РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2023 года г. Городище

Городищенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Беликовой А.А.

при секретаре Лебедевой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка №2 Городищенского района Пензенской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что дата между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 15000 руб. под 0% годовых на срок 120 месяцев. В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила условия договора кредитования. В настоящее время задолженность заемщика перед банком составляет 13412 руб. 83 коп. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просило суд взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 13412 руб. 83 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 536 руб. 51 коп.

ФИО1 обратилась к мировому судье судебного участка №2 Городищенского района Пензенской области со встречным иском к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора и возврате необоснованно списанных денежных средств, указав, что 18.08.2020 года она оформила кредитную карту «Халва» в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк» с лимитом кредитования 15000 руб. Согласно п. 4 Индивидуальных условий к договору потребительского кредита процентная ставка составила 10% годовых и 0% годовых в течение льготного периода, длительность которого составила 36 месяцев. Платежи по кредиту она оплачивала регулярно. В августе 2021 года кредит в размере 15000 руб. был полностью ею погашен в период льготного кредитования. Далее она продолжала вносить свои личные денежные средства, чтобы иметь возможность пользоваться карточкой. Обязанности по внесению минимальных платежей она исполняла добросовестно. С февраля 2022 года она перестала пользоваться картой, но сотрудники банка звонили и требовали внести минимальные платежи в размере 1000 руб. 12.03.2022 года и 06.04.2022 года данные платежи по 1000 руб. ею были внесены. Банк в нарушение ст. 395 ГК РФ необоснованно списал эти денежные средства как проценты за пользование кредитом повторно за январь и февраль 2022 года, которые обязан вернуть. 08.08.2022 года ею в адрес ПАО «Совкомбанк» была направлена претензия о возврате необоснованно списанных денежных средств в сумме 2000 руб., ответа на которую она не получила. В претензии она также просила прекратить действие кредитного договора и аннулировать карту. До настоящего времени кредитный договор не расторгнут, денежные средства не возвращены.

На основании изложенного, ФИО1 просила суд расторгнуть кредитный договор № от 18.08.2020 года, обязать ПАО «Совкомбанк» возвратить необоснованно списанные денежные средства в размере 2000 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 06.04.2022 года по день вынесения решения.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №2 Городищенского района Пензенской области от 23.06.2022 года встречное исковое заявление ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора и возврате необоснованно списанных денежных средств принято к производству мирового судьи для совместного рассмотрения с первоначальным иском ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, гражданское дело передано в Городищенский районный суд Пензенской области для рассмотрения по подсудности.

Определением Городищенского районного суда Пензенской области от 14.09.2023 года встречное исковое заявление ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора и возврате необоснованно списанных денежных средств оставлено без рассмотрения.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, в письменных возражениях на встречный иск просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в судебном заседании, состоявшемся 05.09.2023 года, первоначальный иск не признала, свои исковые требования поддержала по основаниям, изложенным во встречном исковом заявлении.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. ст. 809-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 18.08.2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредитования №, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредитную карту «Халва» со сроком возврата кредита 18.08.2030 года, на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора 15000 руб., процентная ставка по кредиту - 0% годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования, срок кредита - 120 месяцев.

По условиям кредитного договора ответчику открыт счет и выдана банковская карта «Халва».

В соответствии с Индивидуальными условия договора потребительского кредитования заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать; заемщик ознакомлен с Тарифами банка.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из выписки по счету №, открытому на имя ФИО1, за период с 18.08.2020 года по 17.01.2023 года следует, что Банк выполнил обязательства по предоставлению ответчику кредитных денежных средств в полном объеме, однако ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом - с нарушением сроков льготного периода кредитования.

За период пользования картой ФИО1 произведены выплаты в размере 26416 руб. 62 коп.

Указанные обстоятельства не оспариваются сторонами и подтверждаются документами, имеющимися в материалах дела.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору № от 18.08.2020 года у ответчика по состоянию на 17.01.2023 года образовалась задолженность в размере 13412 руб. 83 коп.

Данный расчет проверен судом и признан арифметически верным.

Возражая против удовлетворения иска, ФИО1 указала, что платежи по кредиту вносились ею регулярно по 1000 руб., 2000 руб., 4500 руб., и сумма займа была ею полностью погашена в августе 2021 года. С ноября 2020 года она стала вносить на карту собственные денежные средства и продолжала пользоваться картой.

Вместе с тем, ответчиком не учтено следующее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 851 Гражданского кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона РФ от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В статье 29 данного Федерального закона прямо предусмотрено, что комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства нашел свое подтверждение тот факт, что при заключении кредитного договора с ФИО1 ПАО «Совкомбанк» раскрыло порядок погашения кредита, виды комиссий, их расчет, путем ознакомления потребителя с индивидуальными и общими условиями кредитования, тарифным планом. Из выписки из лицевого счета ФИО1 следует, что ею в течение длительного периода времени не вносился обязательный платеж, в который входит обязательный минимальный платеж и платеж по рассрочке. Задолженность по кредиту образовалась, в том числе за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты "Халва", за предоставление банковской услуги «минимальный платеж».

В связи с тем, что у суда отсутствуют доказательства надлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств перед Банком по кредитному договору № от 18.08.2020 года, суд находит требования истца основанными на нормах ст. ст. 309, 807-810 ГК РФ и положениях кредитного договора, заключенного с ответчиком.

Поскольку ФИО1 взятые на себя по кредитному договору обязательства надлежащим образом не исполняет, образовавшаяся задолженность в размере 13412 руб. 83 коп. подлежит взысканию в пользу истца.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 536 руб. 51 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 18.08.2020 года в размере 13412 (тринадцать тысяч четыреста двенадцать) руб. 83 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 536 (пятьсот тридцать шесть) руб. 51 коп.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Городищенский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья А.А. Беликова