД.ММ.ГГГГ вышел на просрочку что подтверждается представленным расчетом. Период, за который образовалась задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заемщику было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении текущей задолженности, в котором истец уведомил заемщика, что в случае, если заемщик в установленный срок не погасит текущую задолженность, кредитор вправе досрочно расторгнуть договор микрозайма в одностороннем порядке и потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами. Задолженность ответчика составляет: 33725,81 руб. – основной долг, 20227,80 руб. – проценты за пользование микрозаймом, 2328,88 руб. – проценты на просроченную часть основного долга в соответствии с общими условиями договора, 305,93 руб. – пени за просрочку платежа, предусмотренные общими условиями договора.

Истец просит взыскать также 7000 руб. - расходы по организации судебного взыскания, предусмотренные п.4.8 Общих условий договора и тарифами компании, 1897,66 руб. – расходы по оплате госпошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № Санкт-Петербурга от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК ПРОФИРЕАЛ задолженности по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ г

Представитель истца в судебное заседание не явился, истец просил дело рассматривать в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен, о причинах неявки суд в известность не поставил.

В силу ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчиком был представлен отзыв на исковое заявление. Согласно отзыву ответчик с иском не согласен. Ответчик считает, что у истца отсутствуют основания для взыскания задолженности ввиду ничтожности заявленных требований и условий договора. Истец неверно производит расчеты, необоснованно взыскивает расходы на судебное разбирательство. Заключение договора от ДД.ММ.ГГГГ ответчик не оспаривает, считает, что указанные истцом в договоре размер платежей и задолженность в иске не соответствует полной стоимости кредита (займа), выраженном в денежном эквиваленте и указанном в договоре. По мнению ответчика, заявленная сумма завышена и не соответствует условиям договора и закона. Истец, нарушая нормы ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ, ввел в заблуждение ответчика относительно полной стоимости потребительского кредита (займа). Истцом доводилась ответчику информация о полной стоимости кредита в размере 67864 руб., эта сумма указана на первом листе договора, впоследствии истец при оставлении графика платежей, расчете процентов, а также расчете задолженности при подаче иска в суд увеличил сумму более чем в 2 или 3 раза. Ответчик считает, что сумма к возврату 67864 руб. В срок до ДД.ММ.ГГГГ ответчик оплатил 54466 руб. Долг не может превышать 13398 руб. Процентная ставка по договору в размере 202,55 годовых за пользование займом превысила ограничения, установленные частями 8 и 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ более чем в 2,5 раза.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). Полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых указывается с точностью до третьего знака после запятой.

Согласно п.1 ст.9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» и ФИО1 заключен договор микрозайма №. В соответствии с п. 2.1 указанного Договора Заемщику был выдан микрозайм в размере 50000,00 рублей сроком на 12 месяцев (срок возврата займа - не позднее ДД.ММ.ГГГГ). Процентная ставка 198% годовых Размер ежемесячного платежа 9822 руб. Приложением к договору является график платежей.

В подтверждение заключения договора микрозайма представлено заявление на предоставление микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ., уведомление о принятии положительного решения о предоставлении микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11, 14, 15-17)

Пунктом 6 Индивидуальных условий Договора микрозайма сторонами договора согласовано количество платежей - 12, размер ежемесячного платежа - 9822,00 руб., периодичность платежей - ежемесячно. Кроме того, в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью Договора микрозайма указана дата и сумма ежемесячного платежа, а также какая часть платежа идет в счет погашения процентов по микрозайму, а какая - в счет погашения основного долга за каждый расчетный период.

Начисление пеней и неустойки предусмотрены п. 12 Индивидуальных условий и п. 9 Общих условий Договора микрозайма.

В подтверждение выдачи займа представлена выписка по счету и платежное поручение на сумму 50000 руб. (л.д.20, 21)

В соответствии с п. 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полюй стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредит» (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Полная стоимость кредита по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между сторонами составила - 202,255 % годовых, что ниже предельного значения для займов такого вида, установленных Центробанком РФ - 206,875 % (155,156 % + 1/3 от указанной ставки).

В пп. 1 пункта 17 Индивидуальных условий Договора микрозайма ФИО1 поставил свою подпись и согласился с тем, что до заключения договора ему была предоставлена полная и исчерпывающая информация об условиях предоставляемого микрозайма., все условия предоставления микрозайма, включая сумму займа, срок, процентную ставку, дату и суммы платежей и др., указанные в настоящем договоре, с заёмщиком согласованы до подписания настоящего договора».

В пп. 2 пункта 17 Индивидуальных условий Договора микрозайма ФИО1 своей подписью подтвердил, что согласен с информацией о полной стоимости кредита (ПСК), Графиком платежей, тарифами кредитора, общими условиями договора, Правилами предоставления дополнительных услуг, ознакомился с Памяткой для клиентов по принятию решения о получении займа и заполнению документации по микрозайму.

На титульной странице Индивидуальных условий Договора микрозайма № указана полная стоимость займа в денежном выражении на дату подписания Заемщиком Индивидуальных условий в размере 67864,00 руб., что, как указывает истец, соответствует сумме процентов по микрозайму, указанным в Графике платежей по договору микрозайма.

При заключении Договора микрозайма Заемщик был проинформирован, какую сумму он должен возвратить Кредитору - 117 864,00 руб. (основной долг - 50000,00 рублей; проценты по договору - 67864,00 руб.)

Истец указал, что в соответствии с Уведомлением о частичном досрочном погашении займа от ДД.ММ.ГГГГ после частичного досрочного погашения Заемщиком в размере 15000,00 руб. произведен перерасчет оставшейся непогашенной суммы основного долга и процентов путем уменьшения количества оставшихся платежей. Обновленный график платежей и новый расчет ПСК направлен ответчику, в соответствии с которым новая №,13%, новое количество платежей - 11. (л.д.22, 23)

Согласно уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК ПРОФИРЕАЛ уведомило заемщика о наличии просроченной задолженности по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 21239,34 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24)

По ходатайству ответчика была проведена почерковедческая экспертиза. Согласно заключено эксперта АНО «Центр судебной экспертизы ПетроЭксперт» от ДД.ММ.ГГГГ № две исследуемые рукописные записи 13 февраля 20 и ФИО1, расположенные в строках: дата и фамилия, имя, отчество уведомления о частичном досрочном погашении займа от ДД.ММ.ГГГГ выполнены не ФИО1, а другим лицом. Исследуемая подпись от имени ФИО1 Сю, расположенная в строке «подпись» уведомления о частичном досрочном погашении займа от ДД.ММ.ГГГГ, вероятно, выполнена не ФИО1, а другим лицом. Ответить на поставленный вопрос в отношении исследуемой подписи в категорической форме и выявить большее количество различающихся признаков, значимых в идентификационном плане, не представилось возможным. Согласно представленному истцом расчету задолженности задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 33725,81 руб. – основной долг, 20277, 89 руб. – проценты за пользование микрозаймом, 2328,88 руб. – проценты на просроченную часть основного долга, 305, 93 руб. – пени за просрочку платежа, общая сумма задолженности - 56588 руб. 51 коп. (л.д.9)

По ходатайству ответчика, оспаривающего размер задолженности, была назначена судебная финансово-экономическая экспертиза.

Согласно заключению эксперта № АНО «Центр судебной экспертизы «Петроэксперт» от ДД.ММ.ГГГГ. экспертом установлено, что начисление срочных процентов, а также списание и распределение денежных средств, поступивших в счет погашения задолженности по Договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ. в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно произведено ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» в соответствии с условиями договора и Общими условиями микрозайма.

В период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Истцом при расчете задолженности по Договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ. допущены следующие нарушения условий договора и Общих условий микрозайма: с ДД.ММ.ГГГГ. вся сумма задолженности не переведена в статус просроченной; начисление срочных процентов производилось по графику фактически расторгнутого договора; в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. проценты на просроченный основной долг начислялись без учета количества календарных дней в платежном периоде; проценты на просроченный основной долг и пени с ДД.ММ.ГГГГ. не начислялись.

По расчету эксперта величина ПСК по Договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ. составила соответственно: на ДД.ММ.ГГГГ. - 200,771 %(Двести целых семьсот семьдесят одна тысячная процентов годовых); на ДД.ММ.ГГГГ. - 200,751%(Двести целых семьсот пятьдесят одна тысячная процентов годовых).

По данным Истца: на ДД.ММ.ГГГГ. - 202,255 % годовых; на ДД.ММ.ГГГГ. - 204,13% годовых.

Займ по Договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ. по классификации Банка России относится к категории потребительских микрозаймов без обеспечения со сроком от 181 дня до 365 дней включительно и с размером свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс.руб.: сумма займа - 50 000,00 рублей; срок (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.) - 364 дня.

Для микрозаймов данной категории Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У установлено предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 206,875%(Двести шесть целых восемьсот семьдесят пять тысячных процентов годовых) для кредитов, заключаемых в IV квартале ДД.ММ.ГГГГ года. Полная стоимость кредита по Договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ. по расчету Истца и по расчету эксперта на ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ. не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленной Банком России для кредитов, заключаемых в IV квартале ДД.ММ.ГГГГ года. Задолженность заемщика ФИО1 по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом окончания начислений ДД.ММ.ГГГГ. по расчету эксперта составила 67 687,22 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 33 725,75руб.; задолженность по процентам - 15 467,96руб.; задолженность по процентам на просроченный основной долг - 16 813,33руб.; пени на просроченный основной долг - 1 680,18руб.

Задолженность заемщика ФИО1 по Договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом продолжения начисления процентов и пеней на просроченную задолженность по основному долгу по расчету эксперта составила 131 722,63 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 33 725,75руб.; задолженность по процентам - 15 467,96руб.; задолженность по процентам на просроченный основной долг - 74 973,93руб.; пени на просроченный основной долг - 7 554,99руб.

В Приложении 4 экспертом рассчитана полная стоимость кредита по Договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом окончания начислений ДД.ММ.ГГГГ. Она составила 222,949% годовых. Для установления размера ПСК, не превышающего предельно допустимое значение экспертом в Приложении 4 произведен расчет ПСК по Договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ без учета процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.. Полная стоимость кредита составила - 205,709% годовых. Рассчитанный экспертом размер ПСК в процентах является максимально приближенным к предельному значению ПСК для данной категории займов. Задолженность заемщика ФИО1 по Договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом предельного значения полной стоимости кредита составляет 52 215,07 рублей, в том числе: 33 725,75руб. - основной долг; 15 467,96руб. - проценты на основной долг; 3 021,36руб. - проценты на просроченный основной долг.

Опрошенная в судебном заседании эксперт ФИО5 вышеуказанное заключение поддержала. Подвергать сомнению данное заключение эксперта у суда оснований не имеется.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что ответчиком не оспорено наличие задолженности по договору микрозайма, размер задолженности, доказательств ненадлежащем исполнении обязательств по договору микрозайма ответчиком не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания суммы задолженности в размере 56588,51 руб.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика расходов по организации судебного взыскания в размере 7000 рублей.

Согласно тарифам ООО МКК ПРОФИРЕАЛ расходы по организации судебного взыскания долга составляют 7000 руб. по одному договору микрозайма. Расходы по организации судебного взыскания долга включат в себя почтовые расходы, расходы на курьера, расходы на представителя и иные расходы ООО МКК ПРОФИРЕАЛ, козыре могут возникнуть в процессе взыскания долга по договору микрозайма в судебном порядке. Данные расходы одолжат оплате заемщиком в соответствии с условиями п.4.8 Общих условий договора микрозайма. Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствии с п.10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

В материалы дела не представлено доказательств, подтверждающих заявленную сумму судебных издержек в размере 7000 рублей. Указание в Общих условиях договора микрозайма суммы расходов по организации судебного взыскания долга в размере 7000 руб. не является подтверждением того, что данные расходы были понесены. Оснований для взыскания расходов по организации судебного взыскания в размере 7000 рублей суд не усматривает.

Расходы по оплате госпошлины в размере 1897 руб. 66 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в силу ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» (ИНН №) задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56588,51 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1897,66 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.