Решение по делу № 2-2757/2023 от 09.11.2023

Гражданское дело №

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«09» ноября 2023 года а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего судьи Барчо Р.А.,

При секретаре ФИО4,

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Банк «ФИО6» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФИО6» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что 24 сентября 2021 года ПАО Банк «ФИО6» и ФИО2 заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику целевой кредит в размере 2 987 750 рублей на срок 30 лет 8 месяцев 7 дней со взиманием за пользованием кредитом платы в размере 9,89% годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит в порядке, установленном графиком платежей и в соответствии с общими условиями кредитования.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий кредитного договора, целевой кредит предоставлен заемщику для приобретения квартиры, расположенной в многоквартирном доме по адресу: <адрес>, <адрес>.

В соответствии с п.11 индивидуальных условий кредитного договора, исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом в силу закону.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, и предоставил заемщику кредит, а ФИО2 заключил с ФИО5 договор уступки права требования по договору участия в долевом строительстве №, заключенному с застройщиком ООО «<данные изъяты>» в отношении квартиры, расположенной в многоквартирном доме по адресу: <адрес>, <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН внесена запись № об ипотеке в силу закона в пользу банка.

В нарушение условий кредитного договора, ответчик с июня 2022 года не исполняет свои обязательства надлежащим образом, оплату кредита не производит в порядке и сроки, установленные договором, что подтверждается выпиской по счету №.

Впоследствии с января 2023 года процентная ставка по кредиту была увеличена до 11,89% годовых, в связи с неисполнением обязанности по страхованию со стороны заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, у ФИО2 образовалась просроченная задолженность и заемщику начислялись штрафные санкции за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности.

В соответствии с п.13 индивидуальных условий кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или по уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 6,75% от просроченной суммы кредита и/или процентов за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ФИО2 требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в сумме 923 173,73 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ с указанием о возможности погашения просроченной задолженности до указанной даты в целях возможности дальнейшего аннулирования требования о полном досрочном возврате кредита, однако ответчик не исполнил требование ПАО Банк «ФИО6».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 перед банком образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 3 297 101, 90 рублей, которая складывается из:

-основного долга в размере 2 977 140, 98 рублей;

-процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 318 232, 64 рублей.

-неустойки, начисленной на задолженность по основному долгу в размере 628, 23 рублей;

-неустойки, начисленной на задолженность по уплате процентов в размере 1 100,05 рублей.

Согласно отчету об оценке ООО «Апэкс Групп» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной в многоквартирном доме по адресу: <адрес>, <адрес>, составляет 3 391 000 рублей.

ПАО Банк «ФИО6» просит:

-взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в сумме 3 297 101, 90 рублей;

-взыскать с ФИО2 проценты за пользование кредитом по ставке 11,89% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно;

-обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной в многоквартирном доме по адресу: <адрес>, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 712 800 рублей;

-взыскать с ФИО2 государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд в сумме 30 685, 51 рублей;

-взыскать с ФИО2 расходы на независимую оценку в размере 1 500 рублей.

Стороны, своевременно и надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного заседания повесткой и путем публичного размещения информации на официальном сайте Тахтамукайского районного суда, не явились. Документы, свидетельствующие об уважительности неявки в судебное заседание, не представили.

Согласно ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования ПАО Банк «ФИО6» обоснованными, основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

На основании ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФИО6» и ФИО2 заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику целевой кредит в размере 2 987 750 рублей на срок 30 лет 8 месяцев 7 дней со взиманием за пользованием кредитом платы в размере 9,89% годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит в порядке, установленном графиком платежей и в соответствии с общими условиями кредитования.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, и предоставил заемщику кредит.

-основного долга в размере 2 977 140, 98 рублей;

-процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 318 232, 64 рублей.

-неустойки, начисленной на задолженность по основному долгу в размере 628, 23 рублей;

-неустойки, начисленной на задолженность по уплате процентов в размере 1 100,05 рублей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, предусмотренные договором.

Согласно п.п. 1,2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму основного долга, предусмотренных договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчицей своих обязательств по кредитному договору, что повлекло существенное нарушение его условий.

Поскольку кредитный договор между сторонами не расторгнут, соглашение о его расторжении не заключалось, ПАО Банк «ФИО6» вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

Изложенное согласуется с разъяснениями, изложенными в п.48 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которому проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п.3 ст.395 ГК РФ).

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве").

На основании изложенного, суд, руководствуясь п.2 ст.811 ГК РФ, считает законным взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФИО6» задолженность по кредитному договору в сумме 3 297 101, 90 рублей.

Также, суд считает взыскать с ФИО2 в пользу банка проценты за пользование кредитом по ставке 11,89% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно;

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Из материалов дела усматривается, что ФИО2 заключил с ФИО5 договор уступки права требования по договору участия в долевом строительстве №, заключенному с застройщиком ООО «<данные изъяты>» в отношении квартиры, расположенной в многоквартирном доме по адресу: <адрес>, <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН внесена запись № об ипотеке в силу закона в пользу банка.

В судебном заседании получил подтверждение факт заключения договора залога имущества в надлежащей форме, что позволяет суду сделать вывод об обоснованности требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

С учетом изложенного, суд считает обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной в многоквартирном доме по адресу: <адрес>, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 712 800 рублей.

Как видно из материалов дела, истцом в целях совершения действий по защите нарушенного права были приняты меры к определению рыночной стоимости залогового имущества и понесены убытки в виде оплаты ООО «Апэкс Групп» расходов на проведение независимой оценки квартиры в размере 1 500 рублей.

Согласно ст.15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

С учетом изложенного, суд считает взыскать с ответчика в пользу ПАО Банк «ФИО6» расходы на оплату независимой оценки в размере 1 500 рублей.

Как видно из материалов дела, истцом ПАО Банк «ФИО6» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 30 685, 51 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает законным взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФИО6» расходы на оплату государственной пошлины в сумме 30 685, 51 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «ФИО6» (ИНН №, ОГРН №) к ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФИО6» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 297 101 /три миллиона двести девяносто семь тысяч сто один/ рубль 90 копеек, которая состоит из:

-основного долга в размере 2 977 140 рублей 98 копеек;

-процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 318 232 рубля 64 копейки.

-неустойки, начисленной на задолженность по основному долгу в размере 628 рубля 23 копейки;

-неустойки, начисленной на задолженность по уплате процентов в размере 1 100 рублей 05 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФИО6» проценты за пользование кредитом по ставке 11,89% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной в многоквартирном доме по адресу: <адрес>, <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной в многоквартирном доме по адресу: <адрес>, <адрес> в размере 2 712 800 /два миллиона семьсот двенадцать тысяч восемьсот/ рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФИО6» убытки в виде расходов на проведение независимой оценки рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1 500 /одна тысяча пятьсот/ рублей и расходы на оплату государственной пошлины в сумме 30 685 /тридцать тысяч шестьсот восемьдесят пять/ рублей 51 копейка.

Ответчик вправе подать в Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в течение одного месяца со дня вынесения Тахтамукайским районным судом Республики Адыгея определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.А. Барчо