Производство № 2-66/2025
УИД 27RS0003-01-2024-008733-63
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 марта 2025 года п. Магдагачи
Амурской области
Магдагачинский районный суд Амурской области в составе
председательствующего судьи Шаталовой О.Ю.,
при секретаре Губеевой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с указанным исковым заявлением обосновав его тем, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 649 815,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 19,70 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
Договор был заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средствам в сумме 649 815,00 руб.
Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. По состоянию на 08.11.2024 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 614 646,96 руб.
При этом, истец снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций.
Таким образом, по состоянию на 08.11.2024 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения штрафных санкций составила 715 722,16 руб., из которых: 614 646,96 руб. – основной долг; 98 708,16 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 431,74 руб. – пени по просроченным процентам; 935,30 руб. – пени по просроченному долгу.
Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № № в общей сумме по состоянию на 08.11.2024 включительно 715 722,16 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 314,00 руб.
От ответчика ФИО1 поступили письменные возражения на исковое заявление, в которых он указывает, что неизвестные лица осуществили незаконный доступ в личный кабинет истца в Банке ВТБ (ПАО) и посредством онлайн кабинета в мобильном телефоне оформили на его имя кредит на сумму 649000 рублей, а также две кредитные карты с лимитом 150 000 и 100 000 рублей. При этом, денежных средств на его счетах не было.
На следующий день он обратился в офис банка ВТБ (ПАО) п. Магдагачи по факту оформлении кредита, где подтвердили информацию об оформлении кредита из личного кабинета. Также он оформил заявление в страховую компанию о возврате страховой премии. В дальнейшем с этой страховой суммы он внес первые платежи в счет погашения кредитной задолженности.
После того, как страховая сумма закончилась, он перестал оплачивать кредитную задолженность, поскольку не считает себя заемщиком по данному кредиту.
14 июля 2023 года ФИО1 обратился в ОМВД России по Магдагачинскому району с заявлением по факту мошенничества (зарегистрировано КУСП №). По признакам состава преступления, предусмотренного п.п. «в,г» ч.3 ст. 158 УК РФ было возбуждено уголовное дело №. До настоящего времени предварительное следствие по делу не окончено.
В связи с тем, что он лично никакого кредита не оформлял и не получал, никаких договоров кредитования не пописывал, не заключал, согласия на обработку персональных данных для получения и выдачи кредитов не давал, то с исковыми требованиями, заявленными Банком ВТБ (ПАО) не согласен в полном объеме.
Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещены, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен. В телефонограмме просил рассмотреть дело в его отсутствие, на доводах, изложенных в письменных возражениях, настаивает в полном объеме.
Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании из материалов дела установлено, что 13 июля 2023 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении кредита в размере 649 815 рублей 00 копеек под 19,709 % годовых, на срок 60 месяцев, дата возврата кредита – 13.07.2028, дата ежемесячного платежа – 14 числа каждого календарного месяца.
В судебном заседании установлено, что договор заключен дистанционно, путем присоединения к правилам кредитования и подписания индивидуальных условий в электронном виде.
Согласно п. 19 кредитного договора (индивидуальных условий кредитного договора) от ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор (договор) состоит из правил кредитования (общие условия) и настоящих индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих индивидуальных условий (с учетом п. 3.1.2 правил кредитования). До подписания настоящих индивидуальных условий заемщик ознакомился с правилами кредитования (общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.
Согласно п. 2, п. 6 индивидуальных условий кредитного договора срок действия договора – 60 месяцев. В случае невозврата кредита срок – до полного исполнения обязательств. Количество платежей - 60, размер платежа – 13 710,92 руб., размер последнего платежа – 14 070,08 руб., дата ежемесячного платежа – 14 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно.
Согласно п. 20 индивидуальных условий кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №/ счет для расчетов с использованием банковской карты.
Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора: 9,70.
Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий договора) и дисконтом: дисконт к процентной ставке в размере 10 (десяти) процентов годовых применяется при осуществлении страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее чем 18 месяцев с даты предоставления кредита.
Базовая процентная ставка: 19,70.
Заемщику была предоставлена исчерпывающая информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, перечень и размеры платежей, исходя из условий кредита.
В силу изложенного, доводы ответчика ФИО1 о не заключении кредитного договора на приведенных выше условиях суд считает необоснованными и не нашедшими своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, поскольку они опровергнуты исследованными в ходе судебного разбирательства доказательствами, предоставленными в материалы дела стороной истца.
По состоянию на 08.11.2024 года задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 737 025,61 руб., из них: ссудная задолженность – 614 646,96 руб., проценты за кредит – 97 708,16 руб., задолженность по пени – 14 317,44 руб., задолженность по пени – 9 353,05 руб.
Согласно п. 12 индивидуальных условий за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
Истцом ко взысканию заявлена неустойка в размере 1 431,74 руб. – пени по просроченным процентам; 935,30 руб. - пени по просроченному долгу.
Оснований относиться критически к представленному расчету у суда не имеется, расчет задолженности произведен согласно условиям кредитного договора, размера процентной ставки по кредиту, остатка основного долга, а также с учетом платежей, поступивших в счет погашения процентов по кредиту.
Каких-либо доказательств о наличии платежей по указанному кредитному договору, не учтенных при определении размера задолженности, как по основному долгу, так и по процентам, суду не представлено, ходатайств об их истребовании не заявлено.
Согласно ст. ст. 330,331 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Из представленного расчета следует, что размер неустойки составляет: 11 715 рублей 35 копеек – пеня за несвоевременную уплату плановых процентов, 22 725 рублей 75 копеек – пеня по просроченному долгу.
Истцом ко взысканию заявлена неустойка в размере: 1 171 рубль 79 копеек – пеня за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 272 рубля 87 копеек – пеня по просроченному долгу.
Из материалов дела следует, что в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, в соответствии с которым ответчику предлагалось осуществить досрочный возврат оставшейся суммы кредита. Сведений об исполнении указанного требования ответчиком не представлено.
В обоснование невнесения платежей по кредиту ФИО1 приведены доводы о том, что он не считает себя заемщиком по данному кредиту. Неизвестные лица осуществили незаконный доступ в личный кабинет истца в Банке ВТБ (ПАО) и посредством онлайн кабинета в мобильном телефоне оформили на его имя кредит на указанную сумму. По его обращению в правоохранительные органы возбуждено уголовное дело.
Приведенные выше доводы ответчика не освобождают ФИО1 от обязанности по погашению задолженности по заключенному им кредитному договору, являющемуся предметом спора. Ответчиком ФИО1 совершены определенные действия по данному кредиту, в том числе была получена страховая сумма, из которой он вносил платежи в целях погашения кредита. Кроме того, на основании заявления ответчика ОМВД России по Магдагачинскому району возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п.п. «в,г» ч.3 ст. 158 УК РФ, в рамках которого ответчик ФИО1 признан потерпевшим.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 715 722 рубля 16 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.
Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.
Из материалов дела, исследованных в судебном заседании, установлено, что при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 19 314 рублей 00 коп. Размер уплаченной государственной пошлины соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина является судебными расходами.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что судебные расходы (расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд) истца подлежат возмещению в полном объеме, а именно, в сумме 19 314 рублей 00 копеек путем взыскания их с ответчика.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1 ФИО6 (паспорт серия № № выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по Амурской области в Магдагачинском районе) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 08.11.2024 в сумме 715 722 (семьсот пятнадцать тысяч семьсот двадцать два) рубля 16 копеек, судебные расходы в виде затрат на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 19 314 (девятнадцать тысяч триста четырнадцать) рублей 00 копеек. Всего взыскать 735 036 (семьсот тридцать пять тысяч тридцать шесть) рублей 16 копеек.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.
Судья О.Ю. Шаталова
Мотивированное решение изготовлено 11.03.2025.