УИД: 77RS0010-02-2021-013834-16 № 2-5747/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
адрес 19 декабря 2022 года
Измайловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Виноградовой Е.Н. при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5747/22 по иску ФИО1 к адрес Сельскохозяйственный банк», АО «СК «РСХБ-Страхование» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился с иском к АО « Российский Сельскохозяйственный банк», АО СК «РХСБ-Страхование» с исковым заявлением о взыскании денежных средств. В обосновании доводов, с учетом уточнений, истец указывает на то, что 25.12.2018 года между ФИО1 и адрес Сельскохозяйственный банк» было заключено соглашение №1863011/0247, соглашение №1863011/0248. В рамках соглашения №1863011/0247 истцу был предоставлен кредит на сумму сумма, срок возврата кредита не позднее 25.12.2023г., процентная ставка 14,75%. В рамках соглашения №1863011/0248 истцу был представлен кредит в сумме сумма, срок возврата кредита не позднее 25.12.2023г., процентная ставка 14,75%.
На основании заявления от 25.12.2018г. истец был подключен к программе коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней, заключенной между АО СК «РХСБ-Страхование» и ответчиком. Размер страховой премии составил сумма, и сумма соответственно.
29.12.2018г. ФИО1 обратился к ответчику с заявлением об отключении договора коллективного страхования по кредиту и возврате денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии.
22.01.2019г. вышеназванное заявление было направлено повторно. Ответа на обращения не последовало.
26.12.2019г. ФИО1 обратился в адрес адрес Сельскохозяйственный банк» с досудебной претензией, которая также оставлена без ответа.
На основании изложенного истец просит суд взыскать с адрес Сельскохозяйственный банк» в пользу фио денежные средства в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, рассчитанные за период с 23.01.2019г. по 25.10.2022г. (за исключением периода с 01.04.2022г. по 01.10.2022г.), проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитанные с 26.10.2022г. по день фактического исполнения обязательства, компенсацию причиненного морального вреда в размере сумма, штраф, взыскать с ответчика АО СК «РХСБ-Страхование» денежные средства в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, рассчитанные за период с 23.01.2019г. по 25.10.2022г. (за исключением периода с 01.04.2022г. по 01.10.2022г.), проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитанные с 26.10.2022г. по день фактического исполнения обязательства, компенсацию причиненного морального вреда в размере сумма, штраф.
Истец в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя, которая в судебном заседании заявленные требования поддержала по доводам, изложенным в иске.
Ответчики адрес Сельскохозяйственный банк», АО СК «РХСБ-Страхование» в судебное заседание представителей не направили, о месте и времени рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков на основании ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В судебном заседании установлено, что25.12.2018 года между ФИО1 и адрес Сельскохозяйственный банк» было заключено соглашение №1863011/0247, соглашение №1863011/0248.
В рамках соглашения №1863011/0247 истцу был предоставлен кредит на сумму сумма, срок возврата кредита не позднее 25.12.2023г., процентная ставка 14,75%, в рамках соглашения №1863011/0248 истцу был представлен кредит в сумме сумма, срок возврата кредита не позднее 25.12.2023г., процентная ставка 14,75%.
25.12.201г. истец был подключен к программе коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней, заключенной между АО СК «РХСБ-Страхование» и ответчиком, что подтверждается заявлениями на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней.
Размер страховой премии составил сумма, и сумма соответственно.
29.12.2018г. ФИО1 обратился к ответчику адрес Сельскохозяйственный банк» с заявлением об отключении договора коллективного страхования по кредиту и возврате денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии.
22.01.2019г. вышеназванное заявление было направлено повторно, однако ответа на обращения не последовало.
26.12.2019г. ФИО1 обратился в адрес адрес Сельскохозяйственный банк» с досудебной претензией, которая также оставлена без ответа.
В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ право страхователя (выгодоприобретателя) отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 вышеуказанной статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Указанием Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.
В соответствии с <...> 10 приведенного Указания (в редакции, действующей с 1 января 2018 года), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 вышеуказанного Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5 Указания).
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6 Указания).
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 Указания (п. 7 Указания).
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8 Указания).
Таким образом, договор считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора в силу положений ст. 450 ГК РФ.
Судом установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривалось сторонами, что истец обратился к ответчику с заявлением о возврате страховой премии в установленный законом 14-дневный срок.
Заключение договора страхования являлось добровольным волеизъявлением истца, при этом он отказался от дополнительной услуги подключения к страхованию в установленный срок и имеет право на возврат страховой премии.
Согласно ответу АО СК «РХСБ-Страхование» на запрос суда, размер страховой премии, полученной страховщиком за участие фио в программе коллективного страхования по кредитному соглашению №1863011/0247 составил сумма, по кредитному соглашению№1863011/0248 - сумма
Таким образом, с ответчика АО СК «РХСБ-Страхование» в пользу истца надлежит взыскать страховую премию в размере сумма, с ответчика адрес Сельскохозяйственный банк» в пользу истца надлежит взыскать комиссию за подключение к программе страхования в размере сумма
В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Истец просит взыскать с ответчика адрес Сельскохозяйственный банк» в свою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23.01.2019г. по 25.10.2022г. (за исключением периода с 01.04.2022г. по 01.10.2022г.), в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами, за период с 26.10.2022г. по день фактического исполнения обязательства, с ответчика АО СК «РХСБ-Страхование» проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23.01.2019г. по 25.10.2022г. (за исключением периода с 01.04.2022г. по 01.10.2022г.) в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами, за период с 26.10.2022г. по день фактического исполнения обязательства.
Разрешая заявленные требования, соглашаясь с расчетом истца, суд приходит к выводу, что с ответчика АО СК «РХСБ-Страхование» в пользу истца надлежит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23.01.2019г. по 19.12.2022г., исключая период введенного моратория на основании Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами, проценты на сумму задолженности сумма по ключевым ставкам Банка России за период с 20.12.2022г. по день фактической оплаты.
С ответчика адрес Сельскохозяйственный банк» в пользу истца надлежит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23.01.2019г. по 19.12.2022г. в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами, проценты на сумму задолженности сумма по ключевым ставкам Банка России за период с 20.12.2022г. по день фактической оплаты.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителя» от 07.02.1992 г. моральный вред, причинный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Суд приходит к выводу о том, что требования истца о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению частично, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать компенсацию морального вреда в размере сумма, при этом суд принимает во внимание степень вины ответчика, степень физических и нравственных страданий, понесенных истцом.
В силу п. 2 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении суда гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
Согласно п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
Таким образом, с ответчика АО «СК «РСХБ-Страхование» в пользу истца надлежит взыскать штраф за не удовлетворение в добровольном порядке требований потребителя о возврате страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере в размере сумма (21752,50 (страховая премия)+6097,37 (проценты за пользование чужими денежными средствами)/2).
Разрешая заявленные требования истца о взыскании штрафа с адрес Сельскохозяйственный банк», суд приходит к выводу, что заявленные требования удовлетворению не подлежат, поскольку на данные правоотношения не распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителя».
Учитывая, что в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 333. 36 НК РФ, истец освобожден от уплаты государственной пошлины, то на основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина подлежит взысканию в доход бюджета адрес с ответчика АО СК «РХСБ-Страхование пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере сумма, с адрес Сельскохозяйственный банк» в размере сумма
Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к адрес Сельскохозяйственный банк», АО «СК «РСХБ-Страхование» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Взыскать с АО «СК «РСХБ-Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23.01.2019 года по 19.12.2022 года в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф за не удовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере сумма, а всего взыскать сумма
Взыскать с АО «СК «РСХБ-Страхование» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму задолженности сумма по ключевым ставкам Банка России за период с 20.12.2022 г. по день фактической оплаты.
Взыскать с адрес Сельскохозяйственный банк» в пользу ФИО1 комиссию за подключение к программе страхования в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23.01.2019 года по 19.12.2022 года в размере сумма, а всего взыскать сумма
Взыскать с адрес Сельскохозяйственный банк» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму задолженности сумма по ключевым ставкам Банка России за период с 20.12.2022 г. по день фактической оплаты.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с АО «СК «РСХБ-Страхование» в доход бюджета адрес государственную пошлину в размере сумма
Взыскать с адрес Сельскохозяйственный банк» в доход бюджета адрес государственную пошлину в размере сумма
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.Н. Виноградова
Решение в окончательной форме изготовлено 30.12.2022 г.