Постановление по делу № 5-1172/2025 от 05.09.2025 | Дзержинский городской суд (Нижегородская область)

№

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о назначении административного наказания

05 сентября 2025 <...>

Судья Дзержинского городского суда Нижегородской области, Войнов А.А., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях в отношении

Индивидуального предпринимателя Телухина А.А. – ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт: <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, ИНН №, ОГРНИП №, ранее не привлекавшегося к административной ответственности за совершение однородных правонарушений,

УСТАНОВИЛ:

Из материалов дела следует, что прокуратурой г. Дзержинска Нижегородской области проведена проверка соблюдения законодательства в кредитно-банковской сфере, в которой было установлено следующее.

Между ИП Телухиным А.А. (продавец) и ФИО (покупатель) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № (далее - Договор), согласно условиям которого ИП Телухин А.А. (продавец) обязуется по поручению покупателя совершить сделку по продаже имущества, переданного покупателем, от своего имени, но за счет покупателя, а покупатель обязуется приобрести у Продавца, указанное в Договоре, принадлежащее на момент продажи Продавцу на праве собственности в срок и по цене указанной в таблице.

Согласно п. 1 Договора срок покупки до 14.11.2024.

Пунктом 2 Договора установлено, что Покупатель обязуется принять имущество в срок и уплатить за него цену, предусмотренные в п. 1 Договора (22 438 руб.), а также сумму в размере 199 рублей за предпродажную подготовку и оформление договора.

Согласно объяснению ФИО от 14.11.2024 года установлено, что 07.11.2024 года она пришла в комиссионный магазин «<данные изъяты>» по адрес: <адрес>, с целью сдать в залог свои золотые украшения. Сотрудник комиссионного магазина взвесил украшения ФИО, осмотрел и предложил 21 200 рублей, она согласилась взять эти денежные средства, оставить свои золотые украшения на время, чтобы потом вернуть денежные средства и украшения. Между ФИО и комиссионным магазином «Звонок» заключен Договор на 7 дней. Через несколько часов ФИО вернулась в указанный комиссионный магазин, сотрудник которого насчитал ей размер процентов за пользование денежными средствами в размере 1 047 рублей, в связи с чем она перевела на банковскую карту указанную сумму и забрала свои украшения.

Содержание договора комиссии указывает на фактически сложившиеся отношения по предоставлению потребительского займа. В данном случае помимо имеющихся существенных условий, условие договора о порядке расчетов содержит указание на обязанность комитента не только уплатить вознаграждение за хранение, но и возвратить залог стоимости товара, завуалированный под оценочную стоимость товара. Именно на получение гражданами и предоставление ИП Телухиным А.А. потребительского займа направлено волеизъявление сторон договора.

Таким образом, из фактически выполняемых действий ИП Телухиным А.А. по передаче денежных средств гражданам и реализации имущества следует, что индивидуальным предпринимателем осуществляется завуалированная деятельность ломбарда, поскольку данные обстоятельства характерны для договоров займа, а не договоров комиссии.

Сведения об ИП Телухиным А.А. не внесены в государственный реестр ломбардов. Таким образом, ИП Телухиным А.А. фактически осуществляется завуалированная деятельность ломбарда, деятельность по выдаче краткосрочных займов под залог движимого имущества в отсутствие законного права на ее осуществление.

В отношении ИП Телухина А.А. 12.05.2025 года вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 КоАП РФ.

ИП Телухин А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна. Суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Защитник Телухина А.А. в судебном заседании вину не признал и показал, что прокуратурой <адрес> нарушен Закон о Прокуратуре Конституция РФ, соответственно просит приобщить к материалам дела письменную позицию, дело производством прекратить.

Старший помощник прокурора <адрес> ФИО1 в судебном заседании пояснил, что постановление о возбуждении дела об административном правонарушении в отношении ИП Телухина А.А. вынесено в соответствии с действующим законодательством, состав административного правонарушения, совершенного ИП Телухиным А.А. доказан материалами дела.

Рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, судья приходит к следующему.

ИП Телухину А.А. вменено совершение правонарушения, предусмотренное ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ – осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Судом установлено, что прокуратурой <адрес> проведена проверка соблюдения законодательства в кредитно-банковской сфере, в которой было установлено следующее.

Согласно п. 1 Договора срок покупки до 14.11.2024.

Согласно объяснению ФИО от 14.11.2024 года установлено, что 07.11.2024 года она пришла в комиссионный магазин «<данные изъяты>» по адрес: <адрес>, с целью сдать в залог свои золотые украшения. Сотрудник комиссионного магазина взвесил украшения ФИО, осмотрел и предложил 21 200 рублей, она согласилась взять эти денежные средства, оставить свои золотые украшения на время, чтобы потом вернуть денежные средства и украшения. Между ФИО и комиссионным магазином «<данные изъяты>» заключен Договор на 7 дней. Через несколько часов ФИО вернулась в указанный комиссионный магазин, сотрудник которого насчитал ей размер процентов за пользование денежными средствами в размере 1 047 рублей, в связи с чем она перевела на банковскую карту указанную сумму и забрала свои украшения.

Судья, исследовав и оценив по правилам ст. 26.11 КоАП РФ представленные в деле доказательства, а именно: постановление о возбуждении дела об административном правонарушении от 12.05.2025г., письмо заместителя начальника Волго-Вятского управления Центрального Банка РФ от 16.10.2024г., письменные объяснения ФИО, копию договора № от 07.11.2024г. заключенного между ИП Телухиным А.А. в лице ФИО2 и ФИО, копией чека, запрос об оценке документов в Волго-Вятское ГУ Банка России, ответ на запрос, уведомление о времени и месте вынесения постановления о возбуждении дела об административном правонарушении выписка из ЕГРИП, пояснения старшего помощника прокурора <адрес> ФИО1, данные в судебном заседании, приходит к выводу о наличии в действиях ИП Телухина А.А. вины в совершении правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Согласно пунктам 1, 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) потребительским кредитом (займом) признаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов признается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (статья 4 Закона № 353-ФЗ).

Законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

К числу таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Пунктом 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Из положений статьи 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах» следует, что ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном данным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом № 353-ФЗ.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

Ломбард не вправе привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением денежных средств физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся акционерами (участниками) ломбарда.

Ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам под залог движимых вещей (движимого имущества), принадлежащих заемщику и предназначенных для личного потребления, хранения вещей, сдачи в аренду (субаренду) недвижимого имущества, принадлежащего ломбарду на праве собственности (аренды, субаренды), осуществления деятельности банковского платежного агента, а также оказания консультационных и информационных услуг.

Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами.

Таким образом, лицо, не обладающее статусом банка или некредитной финансовой организации, в частности ломбарда, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

В действиях ИП Телухина А.А. содержится состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, умышленное невыполнение требований прокурора, вытекающих из его полномочий, установленных федеральным законом.

Общий контроль над субъектами профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

Достоверность и допустимость данных доказательств сомнений не вызывает. Совокупность имеющихся в материалах дела доказательств является достаточной для вывода суда о наличии в действиях лица, в отношении которого возбуждено производство, состава административного правонарушения, предусмотренного вменяемой статьей.

Позиция защитника не нашла своего подтверждения в судебном заседании, поскольку основана на не верном толковании действующих правовых норм, в частности закона о Прокуратуре РФ, основного Закона – Конституции РФ, рассматривается в качестве позиции защиты и во внимание при постановлении решения по делу не принимается.

При назначении вида административного наказания судья учитывает характер совершенного правонарушения, отсутствие смягчающих и отягчающих вину обстоятельств, имущественное и финансовое положение привлекаемого лица.

Применения в рассматриваемом случае положений ст.ст. 4.1.1, 2.9 КоАП РФ не нахожу возможным.

Обстоятельств, смягчающих, отягчающих административную ответственность, при рассмотрении дела не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 3.1 КоАП РФ административное наказание должно иметь своей целью предупреждение совершения новых правонарушений, как самим правонарушителем, так и другими лицами.

С учетом изложенного, руководствуясь ч.1 ст.14.56, ст.ст. 29.7-29.11 Кодекса РФ об административных правонарушениях, судья

ПОСТАНОВИЛ:

Признать индивидуального предпринимателя Телухина А.А. признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцати тысяч) рублей.

Обязать индивидуального предпринимателя Телухина А.А. перечислить указанный штраф на р/с <***>, Волго-Вятское ГУ Банка России// УФК по Нижегородской области г. Нижний Новгород, кор.счет 40102810745370000024, ИНН <***> КПП 526301001, БИК 012202102, КБК 32211601141019002140, ОКТМО 22701000, УИН 32252000250002053110. (получатель: УФК по Нижегородской области/ГУФССП по Нижегородской области л/с <***>).

В соответствии со ст. 32.2 КОАП РФ Административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 20.25 КОАП РФ неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный настоящим Кодексом влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Постановление может быть обжаловано в течение 10 дней со дня вручения или получения копии постановления в судебную коллегию по административным делам Нижегородского областного суда через Дзержинский городской суд.

Судья: п/п А.А. Войнов

Копия верна

Судья: