Решение по делу № 02-4092/2022~М-1826/2022 от 29.06.2022 - об обязании предоставить обновленный график платежей, взыскании упущенной выгоды и морального вреда.

УИД: 77RS0022-02-2022-005107-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2022 года г. Москва

Преображенский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Кочетыговой Ю.В., при секретарях Борискине А.А., Кодзоковой М.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4092/22 по иску ФИО1 к АО «Почта Банк» об обязании предоставить обновленный график платежей, взыскании упущенной выгоды и морального вреда

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику, которым просит обязать ответчика предоставить обновленный график платежей, взыскать упущенную выгоду в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма

Свои требования истец мотивирует тем, что дата между сторонами заключен кредитный договор <***> по программе Перспектива Лайт А 13, в соответствии с условиями которого банк предоставил истцу кредит в сумме сумма сроком на 42 месяца. При заключении кредитного договора было произведено подключение услуги Почетный Клиент категории Золотой. Пакет услуг был отключен дата. Однако перерасчет графика платежей по кредитному договору после отключения произведен не был. Истец несколько раз обращалась к ответчику с претензией, с требованием произвести перерасчет графика платежей, а также направляла запросы. Ответ истец получила дата, когда обратилась в отделение банка. В ответе банк указал, что проверка выполнения условий по кредитному договору будет произведена после 6-го платежа по кредиту, и только тогда график платежей будет переформирован с большей ставкой. В январе истцу нужна была информация для рефинансирования. В настоящее время ставка Центробанка повысилась, рефинансирование не имеет смысла. Неправомерными действиями банка ответчику причинены убытки в размере упущенной выгоды, которую истец оценивает в соответствии с представленным расчетом в размере сумма Моральный вред истец оценивает в сумме сумма Указанные обстоятельства послужили поводом для обращения в суд с указанным иском.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования подержала, просила иск удовлетворить, указывая на размер упущенной выгоды в соответствии с представленным расчетом на сумму сумма

Представитель ответчика фио в судебном заседании исковые требования не признала, возражала против удовлетворения иска по доводам письменных возражений, приобщенных к материалам дела, согласно которым банк заключил с истцом кредитный договор <***> от дата, который представляет собой совокупность согласия о предоставлении кредита, условий предоставления кредита и тарифов. Указанные документы получены истцом. Вся необходимая информация о финансовой услуге доведена до потребителя, что подтверждается подписью истца. Почетный клиент – это пакет банковских услуг и привилегий, который оформляется к текущему тарифному плану сберегательного счета и предназначен для всех клиентов, активных пользователей расчетных продуктов, крупных вкладчиков и заемщиков, чтобы получать выгодные условия: увеличение вознаграждения по программе Мультибонус, увеличение до сумма лимит на снятие наличными в любых банкоматах, повышение до 5% ставки по сберегательному счету в независимости от наличия расходных операций, 0.25% надбавка к годовой процентной ставке по вкладам, ежегодное снижение % ставки на 4 % по кредитам наличными, бесплатное смс-информирование, консультации адрес. Услуга Почетный клиент, подключенная дата, отключена дата. На обращения истца были даны разъяснения, что проверка выполнения условий по кредитному договору будет произведена после 6-го платежа по кредиту, и только тогда график платежей будет переформирован с большей ставкой. Заключая кредитный договор, истец должна была предвидеть вероятность наступления негативных последствий, которые могут отразиться на возможности погашения кредитной задолженности. Полагая требования истца необоснованными, сторона ответчика просила в иске истцу отказать.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы данного гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ч. 1 ст. 421, ч. 1 ст. 432 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, график погашения этой суммы (п. 2).

Как установлено судом, дата между ФИО1 к АО «Почта Банк» заключен договор потребительского кредита <***> на сумму сумма сроком до дата, с выплатой процентов 13,9 % годовых, количество платежей 36, ежемесячный платеж в размере сумма осуществляется до 01 числа каждого месяца, начиная с дата.

Договор включает в себя Индивидуальные условия потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» по программе «Перспектива Лайт А 13», Условий предоставления потребительского кредита, Заявление об открытии сберегательного счета и предоставлении кредита, Заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Индивидуальные условия потребительского кредита по продукту «Сберегательный счет с картой», Согласие на обработку персональных данных и получение кредитного счета, Согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, Тарифы по предоставлению потребительских кредитов «Перспектива Лайт», График платежей, График платежей с учетом подключения к акции «Снижаем ставку 2.0», Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».

При заключении кредитного договора дата ФИО1 была подключена услуга «Почетный Клиент», категории «Золотой», который представляет собой пакет банковских услуг и привилегий, который оформляется к текущему тарифному плану сберегательного счета и предназначен для всех клиентов: активных пользователей расчетных продуктов, крупных вкладчиков и заемщиков, чтобы получать выгодные условия: увеличение вознаграждения по программе «Мультибонус», увеличенный до сумма лимит на снятие наличными в любых банкоматах, повышенная до 5% ставка по сберегательному счету в независимости от наличия расходных операций, 0.25% надбавка к годовой процентной ставке по вкладу, ежегодное снижение % ставки на 4 % по кредитам наличными (при одобренной сумме от 200 до сумма), бесплатное смс-информирование, консультации адрес.

дата услуга «Почетный Клиент» категории «Золотой» была отключена ФИО1

Истец обращалась в банк о предоставлении графика платежей с повышенной процентной ставкой.

Согласно предоставленных ответов АО «Почта Банк» на обращения, зарегистрированные за №№ 3884226, 3841445, 3895599, 3904543, 3918247, истцу разъяснено, что график платежей с повышенной процентной ставкой до дата предоставить не представляется возможным, в связи с отключением услуги «Почетный Клиент» категории «Золотой» проверка выполнения условий по кредитному договору <***> от дата будет произведена после 6-го платежа по кредиту (после 12.05.202) и только тогда график будет переформирован с большей ставкой. Даны рекомендации о получении актуального графика после дата.

Согласно, представленной выписки по кредиту, по состоянию на дата задолженность по договору составляет сумма

Истец при заключении договора указала, что уведомлена о полной стоимости кредита, ознакомлена и согласна с действующими условиями, тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, получила копии договора, условий, графика платежей и тарифы, что подтверждается ее подписью в договоре.

Факт заключения указанного договора сторонами не оспаривался, как не оспаривался и сам договор ни целиком, ни в какой-либо части.

По смыслу ст. 11 ГК РФ основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания. Само по себе наличие у истца права на получение информации относительно заключенного с ней договора и предоставлении графика платежей не является основанием для вынесения судебного решения о возложении на ответчика обязанности предоставить соответствующие документы.

Как следует из иска и пояснений истца, в нарушение ст. 10 Закона РФ от дата № 2300-1, на многочисленные требования предоставить график платежей с повышенной ставкой ответчик неоднократно давал ответы с разъяснением, что график изменится только после 6-го платежа, в связи с чем, у истца возникли трудности с рефинансированием кредита, так как невозможно сравнить размер переплаты. Реальные условия для рефинансирования кредита с пользой для истца существовали с конца дата до середины дата. Истец полагает, что по вине ответчика время было упущено, т.к. в январе истцу нужна была информация от банка для рефинансирования кредитного договора, которая не была ей предоставлена, и поскольку в настоящее время ставка Центробанка повысилась, рефинансирование в настоящее время не имеет смысла, в связи с чем, неправомерными действиями банка, ответчику причинены убытки в виде упущенной выгоды.

Из представленного расчета истца следует, что при процентной ставке по кредиту 4% переплата по процентам составляет сумма (сумма – сумма), при процентной ставке по кредиту 13,9% переплата по процентам составляет сумма (сумма – сумма), упущенная выгода составила сумма (сумма – сумма).

Учитывая вышеизложенное, установленные по делу обстоятельства, а также оценивая представленные доказательства по делу в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что истец при заключении договора была ознакомлена с Условиями предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита), добровольно подключила услугу «Почетный Клиент», категории «Золотой», которая в последствии дата была отключена истцом, банком даны разъяснения на обращения истца по поводу предоставления графика платежей с повышенной процентной ставкой после дата, на момент заключения кредитного договора истцу была предоставлена полная информация об условиях кредитного договора, в том числе о графике его погашения, в связи с чем, суд приходит к выводу, что права и законные интересы истца не могут считаться нарушенными с учетом положений ст. 10 Закона РФ от дата № 2300-1, в связи с чем оснований для удовлетворения требования об обязании банка предоставить обновленный график платежей не имеется.

Суд, рассматривая требования истца о взыскании с ответчика упущенной выгоды, полагает, что данное требование не подлежит удовлетворению, поскольку доказательств того, что истец обращалась в банк с заявлением о реструктуризации кредитного договора, а также ответ банка по реструктуризации истцом не представлены, в связи с чем, оснований для вывода о доказанности наличия упущенной выгода у истца судом не установлено. Также суд обращает внимание, что кредитный договор, и законодательство не предусматривают возможности возложения на банк обязанности реструктуризировать долг, снизить долговые обязательства, изменение указанных условий договора является правом банка.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд полагает требования не подлежащими удовлетворению.

Также не подлежат удовлетворению и производные требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что предусмотренных законом оснований для удовлетворения заявленных истцом требований у суда не имеется, в связи с чем в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Почта Банк» об обязании предоставить обновленный график платежей, взыскании упущенной выгоды и морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Преображенский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Кочетыгова Ю.В.