Решение по делу № 2-747/2023 от 04.09.2023 - о расторжении кредитного договора, о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество.

дело № 2-747/2023

№ 25RS0015-01-2023-000913-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Дальнегорск 04 сентября 2023 года

Дальнегорский районный суд Приморского края в составе: председательствующего Рябец Т.В.,

при секретаре Осипенко В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество,

УСТАНОВИЛ:

В Дальнегорский районный суд Приморского края обратилось Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 указав, что 29.04.2022 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 734 578 рублей 25 копеек под <...>, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотъемлемые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу договора. В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечение исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: помещение, общая площадь 55,6 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, возникающий в силу договора. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В соответствии с п. 5.4.1 общих условий: кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение 180 календарных дней. В соответствии с п. 8.1 договора залога «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 049 400 рублей 00 копеек. Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.07.2022 года, на 07.07.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 261 день. По состоянию на 07.07.2023 года общая задолженность составляет 744 384 рубля 23 копейки.

Истец просил суд: расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 744 384 рубля 23 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 643 рубля 84 копейки; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке <...>, начисленных на сумму остатка основного долга с 08.07.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 08.07.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: помещение, общая площадь 55,6 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес> кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 049 400 рублей 00 копеек, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в своем письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен о дне времени и месте судебного заседания.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

В соответствии со ст. 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Дело в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в ходе судебного разбирательства 29.04.2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключён ипотечный кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты) на неотделимые улучшения предмета залога, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и внесение платы за подключение к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в сумме 734 578 рублей 25 копеек на срок 60 месяцев под <...>.

В качестве обеспечения исполнения обязательства заемщиков по возврату кредита, был заключен договор залога (ипотеки) на объект недвижимости, принадлежащий ответчику: помещение, общая площадь 55,6 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес> кадастровый №.

По кредитному договору (ипотека в силу закона) обеспечением исполнения обязательств заемщиков является жилое помещение.

Всего по состоянию на 07.07.2023 года за ответчиком числится задолженность перед истцом в сумме 744 384 рубля 23 копейки, из которых 12 961 рубль 88 копеек - иные комиссии; 596 рублей 00 копеек - комиссия за смс - информирование; 52 461 рубль 76 копеек - просроченные проценты; 671 938 рублей 43 копейки - просроченная ссудная задолженность; 3 253 рубля 92 копейки - просроченные проценты на просроченную ссуду; 1 948 рублей 81 копейка - неустойка на просроченную ссуду; 1 223 рубля 43 копейки - неустойка на просроченные проценты.

Истцом в адрес заемщика направлялось письмо с требованием о погашении просроченной задолженности, однако задолженность добровольно до настоящего времени ответчиком не погашена.

Поскольку заемщик не надлежаще исполняет свои обязательства по уплате процентов и погашению основного долга, кредитор вправе потребовать, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты и неустойку по кредитному договору.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО1 надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, суд полагает, что исковые требования истца о расторжении кредитного договора, о досрочном взыскании долга по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России с 08.07.2023 года до вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно кредитному договору, обеспечением исполнения обязательств является ипотека (залог) в силу закона жилого помещения: <адрес>, кадастровый №, из условий договора следует, что залоговая стоимость данного жилого помещения определена в размере 1 049 400 рублей 00 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на являющееся предметом залога недвижимое имущество - жилое помещение: <адрес>, кадастровый №, суд исходит из условий ипотечного кредитного договора, и полагает, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество также является правомерным и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Исходя из положений п. 1 ст. 348 ГК РФ, суд приходит выводу о том, что сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более пяти процентов от размера предмета залога установленного ипотечным договором, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, что является достаточным основанием для обращения взыскания на предмет ипотеки.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ) начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из установленных данных и условий кредитного договора, суд полагает, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество также является правомерным и подлежит удовлетворению, а начальная продажная цена квартиры подлежит установлению в размере 1 049 400 рублей 00 копеек.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Понесённые истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 643 рубля 84 копейки подтверждены платежным поручениям № от 13.07.2023 года и в соответствии со ст. 98 ГПК РФ данные расходы подлежат взысканию с ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 29.04.2022 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 29.04.2022 года в размере 744 384 рубля 23 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 643 рубля 84 копейки, а всего 761 028 (семьсот шестьдесят одна тысяча двадцать восемь) рублей 07 копеек.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 проценты за пользовании кредитом по ставке <...>, начисленных на сумму остатка основного долга с 08.07.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 08.07.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на предмет залога - жилое помещение: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив первоначальную сумму продажи с публичных торгов в размере 1 049 400 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.В. Рябец

(мотивированное решение изготовлено 05.09.2023 года)