Решение по делу № 2-1971/2025 от 02.06.2025 | Истринский городской суд (Московская область)

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк, ссылаясь на ненадлежащее исполнение обязательств, обратился в суд с иском к ответчикам ИП <ФИО>, <ФИО> о солидарном взыскании задолженности

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» и ИП <ФИО> подписано заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Резолютивная частьитоговое решение суда

Иск ПАО Сбербанк удовлетворить.

№ 2-1971/25

уид УИД 50RS0015-01-2025-000945-19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Истринский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Бардина М.Ю.,

при секретаре Дворецкой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности,

установил:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк, ссылаясь на ненадлежащее исполнение обязательств, обратился в суд с иском к ответчикам ИП ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 было подписано заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, которые опубликованы на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

В соответствии с условиями п.1 заявления, кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 3 000 000,00 рублей, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты и другие платежи в размере, в сроки и на условиях заявления.

Цель кредита: для текущих расходов – закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (<данные изъяты>).

Согласно п.3 заявления, размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 25,04% годовых.

В соответствии с п.5 заявления, дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет, указанный в первом абзаце настоящего заявления. Акцепт предоставляется банком с учетом особенностей, указанных в условиях кредитования.

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты фактического предоставления кредита <данные изъяты>).

Согласно п.15 заявления, заемщик подтвердил, что ознакомился с общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и ООО, действующих по состоянию на дату подписания договора и размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет и доступными для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Заемщик уведомлен о возможности подписания с кредитором двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного договора кредитования в форме присоединения к общим условиям кредитования юридического лица и ИП на основании настоящего заявления.

Во исполнение заявления банк перечислил заемщику денежные средства, что подтверждается выписками из лицевого счета заемщика.

Заемщик прекратил своевременно и в полном объеме исполнять обязательства, нарушив положения заявления, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком по вышеуказанному кредитному договору составляет в размере 3 169 371,80 рублей, в том числе: просроченная задолженность по процентам – 229 190,56 рублей, просроченная ссудная задолженность – 2 914 200,00 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 10 537,24 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 15 444,00 рублей.

Пунктом 8 заявления предусмотрено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором составляет в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Пункт 6.5 общих условий кредитования предусматривает право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязанности по договору.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление заявления поручительством ФИО2 в соответствии с договором поручительства <данные изъяты>

Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора, в том числе с общими условиями кредитования заемщика, которые доступны для ознакомления поручителю по ссылке, направляемой заемщику в СББОЛ, посредством входа в сервис СБОФ заемщика и согласен полностью отвечать за исполнение заемщиком его обязательств (п.7 договора поручительства).

В соответствии с п.4.2 общих условий договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в ИУП, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Вышеуказанные заявление и договор поручительства подписаны ответчиками усиленными неквалифицированными электронными подписями.

Учитывая, что обязательства по договору заемщиком надлежащим образом не исполнены, кредитор направил в адрес заемщика и поручителя требования о досрочном погашении кредита, что подтверждается ШПИ <данные изъяты>

Однако, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

Истец просил суд:

– взыскать солидарно с ответчиков ИП ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 169 371,80 рублей;

– взыскать с ответчиков ИП ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 46 185,60 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие <данные изъяты>

Ответчики ИП ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом судебными повестками, что подтверждается отчетами <данные изъяты>

Согласно ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного разбирательства, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного судопроизводства. В связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, дав юридическую оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с требованиями частей 1, 2 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 811 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.1 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", данный закон регулирует отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами.

В силу положений пункта 1 статей 2 и 3 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п.1 ст.2). Порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней (п.1 ст.3).

По смыслу статьи 4 процитированного выше закона, принципами использования электронной подписи являются: 1) право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; 2) возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; 3) недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В силу требований частей 1 и 2 ст.6 данного закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью или квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 подписано заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, которые опубликованы на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п.6 заявления).

Согласно материалам дела, поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора, в том числе с общими условиями кредитования заемщика, которые доступны для ознакомления поручителю по ссылке, направляемой заемщику в СББОЛ, посредством входа в сервис СБОФ заемщика и согласен полностью отвечать за исполнение заемщиком его обязательств (п.7 договора поручительства).

Банк исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору надлежащим образом, перечислив заемщику денежные средства, что подтверждено документально.

В обоснование иска истцом указано на то, что заемщик прекратил своевременно и в полном объеме исполнять обязательства, нарушив положения заявления, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком по вышеуказанному кредитному договору составляет в размере 3 169 371,80 рублей, в том числе: просроченная задолженность по процентам – 229 190,56 рублей, просроченная ссудная задолженность – 2 914 200,00 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 10 537,24 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 15 444,00 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиками в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено.

В обоснование иска истцом указано на то, что поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнены, кредитор направил в адрес заемщика и поручителя требования о досрочном погашении кредита, что подтверждается <данные изъяты>

Однако, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

Ответчиками указанные обстоятельства в ходе рассмотрения дела не оспорены.

Материалами дела достоверно подтверждается, что ответчик ИП ФИО1 действительно воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита, однако не исполнил обязательства по возврату денежных средств, в результате чего, образовалась задолженность по вышеуказанному кредитному договору, доказательств иного суду не представлено.

Таким образом, ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по исполнению кредитного договора, наличие задолженности нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Согласно материалам дела, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление заявления поручительством ФИО2 в соответствии с договором поручительства <данные изъяты>

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ поручителем ФИО2 подписано (акцептовано) с использованием простой электронной подписи предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями, с учетом присоединения в соответствии с положениями ст.428 ГК РФ к действующим на момент подписания предложения (оферты) редакции общих условий договора поручительства №, размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных поручителю и имеющих обязательную для поручителя силу по обеспечению всех обязательств должника в рамках договора № (заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя), который заключен или будет заключен в электронном виде.

Из текста вышеуказанного предложения (оферты) следует, что поручитель понимает и согласен, что заключение договора поручительства осуществляется путем совершения поручителем акцепта настоящего предложения (оферты) в течение 10 рабочих дней с даты его получения в системе дистанционного обслуживания физических лиц «Сбербанк онлайн». Подписанное (акцептованное) поручителем предложение (оферта) сформированное в СБОЛ в виде электронного документа и подписанное с использованием ПЭП ФЛ в СБОЛ в соответствии с условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и условия, размещенные на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», в совокупности являются заключенной между банком и поручителем сделкой поручительства. В соответствии с договором поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком (кредитором) и должником основной договор <данные изъяты>

Представленные в материалы дела вышеназванные договора подписаны сторонами с использованием электронных технологий, что не противоречит действующему законодательству РФ. Доказательств иного ответчиками не представлено, доводы истца ответчиками не опровергнуты.

Согласно положениям ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п.1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2).

На основании п.1 ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

На основании п.6 ст.367 ГК РФ Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Из представленных в материалы дела доказательств следует, что на момент разрешения спора в суде поручительство не прекращено, поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены.

Истцом в материалы дела представлены письменные доказательства направления, как в адрес заемщика ИП ФИО1, так и в адрес поручителя ФИО2 требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки <данные изъяты>

Указанные требования ответчиками до настоящего времени не исполнены.

В соответствии с ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.ст.12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд считает, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование заявленных требований, а ответчиками представленные истцом доказательства ничем не опровергнуты.

В связи с тем, что истец, как кредитор исполнил свои обязательства в установленные договорами сроки и в полном объеме, а ответчики до настоящего времени не исполнили своих обязательств по вышеуказанным договорам в установленный срок и в полном объеме, то при таких обстоятельствах ответчики обязаны погасить возникшую перед истцом задолженность по кредитному договору <данные изъяты>

В соответствии с договором поручительства <данные изъяты> поручитель ФИО2 отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитных договоров в том же объеме, что и заемщик. В силу требований ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Поскольку взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в полном объеме ИП ФИО1 выполнены не были, допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд приходит к выводу, что ответчики ИП ФИО1 и ФИО2 обязаны солидарно возместить задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 169 371,80 рублей.

Оценив в совокупности представленные истцом доказательства, анализируя установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства, исходя из конкретных обстоятельств дела, вышеприведенных положений законодательства, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков ИП ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 185,60 рублей

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 3 169 371,80 рублей, расходы по оплате госпошлины 46 185,60 руб., всего взыскать 3215557,4 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение месяца. заявление об отмене заочного решения может быть подано в Истринский городской суд в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Председательствующий:

Мотивированное решение

составлено ДД.ММ.ГГГГ.