РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Минусинск 31 июля 2023 г.

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Горнаковой О.А.,

при секретаре Хорошевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Минусинский городской суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа. Требования мотивированы тем, что 18.04.2022 между ФИО2 и ООО МФК «Лайм-Займ» был заключен договор потребительского кредита (займа) №. При заключении договора займа должник и МФК «Лайм-Займ» (ООО) договорились о порядке заключения договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи, путем ввода СМС-кода, поступающего на мобильный телефон должника при заключении договора займа в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, Общими условиями договоров микрозайма и Правилами предоставления микрозаймов МФК «Лайм-Займ». В соответствии с вышеуказанным договором потребительского займа должник получил СМС-код ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего должнику был предоставлен кредит в размере 29 250 руб. Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставляемого займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МФК «Лайм-займ», которые являются неотъемлемой частью договора займа. Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы займа по договору и по состоянию на 25.11.2022 (дату перехода права требования) размер его задолженности составил 73 125 руб. Между ООО МФК «Лайм-Займ» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № от 25.11.2022, в соответствии с котором ООО МФК «Лайм-Займ» уступило АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по кредитным договорам в том числе договору № от 25.11.2022. Согласно выписке из Приложения к договору цессии у ФИО2 на момент переуступки права требования, имеется задолженность в размере 73 125 руб., которая образовалась за период с 18.04.2022 по 25.11.2022. Вследствие неисполнения ФИО2 взятых на себя обязательств, банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Вынесенный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения, в связи с чем просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу «Банк Русский Стандарт» 73 125 руб. задолженности по договору № от 18.04.2022, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2393 руб. 75 коп. (л.д. 3-4).

Определением суда от 19.04.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора привлечено ООО МФК «Лайм Займ».

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена (л.д. 56), об уважительных причинах неявки суду не сообщала. Смена фамилии ответчика с ФИО3 на ФИО4 подтверждается представленной выпиской из записи акта о заключении брака (л.д. 55).

Представитель третьего лица ООО МФК «Лайм Займ», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 60), об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ) (в редакции, действовавшей на момент заключения договора редакции) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Положениями п. 11 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ установлено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Судом установлено, что 18.04.2022 между ООО МФК «Лайм Займ» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского займа № на сумму 29 250 руб., со сроком возврата – 13.06.2022, с процентной ставкой 361,350 % годовых (л.д.18-21).

В п. 6 Индивидуальных условий займа установлено, количество платежей -4, периодичность – 02.05.2022, 16.05.2022, 30.05.2022 – по 10 009 руб. 94 коп., и 13.06.2022 10 010 руб. 12 коп. (л.д. 19).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий займа, в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20 % годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на займ при этом продолжают начисляться. При этом, общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить 20 % годовых (л.д. 19).

Денежные средства в размере 25 000 руб. по договору займа от 18.04.2022 № ООО МФК «Лайм-Займ» перечислены на счет ФИО1, что подтверждается представленным чеком по Операции «Перечисление денежных средств на карту» (л.д. 22). Денежные средства в размере 4250 руб. перечислены по заявлению ФИО1 с целью оплаты страхового полиса, в силу п. 23 Индивидуальных условий займа (л.д. 20).

Согласно п.10.1 Общих условий договора микрозайма ответственность за нарушение договора в части, прямо не указанной в нем стороны несут в соответствии с действующим законодательством (л.д. 29).

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Размер полной стоимости займа, рассчитанный на дату подписания договора потребительского миркозайма (361,354 %), не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. включительно сроком от 31 дня до 60 дней включительно, установленных Банком России в размере 365,000 %, при среднерыночном значении 319,137 %.

В силу ст.24 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Информация о полной стоимости кредита доведена до заемщика, что соответствует ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе). Указанная информация размещена именно на первой странице договора. Также до ФИО1 доведена информация о перечне и размерах платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости займа, с указанной информацией ФИО1 ознакомлена до заключения договора займа, ответчик располагала полной информацией об условиях заключаемого договора и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы займа.

Согласно представленному стороной истца расчету сумма задолженности составила 73 125 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу - 29 250 руб., сумма процентов – 42 148 руб. 03 коп., неустойка - 1726 руб. 97 коп. (л.д.7).

Представленный стороной истца расчет задолженности, проверен судом, является математически верным, произведен в соответствии с требованиями закона, условиями договора.

С представленным истцом расчетом задолженности суд соглашается, поскольку он отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, каких-либо доказательств в опровержение правильности этого расчета, а также надлежащего исполнения обязательств по возврату займа ответчиком не представлено.

Между ООО МФК «Лайм-Займ» и АО «Банк Русский Стандарт» 25.11.2022 заключен договор уступки прав требований №, в соответствии с которым истцу переданы права требования, в том числе по договору займа №, заключенному с ФИО1 на задолженность ответчика в размере 73 125 руб. 25 коп., из которых 29 250 руб. задолженность по основному долгу; 42 148 руб. 03 коп. задолженность по процентам, 1726 руб. 97 коп. - неустойка (л.д. 8-12).

Право на уступку прав (требований) третьим лицам, предусмотрено условиями договора займа, с которыми ответчик была ознакомлена и согласна (л.д. 19).

Согласно п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Доказательств подтверждающих, что уступка права требования по договору займа привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ответчика материалы дела не содержат, условия договора займа содержат согласие ФИО1 в связи с чем, суд не ставит под сомнение правомерность уступки прав (требований) к АО «Банк Русский Стандарт».

До обращения с настоящим иском в суд, истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 73 125 руб. Определением мирового судьи судебного участка № 153 в г. Минусинске и Минусинском районе Красноярского края от 06.03.2023 судебный приказ от 03.02.2023 отменен (л.д. 35).

Таким образом, установив нарушение заемщиком условий договора займа, право истца требовать от ответчика уступленной ему на основании договора цессии задолженности по договору займа, проверив представленный расчет задолженности, суд приходит к выводу, что обязательства по возврату кредита ответчиком ФИО1 надлежащим образом не выполняются, в связи, с чем у истца возникло право требовать досрочного возврата кредита в виде основного долга, процентов и неустойки, в заявленном размере.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Требование АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины, подтверждено платежными поручениями от 04.04.2023 №, от 13.01.2023 № (л.д. 5-6) и подлежит удовлетворению в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» ИНН <***> задолженность по договору займа от 18.04.2022 № в размере 73 125 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2393 руб. 75 коп.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца, со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда составлено 08 августа 2023 г.