Решение по делу № 2-397/2023 от 09.03.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УИД 19RS0001-02-2022-009495-38

09 марта 2023 года Дело №2-397/2023

Абаканский городской суд,

В составе председательствующего судьи Царевой Е.А.,

При секретаре Матвиенко В.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Право Онлайн» к ФИО 1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Право Онлайн» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО 1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 65 000 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 150 руб.

Заявленные требования истец мотивирует следующим. Между ООО МКК «Академическая» и ответчиком в электронном виде был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ответчику суммы в размере 26 000 руб., на срок 30 дней, под 365% годовых. Денежные средства были перечислены на номер карты № открытый в ПАО Банк «ВТБ 24». ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Академическая» уступило право требования по договору займа заключенному с ответчиком ООО «Право Онлайн». За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика составляет сумму в общем размере 65 000 руб. В связи с чем, истец обратился в суд с данным исковым заявлением.

В судебное заседание представитель ООО «Право Онлайн» ФИО2, действующий на основании доверенности, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, по имеющимся в деле документам.

Ответчик ФИО 1 в судебном заседании заявленные требования не признала, суду пояснила, что договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ не заключала. Карту № в ПАО Банк «ВТБ 24» не имеет. Имеет банковские карты только в АО «Альфа-Банк» и в ПАО «Сбербанк России». Денежных средств от ООО МКК «Академическая» не получала. ФИО 1 просила суд отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО Банк «ВТБ 24».

В судебное заседание представитель ПАО Банк «ВТБ 24» не явился, о рассмотрении дела был извещен. Суд, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие третьего лица.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» (цедент) и ООО «Право Онлайн» был заключен договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования), принадлежащие цеденту и вытекающие из договоров займа, заключенных между цедентом и физическими лицами, в том числе право на неоплаченную сумму займа (сумму основного долга), не оплаченные на момент заключения договора проценты за пользование суммой займа, неустойку в виде пени, а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме.

Пунктом 1.3 договора предусмотрено, что права (требования), принадлежащие цеденту, возникли в силу предоставления цедентом должникам денежных средств по договорам займов.

Из приложения к договору № следует, что передаются также права по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО 1, с размером задолженности 52 448 руб. 77 коп.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ч. 1 ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Обращаясь в суд с данным иском ООО «Право Онлайн» указывает на наличие у ФИО 1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 000 руб., из которой: 26 000 руб. – сумма основного долга, 39 000 руб. – проценты за пользование займом.

Взаимоотношения между банками, микрофинансовыми организациями и заемщиками, возникающие из предоставления, использования и погашения потребительского кредита урегулированы нормами общего характера, содержащимися в ГК РФ, Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ч. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 №63-ФЗ "Об электронной подписи", в соответствии с ч. 2 ст. 6 которого информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 настоящего Федерального закона.

Пунктом 2 ч. 1 ст. 9 указанного Федерального закона предусмотрено, что ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Согласно п. 2.2 Правил предоставления займов, заемщику, впервые заключающему договор займа, необходимо пройти процедуру регистрации на официальном сайте. С этой целью заемщику необходимо указать свои персональные данные. При заполнении анкеты заемщик предоставляет займодавцу, в том числе, следующие сведения о себе: фамилия, имя, отчество, дата рождения, номер основного мобильного телефона, электронная почта.

Пунктом 2.3 Правил предусмотрено, что заемщик, заполнивший все графы анкеты и желающий продолжить оформление займа, безоговорочно присоединяется к условиям Правил предоставления займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи.

Пунктом 2.6 Правил предусмотрено, что на подтвержденный номер основного мобильного телефона и (или) адрес электронной почты заемщика высылается пароль, который наряду с логином должен использоваться заемщиком для дальнейшей авторизации на сайте. При этом в качестве логина заемщик использует номер основного мобильного телефона или электронную почту.

Пунктом 2.7 Правил предусмотрено, что реквизиты банковской карты направляются заемщиком непосредственно эквайеру (организация принимающая платежи от физических лиц и возмещающая их обществу на условиях договора заключаемого между обществом и эквайером), который предоставляет займодавцу ограниченный объем данных, необходимых для перевода денежных средств на банковскую карту.

Пунктом 2.9 после получения заемщиком СМС-сообщения с кодом подтверждения, путем указания на официальном сайте полученного кода заемщик подтверждает предоставленную обществу информацию и подписывает согласие на обработку персональных данных, согласие субъекта кредитной истории.

Пунктом 2.12 Правил предусмотрено, что заемщик в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ выражает свое согласие на использование во всех отношениях между заемщиком и обществом (как в договорах займа, так и в иных договорах) аналога собственноручной подписи заемщика в виде аутентификации заемщика на официальном сайте с использованием: логина. Пароля, номера основного мобильного телефона, электронной почты.

Пунктом 3.6 Правил предусмотрено. что процедура оформления займа то есть направления заявления о предоставлении займа заемщиком займодавцу инициируется заемщиком путем нажатия соответствующей кнопки в личном кабинете.

Пунктом 5.4 Правил предусмотрено, что для того, что бы подписать индивидуальные условия договора займа заемщик нажимает предусмотренную для этого кнопку на официальном сайте и вводит пароль (электронную подпись) в соответствующее поле. На основании введенного пароля (электронной подписи) система автоматически генерирует уникальный идентификатор, который включается в текст индивидуальных условий договора займа и свидетельствует о том, что они были сформированы и подписаны заемщиком с использованием его пароля (электронной подписи). Индивидуальные условия договора займа подписанные с использованием пароля (электронной подписи) считаются подписанными простой электронной подписью заемщика.

В подтверждение заявленных требований истцом суду предоставлено:

- заявление в ООО МКК «Академическая» о предоставлении потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО 1 просит предоставить заем в размере до 26 000 руб. на срок 30 дней; способ получения займа на банковскую карту № в BankVTB24 (CJSC); указаны паспортные данные, указан адрес регистрации: <адрес>; указан номер телефона №, указан адрес электронной почты.

- согласие ФИО 1 на обработку персональных данных от ДД.ММ.ГГГГ.

- согласие ФИО 1 об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи от ДД.ММ.ГГГГ, в котором также указаны идентификационные данные ФИО 1 аналогичные данным указанным в заявлении о предоставлении займа от ДД.ММ.ГГГГ.

Также истцом предоставлены индивидуальные условия договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МКК «Академическая» и ФИО 1, о предоставлении ответчику займа в размере 26 000 руб., срок возврата займа – 30 дней (п. 1, 2 договора).

Пунктом 4 договора предусмотрено, что процентная ставка по договору составляет: с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня включительно – 365% годовых, с 26 дня до 29 дня – 365% годовых, с 30 дня до даты фактического возврата займа – 365% годовых. Полная стоимость займа 365% годовых, полная стоимость займа в денежном выражении 7 800 руб.

Пунктом 6 предусмотрено, что количество платежей по договору – 1. Единовременный платеж в размере 33 800 руб., в том числе заем – 26 000 руб., проценты по договору – 7 800 руб.

Пунктом 18 предусмотрено, что заемщик выбрал способом получения суммы займа: перечисление суммы займа на банковскую карту № в BankVTB24 (CJSC).

В графе реквизиты заемщика указаны идентификационные данные ФИО 1 аналогичные данным указанным в заявлении о предоставлении займа от ДД.ММ.ГГГГ.

В подтверждение факта перечисления ответчику суммы займа по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ суду предоставлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО 1 на банковскую карту № в BankVTB24 (CJSC) перечислена сумма в размере 26 000 руб.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик настаивает, что договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ не заключала, денежные средства не получала.

В подтверждение данного довода суду предоставила: справку АО «Альфа-Банк» о наличии банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ; справку ПАО «Сбербанк России» о наличии банковской карты Visa Classik№

Из выписок по счету из АО «Альфа-Банк» и из ПАО «Сбербанк России» следует, что сумма в размере 26 000 руб. от ООО МКК «Академическая» на счет ФИО 1 не поступала.

Согласно сведениям, предоставленным Tele2, с ФИО 1 заключен договор на услуги связи с номером №

Согласно паспорту, имеющемуся в материалах дела, ФИО 1 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по адресу: <адрес>, с регистрационного учета с адреса: <адрес> ФИО 1 снялась ДД.ММ.ГГГГ.

По запросу суда ПАО Банк «ВТБ 24» сообщило, что на имя ФИО 1 счета не открывались, банковские карты не выпускались, договоры депозита (вклада), договоры аренды индивидуального банковского сейфа не заключались.

Сопоставив собранные по делу доказательства, суд считает, что истцом не предоставлено достаточно доказательств подтверждающих, что именно ФИО5 заключала договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, и денежные средства по данному договору займа были предоставлены именно ФИО 1

Как следует из вышеуказанных Правил предоставления займов проверка личности лица, прошедшего регистрацию на сайте истца, должна была осуществляться посредством подтверждения телефонного номера и банковской карты. Между тем, из собранных документов следует, что номер сотового телефона, указанный в договоре займа № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО 1 не принадлежит, счета на имя ФИО 1 в ПАО Банк «ВТБ 24» не открывались, денежные средства на имя ФИО 1 в ПАО Банк «ВТБ 24» не перечислялись.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ, №1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019, указано, что согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями. Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к ст. 168 (пункт 2) ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Обобщая вышеизложенное, суд считает, что оснований для удовлетворения заявленных ООО «Право онлайн» требований не имеется, поскольку надлежащих доказательств заключения между ООО МКК «Академическая» и ФИО 1 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, истцом суду не представлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Право Онлайн» к ФИО 1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы в Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13.03.2023.

Председательствующий: Е.А. Царева