Дело №2-337/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Коркмаскала 01 августа 2022 г.

Кумторкалинский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего – судьи Н.Ю.Камалова,

при секретаре А.М.Солтановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам №93260379 от 28.09.2018 и №92737535 от 17.10.2017 и по встречному иску ФИО2 к ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании наступления смерти ФИО1 страховым случаем по договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 16.10.2017 и возложении обязанности на ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выплатить страховую сумму в размере заявленных истцом требований,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам №93260379 от 28.09.2018 и №92737535 от 17.10.2017, указав, что в соответствии с кредитным договором №93260379 ПАО Сбербанк предоставило ФИО1 потребительский кредит в размере 62 846 рублей под 19,20% годовых на срок 26 месяцев. В соответствии с кредитным договором №92737535 ПАО Сбербанк предоставило ФИО1 потребительский кредит в размере 161 000 рублей под 17,4 % годовых на срок до 17.11.2020. Истец свои обязательства по кредитным договорам исполнил в полном объеме, однако заемщик нарушил обязательства, установленные кредитными договорами, в связи с чем образовалась задолженность: по договору №93260379 в размере 50 762,57 рублей, из которых 34 636,41 рублей – просроченный основной долг, 16 126,16 рублей – просроченные проценты, по договору №92737535 в размере 87 436,01 рублей, из которых 61 870,73 рублей – просроченный основной долг, 25 565,28 рублей – просроченные проценты. 01.09.2021 Банку стало известно, что 02.11.2019 заемщик ФИО1 умерла. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика открыто нотариусом ФИО3. В случае если кредитору наследники не известны, поскольку отсутствуют законные основания, позволяющие кредиторам получать информацию, касающуюся состава наследственного имущества и наследников умершего должника, то требования кредитор может предъявить к наследственному имуществу. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика ФИО1 задолженность по задолженность по Кредитному договору №93260379 в размере 50 762,57 рублей, из которых 34 636,41 рублей – просроченный основной долг, 16 126,16 рублей – просроченные проценты и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 722,88 рублей; по Кредитному договору №92737535 в размере 87 436,01 рублей, из которых 61 870,73 рублей – просроченный основной долг, 25 565,28 рублей – просроченные проценты и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 823,08 рублей.

Определением суда от 07.06.2022 к участию в деле по иску ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в качестве соответчика привлечен наследник ФИО1 – ФИО2.

ФИО2 предъявил встречный иск к ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании наступления смерти ФИО1 страховым случаем по договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 16.10.2017 и возложении обязанности на ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выплатить страховую сумму в размере заявленных истцом требований, указав, что ФИО1 при заключении кредитного договора №92737535 также подписала заявление на подключение к программе страхования с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», согласно которому в случае смерти застрахованного лица страховая компания должна исполнить его долговые обязательства перед кредитором. Просит заменить ненадлежащего ответчика ФИО1 на надлежащего ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», признать наступление смерти ФИО1 страховым случаем по договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, заключенного между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни, и обязать ООО СК «Сбербанк страхование жизни» исполнить обязательства по договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 16.10.2017, выплатив страховую сумму в размере заявленных требований выгодоприобретателю ПАО Сбербанк по кредитному договору <***>.

Определением суда от 05.07.2022 вышеуказанные дела объединены в одно производство.

В своих возражениях ООО СК «Сбербанк страхование жизни» указывает, что по условиям программы страхования категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование были диагностированы заболевания, указанные в заявлении на страхование (ишемическая болезнь сердца, инфаркт миокарда, цирроз печени, онкологические заболевания и т.д.), а также категория лиц, возраст которых на дату подписания заявления превышает указанный в заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на МСЭ, может быть застрахована только на условиях Базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в базовое покрытие, указан в заявлении на страхование и в условиях программы страхования. Застрахованное лицо было с ними ознакомлено, подтверждением чему служит его подпись в заявлении на страхование. Из представленных документов следует, что до даты заполнения заявления, ФИО1 находилась на диспансерном учете у терапевта с диагнозом: «ИБС: Стенокардия напряжения. 3ФК Постинфарктный кардиосклероз (2005г., 2018г.) (Справка, выданная ГБУ РД «Кумторкалинская ЦРБ»). Согласно справки о смерти №А-00241 от 31.05.2022 причиной смерти ФИО1 явилось следующее: а) Остановка сердца; б) Фибрилляция желудочка; в) ИБС. Постинфарктный кардиосклероз, т.е. смерть наступила в результате заболевания, что не входит в Базовое страховое покрытие. Таким образом отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем.

В своих возражениях на встречный иск ПАО Сбербанк указывает, что по условиям программы страхования категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование были диагностированы заболевания, указанные в заявлении на страхование (ишемическая болезнь сердца, инфаркт миокарда, цирроз печени, онкологические заболевания), а также категория лиц, возраст которых на дату подписания заявления превышает указанный в заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на МСЭ, может быть застрахована только на условиях Базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в базовое покрытие, указан в заявлении на страхование и в условиях программы страхования. Застрахованное лицо было с ними ознакомлено, подтверждением чему служит его подпись в заявлении на страхование. Из представленных документов следует, что до даты заполнения заявления, ФИО1 находилась на диспансерном учете у терапевта с диагнозом: «ИБС: Стенокардия напряжения. 3ФК Постинфарктный кардиосклероз (2005г., 2018г.) (Справка, выданная ГБУ РД «Кумторкалинская ЦРБ»). Согласно справки о смерти №А-00241 от 31.05.2022 причиной смерти ФИО1 явилось следующее: а) Остановка сердца; б) Фибрилляция желудочка; в) ИБС. Постинфарктный кардиосклероз, т.е. смерть наступила в результате заболевания, что не входит в Базовое страховое покрытие. Таким образом, отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились и явку в суд своих представителей не обеспечили.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа (кредита) в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно кредитному договору №93260379 от 28.09.2018 ПАО Сбербанк предоставило ФИО1 потребительский кредит в размере 62 846 рублей под 19,20% годовых на срок 26 месяцев.

Согласно кредитному договору №92737535 от 17.10.2017 ПАО Сбербанк предоставило ФИО1 потребительский кредит в размере 161 000 рублей под 17,4 % годовых на срок до 17.11.2020.

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитным договорам исполнил в полном объеме, однако заемщик нарушил обязательства, установленные кредитными договорами, в связи с чем образовалась задолженность: по договору №93260379 в размере 50 762,57 рублей, из которых 34 636,41 рублей – просроченный основной долг, 16 126,16 рублей – просроченные проценты, по договору №92737535 в размере 87 436,01 рублей, из которых 61 870,73 рублей – просроченный основной долг, 25 565,28 рублей – просроченные проценты.

ФИО1 умерла 02.11.2019 и условия кредитных договоров остались не выполненными.

Изложенное подтверждается выписками из лицевого счета ФИО1 по кредитным договорам №93260379 от 28.09.2018 и №92737535 от 17.10.2017, свидетельством о смерти II-БД №№ от 17.12.2019.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону 05 АА 2626743 наследником имущества ФИО1 является ее сын ФИО2. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из: земельного участка , кадастровой стоимостью 83 162,56 рублей.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Следовательно, наследник ФИО2, принявший наследство ФИО1 в виде земельного участка кадастровой стоимостью 83 162,56 рублей, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению частично в размере 83 162,56 рублей.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 следует отказать по следующим основаниям:

Согласно условиям страхования категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование были диагностированы заболевания, указанные в заявлении на страхование (ишемическая болезнь сердца, инфаркт миокарда, цирроз печени, онкологические заболевания и т.д.), может быть застрахована только на условиях Базового страхового покрытия.

Список страховых рисков, входящих в базовое покрытие, указан в заявлении на страхование и в условиях программы страхования. Застрахованное лицо было с ними ознакомлено, подтверждением чему служит его подпись в заявлении на страхование.

Из представленных документов следует, что до даты заполнения заявления ФИО1 находилась на диспансерном учете у терапевта с диагнозом: ИБС: Стенокардия напряжения. 3ФК Постинфарктный кардиосклероз (2005г., 2018г.)

Из справки, выданной ГБУ РД «Кумторкалинская ЦРБ» следует, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, находилась на диспансерном учете у терапевта с диагнозом: «ИБС. Стенокардия напряжения 3ФК. Постинфарктный кардиосклероз (2005г., 2018г.). ППС: Недостаток АК 2 ст, МК 2 ст, ТК 2 ст. ХСН 2А стадия 3 ФК, в период с 2012 года по 2019 год. Умерла дома 02.11.2019.

Согласно справке о смерти № А-00241 от 31.05.2022 причиной смерти ФИО1 явилось следующее: а) Остановка сердца; б) Фибрилляция желудочка; в) ИБС. Постинфарктный кардиосклероз.

Таким образом, отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем.

Довод ответчика ФИО2 о том, что по программе страхования ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в случае смерти застрахованного лица должна исполнить его долговые обязательства перед кредитором, суд находит несостоятельным, поскольку обстоятельства смерти ФИО1 не являются страховым случаем.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым согласно ст.88 ГПК РФ относится и государственная пошлина в размере 4 545,96 рублей, подтвержденная платежными поручениями №6184 от 12.05.2022 и №972863 от 18.05.2022.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца (паспорт ), за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитным договорам №93260379 от 28.09.2018 и №92737535 от 17.10.2017 в размере 83 162,56 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 545,96 рублей, а всего 87 708 (восемьдесят семь тысяч семьсот восемь) рублей 52 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк отказать.

В удовлетворении встречных исковых ФИО2 к ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании наступления смерти ФИО1 страховым случаем по договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 16.10.2017 и возложении обязанности на ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выплатить страховую сумму в размере заявленных истцом требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан через Кумторкалинский районный суд Республики Дагестан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.Ю.Камалов