Решение по делу № 2-2917/2023 от 13.09.2023

Дело ..............

УИД: ..............

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

13 сентября 2023 года ..............

Минераловодский городской суд .............. в составе:

председательствующего судьи ФИО4,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Консалт Плюс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Консалт Плюс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указывая следующее.

.............. между АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа № .............., в соответствии с которым микрофинансовая компания предоставила ответчику кредит в размере 31588 рублей с процентной ставкой 149,65% годовых.

Срок возврата кредита – ............... Дата выхода на просрочку ............... По настоящее время обязанности по возврату потребительского займа ответчиком не исполнены.

В соответствии с кредитным договором ответчик должен уплачивать микрофинансовой компании проценты, при сроке возврата кредита 252 календарных дня с даты предоставления кредита и процентной ставке – 149,65% годовых. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен кредитным договором. Период образования задолженности с .............. по ...............

Между микрофинансовой компанией « Центр Финансовой Поддержки» и ООО «Консалт Плюс» заключен договор уступки прав требования .............. от ...............

Просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности по согласию на кредит№ .............. от .............. в размере 218957 рублей 92 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение заявления о вынесении судебного приказа в размере 5389 рублей 58 копеек.

Представитель ООО «Консалт Плюс», извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В своем заявлении просит суд рассмотреть данное дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО2, надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, уважительности своей неявки суду не представила, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявляла. О времени и месте рассмотрения дела ответчик ФИО2 неоднократно извещалась по известному суду адресу: .............., что соответствует сообщению Управления миграции ГУ МВД России по .............. от .............., согласно которому ФИО2 зарегистрирована по вышеуказанному адресу с .............. по настоящее время, а также другим документам, имеющимся в материалах дела. Судебная корреспонденция вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения». Иными данными о месте регистрации (жительстве/пребывания) ФИО2 суд не обладает.

Таким образом, ответчик ФИО2 считается надлежащим образом уведомленной о рассмотрении дела, а ее неявка в судебное заседание согласно части 4 статьи 167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению дела в ее отсутствие.

Определением от .............. в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен АО МФК «Центр Финансовой Поддержки», который также надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представитель не явились, уважительности неявки суду не представил, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявлял.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив материалы дела, оценивая доказательства по делу в их совокупности пришел к выводу о том, что требования ООО «Консалт Плюс» о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Так, в силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно пункту 2 статьи 1 и статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от .............. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» является микрофинансовой организацией.

.............. между АО МФК «ЦФП» и ФИО2 заключен договор потребительского займа № Z070449742202, согласно которому кредитор предоставил заем в размере 31588 рублей (п. 1 договора) под 149,65 % годовых (п. 4 договора).

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа настоящий договор действует с момента получения или перечисления денежных средств на карту заемщика до .............. (252 дня).

Ежемесячный платеж составил 7121 рубль рублей, всего платежей – 9, порядок определения платежей – аннуитент (п. 6).

В качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского займа обществом применяется неустойка (штраф, пеня) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 договора).

Пунктами 2 и 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, а также графиком платежей от .............., подписанных ФИО2, установлено, что срок потребительского займа составляет 252 дня, сумма основного долга составляет 31588 рублей, общий размер процентов, подлежащих выплате на дату возврата займа составляет 32508 рублей, общая сумма к возврату с учетом процентов – 64096 рублей.

Подписывая заявление о предоставлении потребительского займа ФИО2 указала, что ознакомлена с правилами предоставления потребительских займов ООО МФК «ЦФП», с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, подписывая индивидуальные условия договора ФИО2 подтвердила, что договор ею прочитан, вопросов, претензий к условиям Индивидуальных условий договора потребительского займа не имеет.

АО МФК "ЦФП" свои обязательства по Договору потребительского займа (микрозайма) от .............. исполнило в полном объеме, предоставив ФИО2 денежные средства в размере 31588 рублей.

Ответчик обязательства по погашению суммы займа надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность, которая составляла 218957,92 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 17552 рублей, задолженность по процентам за пользование – 201405,92 рублей.

.............. АО МФК "АФП" уступило ООО "Консалт Плюс" права по договору займа № Z070449742202 от .............., заключенному с ФИО2

ООО "Консалт Плюс" обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа № .............. от ............... Мировым судьей судебного участка N 7 .............. и .............. .............. вынесен судебный приказ N .............. о взыскании с ФИО2 в пользу ООО " Консалт Плюс " задолженности по договору потребительского займа № .............. от ...............

Определением мирового судьи судебного участка N 7 .............. и .............. от .............. судебный приказ от .............. N .............. отменен в связи с поступлением от ФИО2 письменных возражений относительно его исполнения.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы основного долга и процентов, ООО «Консалт Плюс» обратилось в суд с настоящим иском.

В соответствии с ФЗ .............. от .............. «О потребительском займе (кредите)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, потребительский кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительский кооперативов, ломбардов на основании предоставленных ими данных о значении полной стоимости потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 1 статьи 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, в том числе сделки юридических лиц между собой и с гражданами; сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, независимо от суммы сделки.

В соответствии со статьей 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Положения Гражданского кодекса РФ не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Однако в установленные договором сроки, сумма займа и процентов ответчиком возвращена не была, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из разъяснений пункта 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Проанализировав представленные в условиях состязательного процесса доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом представлены доказательства обоснованности заявленных требований, а ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения своих обязательств, что указывает на нарушение условий договора и требований статей 309 и 310 ГК РФ, в связи с чем, требование истца о взыскании долга по кредитному договору в объеме прав, переданных истцу по договору цессии, - являются законными и обоснованными.

В условиях состязательности процесса, предусмотренного статьей 56 ГПК РФ, по мнению суда, истец надлежащим образом обосновал те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований.

С размером и условиями начисления процентов за пользование кредитом заемщик ФИО2 была ознакомлена, понимала их содержание и согласилась при подписании заявления с предложением заключить с ней договор в соответствии с условиями предоставления потребительского займа. В собственноручно подписанном заявлении о предоставлении займа ФИО2 указала согласие с его условиями, в том числе и с размером процентной ставки по займу.

.............. между микрофинансовой компанией «Центр Финансовой Поддержки» и ООО «Консалт Плюс» заключен договор уступки прав требования ...............

Из акта .............. уступки прав требования к договору уступки прав требования от .............. .............. следует, что АО МК «ЦФП» было уступлено ООО «Консалт Плюс» право требования с ФИО2 основного долга в сумме 17552 рубля, начисленных процентов в размере 201405,92 рублей, неустойки – 24534,05 рублей.

Истец просит взыскать с ФИО2 проценты по договору в размере 201405,92 рублей. При этом расчета суммы процентов в указанном размере истцом не представлено.

Из материалов дела следует, что по договору займа от займа № Z070449742202 от .............. срок возврата займа определен .............., то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком на 9 месяцев.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу ст. 14 (часть 1) Федерального закона от .............. № 353-ФЗ «О потреби-тельском кредите (займе)», вступившего в силу с .............. (далее - Закон о потреби-тельском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от .............. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные за-конодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных по-ложений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору по-требительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает од-ного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный законом от .............. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от .............. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», вступившим в силу с .............. (за исключением отдельных положений).

В соответствии с Обзором судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации .............., начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от .............. ..............-КГ17-4).

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от .............. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от .............. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ...............

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, которая по сведениям, размещенным на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, в сентябре 2014 года составляла 23,93%.

Согласно графику платежей в период договора займа с .............. по .............. ответчица была обязана уплатить сумму основного долга 31588 рублей и сумму процентов 32508 рублей, а всего 64096 рублей. ФИО2 в счет погашения займа было уплачено 28850 рублей, в том числе в счет погашения основного долга 14036 рублей; в счет погашения процентов за период с .............. по .............. – 14814 рублей. Сумма неоплаченных за период с .............. по .............. процентов составляет (32508 рублей – 14814 рублей = 17694 рубля. Проценты за пределами срока действия договора займа, а именно с .............. по .............. на остаток суммы основного долга 17552 рубля, исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, равной 23,93% составляют 28722 рубля 40 копеек:

- за 2015 год (с .............. по .............. – 217 дней): 17552*23,93/100*217/365=2497,10

- за 2016 год: 17552*23,93/100 = 4200,19

- за 2017 год: 17552*23,93/100 = 4200,19

- за 2018 год: 17552*23,93/100 = 4200,19

- за 2019 год: 17552*23,93/100 = 4200,19

- за 2020 год: 17552*23,93/100 = 4200,19

- за 2021 год: 17552*23,93/100 = 4200,19

- за 2022 год (с .............. по 30,03.2022 – 89 дней): 17552*23,93/100*89/365 = 1024,16.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично, с ответчика подлежат взысканию: сумма основного долга 17552 рублей и проценты за период с .............. по .............. в размере 46416 рублей 40 копеек, а всего 63968 рублей 40 копеек. В остальной части иска о взыскании процентов за указанный период в размере 154989 рублей 52 копейки суд отказывает.

Требования истца о возмещении судебных расходов также подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно имеющемся в деле платежным поручениям от .............. и от .............. истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 5389 рублей 58 копеек.

Требования истца об отнесении на ответчика, понесенных истцом судебных расходов в сумме 5389 рублей 58 копеек по оплате госпошлины при обращении с иском в суд, суд считает возможным удовлетворить частично - пропорционально удовлетворенным требованиям (на 29.21%) – в сумме 1574 рубля 30 копеек отказав в возмещении судебных расходов в большем размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199, 233-244 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Консалт Плюс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (.............. года рождения, уроженки свх. Ульяновский, .............., паспорт серии .............., .............. выдан .............., зарегистрированного по адресу: ..............) в пользу ООО «Консалт Плюс» (адрес: 115088, .............., эт. 1, пом. 2, ком. 15, 16, 20-24, ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации ..............) задолженность по договору займа № .............. от .............. в размере 63968 рублей 40 копеек, в том числе сумма основного долга 17552 рублей и проценты за период с .............. по .............. в размере 46416 рублей 40 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 1574 рубля 30 копеек, отказав остальной части иска о взыскании процентов за указанный период в размере 154989 рублей 52 копейки и в возмещении судебных расходов в большем размере на сумму 3815 рублей 28 копеек.

Ответчик вправе подать в Минераловодский городской суд .............. заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в ..............вой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи жалобы через в Минераловодский городской суд ...............

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи жалобы в ..............вой суд через Минераловодский городской суд ...............

Мотивированное решение суда составлено ...............

Председательствующий ФИО4