РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дело № 2-536/2023 (2-6228/2022)
(43RS0001-01-2022-007566-37)
09 января 2022 года г.Киров
Ленинский районный суд г. Кирова в составе
председательствующего судьи Востриковой Е.В.
при секретаре судебного заседания Сергеевой А.А.,
без участия в судебном заседании сторон,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее - ПАО Банк ВТБ, истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ФИО1, ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята}, судебных расходов.
В обоснование требований указано, что {Дата изъята} Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 236 683 руб. 89 коп. на срок с {Дата изъята} по {Дата изъята} с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными по ставке 18% годовых. Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться Заемщиком в валюте кредита в виде равных ежемесячных платежей, сумма платежа составляет 5 440 руб. 72 коп. Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору. Взыскатель направил Должнику уведомление о досрочном погашении задолженности в срок не позднее {Дата изъята}, однако до настоящего времени требования Банка об исполнении обязательств по Кредитному соглашению не исполнены, задолженность осталась непогашенной. Согласно расчету задолженности (за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}) общая сумма, подлежащая уплате Заемщиком по Кредитному договору по состоянию на {Дата изъята} составляет 201 967 руб. 22 коп. Банк просит взыскать с ответчика сумму задолженности 149 183 руб. 55 коп., с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10%, в том числе: 126 533 руб. 47 коп. - остаток ссудной задолженности; 16 785 руб. 24 коп. - задолженность по плановым процентам; 5 864 руб. 84 коп. – задолженность по пени, а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 4 183 руб. 67 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО Банк ВТБ не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 надлежащим образом был извещен о дате и времени судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суд не уведомил, представил отзыв на исковое заявления, из которого следует, что просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям, поскольку ПАО Банк ВТБ подал рассматриваемое исковое заявление в суд {Дата изъята}, Банк просит взыскать задолженность, образовавшуюся за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}, хотя срок исковой давности к правоотношениям за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} на момент обращения в суд истек.
Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дела без участия сторон и их представителей по имеющимся в материалах дела доказательствам.
Суд рассматривает настоящее дела после отмены заочного решения от {Дата изъята} по гражданскому делу {Номер изъят}.
В судебном заседании установлено и из письменных материалов дела следует, что {Дата изъята} Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят}, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 236 683 руб. 89 коп. на срок с {Дата изъята} по {Дата изъята} с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными по ставке 18% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.
В соответствии с п.22 Кредитного договора кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в Банке на имя Заемщика в валюте кредита на основании заявления («банковский счет №1»).
Свои обязательства по предоставлению денежных средств Банк в полном объеме выполнил {Дата изъята}, что подтверждается выпиской по счету.
За пользование Кредитом Заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором (18% годовых), начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу (п. 4 Кредитного договора).
Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно, платежная дата 15 числа каждого календарного месяца.
Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться Заемщиком в валюте кредита в виде равных ежемесячных платежей, сумма ежемесячного платежа, рассчитанная в соответствии с п.6 Кредитного договора, включает в себя сумму процентов и сумму основного долга, и составляла на дату заключения кредитного договора 5 440 руб. 72 коп.
В соответствии с пунктом 4.1.2 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком сроков возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов, Кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов.
{Дата изъята} Банк направил Ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности не позднее {Дата изъята}, однако до настоящего времени требования Банка об исполнении обязательств Ответчиком по соглашению не исполнены, задолженность осталась непогашенной.
14.07.2022 определением мирового судьи судебного участка № 79 Ленинского судебного района г.Кирова отменен судебный приказ № 79/2-2640/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженности по кредитному договору №625/3818-0002474 от 23.11.2017 в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа.
Неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору послужило основанием для обращения ПАО Банк ВТБ с настоящим иском.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допустимы.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком возникли правоотношения, вытекающие из кредитного договора от {Дата изъята}.
Истец свои обязательства по указанному кредитному договору исполнил, ответчик допускал нарушения условий кредитного договора, в связи с чем у него образовалась задолженность.
Условия указанного договора были приняты ответчиком ФИО1 в установленном законом порядке, кредитный договор от {Дата изъята} или его положения не оспорены, договор на момент рассмотрения дела не расторгнут.
Судом проверен расчет задолженности по указанному кредитному договору, представленный истцом, он признан судом верным и обоснованным, соответствующим положениям договора. В данном расчете учтены все платежи, которые были внесены ответчиком в счет погашения задолженности. Внесение иных платежей, которые бы не были учтены в расчете истца, ответчиком не подтверждено надлежащими доказательствами.
Требование о досрочном возврате всей суммы задолженности истцом до настоящего времени в полном объеме не исполнено, доказательств обратного не представлено, как и не представлено доказательств, являющихся основанием для отказа в удовлетворении иска.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в сумме 126 533 руб. 47 коп.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Расчет задолженности по плановым процентам судом проверен, с Ответчика подлежит взысканию сумма процентов в рамках указанного кредитного договора от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в размере 16 785 руб. 24 коп.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При определении суммы пени, подлежащей взысканию с ФИО1 Банк, пользуясь правом, снизил их до 10 процентов от общей суммы штрафных санкции, что составило по договору от {Дата изъята} {Номер изъят} сумму 5 864 руб. 84 коп.
Оценивая довод истца об истечении срока исковой давности к правоотношениям о взыскании задолженности за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}, суд приходит к следующему выводу.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями кредитного договора от {Дата изъята} {Номер изъят} возврат кредита должен осуществляться ответчиком ежемесячными платежами – 15 числа каждого месяца. Сам кредит был предоставлен на 72 месяцев, то есть до {Дата изъята}, который в настоящее время не истек.
Последний платеж в счет погашения кредитной задолженности ответчиком должен быть произведен {Дата изъята}. Размер первого платежа составляет 2567 руб. 86 коп., размер последующего платежа - 5 545 руб. 23 коп.
В соответствии с п. 2.3 общих условий спорного кредитного договора, платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитентного платежа.
В случае если в установленный срок причитающиеся Банку денежные средства не могли быть списаны Банком в полном объеме с банковских счетов Заемщика, указанных в Индивидуальных условиях (если применимо), в случаях, предусмотренных законодательством, а также впоследствии их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств, Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по Договору. В случае просрочки списание средств со счетов Заемщика в Банке проводится в очередности, указанной в п. 2.5 Договора (п.2.4).
Пунктом 2.5 общих условия кредитного договора установлена очередность обязательств заемщика по погашению задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах Заемщика. При этом погашение задолженности по видам осуществляется в зависимости от сроков её возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты.
Согласно представленному расчету задолженности, за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} ФИО1 вносил в указанный период денежные средства в счет оплаты задолженности по кредитному договору от {Дата изъята}. Однако, данные суммы являлись недостаточными, не соответствовали размеру установленного аннуитентного платежа, в результате образовывалась задолженность. При принятии Банком очередной суммы от заемщика, денежные средства в соответствии с условиями договора, учитывались в счет погашения по платежам с более ранним сроком оплаты. Соответственно сумма задолженности уменьшалась, таким образом, в период с {Дата изъята} по {Дата изъята} задолженность перед Банком ФИО1 погашалась.
Ответчик не отрицает факт частичной оплаты задолженности по указанному кредитному договору, в том числе за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}.
Таким образом, с учетом имеющихся поступлений задолженность за период, указанный в возражении на исковое заявление с {Дата изъята} по {Дата изъята}, фактически отсутствует и не предъявляется ответчику ко взысканию.
27.02.2022 Банком выставлено требование о досрочном погашении задолженности. Истец обращался к мировому судье судебного участка № 79 Ленинского судебного района г. Кирова с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору 13.05.2022.
С настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности Банк обратился 12.08.2022, таким образом, срок исковой давности, с учетом того, что срок кредитного договора не истек и задолженность Ответчиком погашается в счет более ранних обязательных платежей, не истек.
Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед банком по погашению имеющейся задолженности ответчиком не исполнены, по условиям заключенного между сторонами кредитного договора срок возврата кредита определен по 23.11.2023, который в настоящее время не истек, то истцом срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по оплате суммы основного долга и процентам не пропущен, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 183 руб. 67 коп.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО Банк ВТБ удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт {Номер изъят}) в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} по состоянию на {Дата изъята} в сумме 149 183 руб. 55 коп., в том числе, 126 533 руб. 47 коп. - остаток ссудной задолженности; 16 785 руб. 24 коп. - задолженность по плановым процентам; 5 864 руб. 84 коп. – задолженность по пени, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 183 руб. 67 коп.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Ленинский районный суд г.Кирова в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 13 января 2023 года.
Судья Е.В. Вострикова
Решение16.01.2023