Дело № 2-195/2023 (№ 2-1712/2022)
УИД 21RS0006-01-2022-002456-35
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
30 января 2023 года г. Канаш
Канашский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Камушкиной Е.Н.,
при секретаре судебного заседания Викторовой Т.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,
установил :
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском (с учетом уточнения от ДД.ММ.ГГГГ) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 56552 рубля 29 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1896 рублей 57 копеек (л.д.<данные изъяты>).
В обоснование иска истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (Клиент) был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №. Договор заключен путем совершения банком действий по принятию предложения (оферты) последней, содержащегося в ее заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, и основанного на условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями договора. Во исполнение условий договора Банк открыл на имя ФИО1 банковский счет и выпустил не ее имя карту, осуществлял кредитование данного счета. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку по договору с требованием оплатить задолженность в сумме 67779 рублей 69 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка ею не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по представленному кредиту составляет 56552 рубля 29 копеек.
Представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия (л.д. <данные изъяты>).
Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом по месту регистрации, почтовое уведомление возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения почтового отправления (л.д.<данные изъяты>). В представленном в суд заявлении ФИО1 не отрицала факт получения ею кредита в АО «Банк Русский Стандарт», при этом в удовлетворении исковых требований просила отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности (л.д. <данные изъяты>).
Исследовав материалы гражданского дела, материалы дела №, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила Банк: выпустить на ее имя карту <данные изъяты> по тарифному плану 60/2 с лимитом 50000 рублей; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета (л.д.<данные изъяты>).
Согласно п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор заключается путем акцепта банком оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты.
На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ФИО1 счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте №.
Также Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ФИО1 карту <данные изъяты> с лимитом 50000 рублей, которая была получена последней лично (л.д<данные изъяты>), осуществлял кредитование открытого на ее имя счета (л.д.<данные изъяты>).
Согласно тарифному плану ТП 60/2 размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного платежа и иных платежей в соответствии с условиями, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств, составляет 36% годовых. Минимальный платеж -5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода (л.д.<данные изъяты>).
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (л.д.<данные изъяты>) кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций указанных в индивидуальных условиях, условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (пункт 4.3).
Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4. Предоставление кредита, возникновение и погашение задолженности названных условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами (пункт 7.10).
В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа при этом: разница между размером минимального платежа и суммой фактически размещенных клиентом на счете в течение расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатом которого был составлен счет-выписка, денежных средств определяется как неоплаченная часть минимального платежа. Под суммой фактически размещенных клиентом денежных средств понимается все суммы, поступившие на счет в течение расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатам которого был составлен счет-выписка, а также остаток денежных средств на счете на начало вышеуказанного расчетного периода (при наличии такого); в случае размещения клиентом на счете неоплаченной части минимального платежа пропущенный ранее минимальный платеж считается оплаченным полностью, а клиент считается исполнившим минимальный платеж. В случае последующих пропусков клиентом минимальных платежей их отчет вновь начинается с первого пропуска; вторым/ третьим и. т.д. пропуском подряд считается пропуск оплаты минимального платежа при имеющихся соответственно одной/двух и т.д. пропущенных клиентом подряд минимальных платежей; за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами (пункт 4.13).
В нарушение договорных обязательств ФИО1 не осуществляла возврата предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 (л.д.<данные изъяты>).
Банк в соответствии с заключенным договором и на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ потребовал у ФИО1 досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку по договору № с требованием погасить задолженность в сумме 67779 рублей 69 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>).
Однако в указанный срок денежные средства ответчиком размещены не были, требование по погашению задолженности по договору до настоящего времени не исполнено.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 56552 рубля 29 копеек (л.д.<данные изъяты>).
Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца с иском в суд.
Ответчик ФИО1 заявила о применении срока исковой давности.
Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с абз.2 п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенных норм закона, а также Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», предъявление Банком требования о погашении задолженности, включая возврат кредита, изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), которое подлежит оплате заемщиком не позднее срока, указанного в заключительном счете-выписке.
Таким образом, трехлетний срок исковой давности в данном случае следует исчислять с момента неисполнения ответчиком требования Банка о погашении задолженности по договору о карте, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № г. Канаш Чувашской Республики по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» от ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю на конверте) был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 67779 рублей 69 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1116 рублей 70 копеек. В связи с поступившими возражениями должника ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен (л.д. <данные изъяты>).
В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.
Сфера действия статьи 204 ГК РФ о возобновлении течения срока исковой давности распространяется на случаи, когда требование остается не рассмотренным по существу, в том числе в случае отмены судебного приказа, что следует из разъяснений пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».
Поскольку на дату обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № срок исковой давности уже был пропущен истцом, то период со дня обращения банка в суд за защитой нарушенного права путем подачи заявления о вынесении судебного приказа до даты его отмены правового значения в настоящем случае не имеет.
Таким образом, на момент обращения Банка с настоящим иском (ДД.ММ.ГГГГ) срок исковой давности истек.
Ходатайство о восстановлении пропущенного срока на обращение с настоящими исковыми требованиями в суд с указанием обстоятельств, объективно препятствовавших предъявлению иска в пределах срока исковой давности, истцом не заявлялось.
При этом суд отмечает, что срок исковой давности ответчиком не прерывался, добровольное исполнение обязательства было прекращено ФИО1 в ДД.ММ.ГГГГ, погашение заложенности в ДД.ММ.ГГГГ произведено в рамках исполнительного производства №, возбужденного на основании вышеуказанного судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).
При таких обстоятельствах, с учетом того, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что заявленный иск удовлетворению не подлежит.
Поскольку в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредиту отказано, то оснований для возмещения истцу расходов по оплате государственной пошлины за счет ответчика не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил :
В удовлетворении иска акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <данные изъяты>) к ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 56552 (пятьдесят шесть тысяч пятьсот пятьдесят два) рубля 29 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1896 (одна тысяча восемьсот девяносто шесть) рублей 57 копеек отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия.
Председательствующий Е.Н. Камушкина