УИД 77RS0016-02-2023-009955-18
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
09 августа 2023 года адрес
Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Подопригора К.А.,
при помощнике судьи фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6321/2023 по иску фио к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств,
установил:
Истец ФИО1 обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, в котором просит взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в свою пользу денежные средства в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 15.04.2023 г. по 09.08.2023 г. в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, проценты в размере ключевой ставки ЦБ РФ от суммы непогашенной задолженности по основному долгу, начиная с 10.08.2023 г. по дату фактического исполнения решения суда, штраф в размере 50% от присужденной судом ко взысканию суммы.
В обоснование заявленных требований ФИО1 указал, что является клиентом Банка ВТБ (ПАО), в котором на его имя открыто два счета №40817810381364126645 и №40817810101102671503. В связи с тем, что истец проживает в другой стране и у него нет возможности пользоваться счетами в Банке, 10.04.2023 ФИО1 в лице представителя по доверенности, адвоката Костко В.С., направил ответчику (как по юридическому адресу, так и по адресу филиала в адрес) заявление о закрытии всех счетов и вкладов, открытых на имя истца в Банке ВТБ (ПАО) и переводе остатка денежных средств на счет фио, открытый в ПАО Сбербанк. Поскольку указанное заявление было оставлено без ответа, полагая свои права нарушенными, ФИО1
Представитель истца, адвокат Костко В.С. в судебное заседание явился, уточненные исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика по доверенности фио в судебное заседание явился, исковые требования не признал по основаниям, изложенным в возражениях на иск.
С учетом положений ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке сторон.
Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ФИО1 является клиентом Банка ВТБ (ПАО).
На основании договоров банковского счета в российских рублях на имя фио было открыто два счета №40817810381364126645 и №40817810101102671503.
Согласно сведениям, представленным Банком, остаток денежных средств на счетах Клиента составляет сумма и сумма соответственно.
Согласно ч.1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Соблюдение режима конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами, является обязательным.
Из материалов дела следует, что истцом запрашивались документы содержат сведения, относящиеся к банковской тайне.
В силу пункта 2 статьи 857 ГК РФ Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Аналогичные положения содержатся в статье 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация (далее- ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 ГК РФ банковскую тайну.
Предоставляя соответствующие сведения. Банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения Банком сведений, составляющих банковскую тайну. Клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от Банка возмещения причиненных убытков.
Соблюдение предусмотренной законом процедуры идентификации заявителя является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. При отсутствии идентификации личности клиента. Банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну.
На основании статьи 2 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
Согласно положениям статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее-ФЗ №115), организации осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны идентифицировать Клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя и установить в отношении физических лиц, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность (подпункт 1 пункта 1). а также систематически обновлять информацию о клиентах (подпункт 3 пункта 1).
Из положений статьи 3 ФЗ №115 следует, что понятие «идентификация» включает в себя совокупность мероприятий по установлению определенных ФЗ №115 сведений о клиентах и по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.
Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П) (Зарегистрировано в Минюсте России 04.12.2015 N 39962) кредитная организация обязана идентифицировать лицо до приема на обслуживание. Установлен порядок идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей (далее - Положение Банка России).
Согласно пункту 3.1 указанного выше Положения документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя. бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения).
В соответствии с пунктам 1 - 4 Сведений, получаемых в целях идентификации Физических лиц Приложения N 1 к Положению. Банк обязан установить Фамилию, имя и отчество (при наличии последнего) клиента, дату и место его рождения, гражданство, а также реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).
Таким образом, из указанных норм права следует, что Банк обязан идентифицировать Клиента на основании документа, удостоверяющего его личность, а также обязан оперативно проверить предоставляемые Клиентом документы на предмет их полноты, действительности и соответствия действующему законодательству.
Указанная обязанность Банка обусловлена как общими нормами, регулирующими банковскую деятельность, так и рамками возложенных на него ФЗ №115 и публично-правовых обязательств по осуществлению банковского контроля за банковскими операциями.
Как было установлено в ходе рассмотрения дела, истец лично, либо через своего представителя в Банк не обращался. Не представлены в материалы настоящего гражданского дела доказательства того, что при обращении им в отделения Банка с заявлением о предоставлении соответствующих документов, Банк уклонялся от их предоставления либо не принял заявление на закрытие счета и переводе денежных средств.
Направление почтовым отправлением заявления о закрытие счета не может служить доказательством обращения истца с соответствующим заявлением, поскольку Банк в свою очередь был лишен возможности идентифицировать данные обратившегося лица.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Согласно ч. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента
Согласно ч. 3 ст. 845 ГК РФ права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка.
В связи с тем, что денежные средства находятся на счете Клиента, они считаются принадлежащим самому Клиенту, а не Банку, соответственно требование о взыскании денежных средств, находящихся на счетах истца фио в сумме1 сумма является неправомерным и не подлежат удовлетворению.
Как указано п. 5.2. договор может быть прекращен (расторгнут) в любое время по инициативе и по первому требованию Клиента на основании письменного Распоряжения Клиента, в котором может содержаться подтверждение Клиентом текущего остатка денежных средств на Банковском счете/остатка Драгоценного металла на Счете ОМС и указание способа, которым ему должен быть возвращен остаток после урегулирования имеющихся задолженностей в сроки, установленные законодательством Российской Федерации. В случаях, установленных Банком, расторжение договора Банковского счета Клиент может осуществить с использованием Технологии «Цифровое подписание» в соответствии с Договором ДБО (в случае если между Клиентом и Банком заключен указанный договор).
Таким образом, ни законом, ни договором не предусмотрено подача заявление Клиента о закрытии счета, а также распоряжении счетом путем направления заявлений по почте.
В силу статей 11, 12 Гражданского кодекса Российской Федерации в Гражданском суде осуществляется защита нарушенных или оспоренных гражданских прав способами, перечисленными в статье 12 названного Кодекса, а также иными способами предусмотренными законом.
Истец свободен в выборе способа защиты своего нарушенного права, однако избранный им способ защиты должен соответствовать содержанию нарушенного права и спорного правоотношения, характеру нарушения.
В тех случаях, когда закон предусматривает для конкретного правоотношения определенный способ защиты, лицо, обращающееся в суд, вправе воспользоваться именно этим способом защиты.
Таким образом, истцом выбран неверный способ защиты нарушенного права. Истцом не указаны нормы материального права, которые предусматривают взыскание с Банка в пользу истца, денежных средств находящихся на его же счетах в этом банке.
Поскольку в удовлетворении основного требования судом отказано, суд также отказывает в удовлетворении производных от основного требования требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования фио к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств -оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья К.А. Подопригора