Дело №2-154/2023

УИД 22RS0071-01-2023-000131-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2023 года г.Яровое

Яровской районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Огневой В.М.,

при секретаре Сулима В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

06.04.2023 ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 обратилось в суд с иском к Шварцу В.А. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты, указав в обоснование своих требований, что в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте, во исполнение которого ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 19.07.2019, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты, Заявление на получение карты, Тарифы Банка являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету, со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять. В соответствии Индивидуальными условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых и на условиях, определенных Тарифами банка (п.4), определена неустойка в размере 36% годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком, согласно расчету за период с 30.03.2022 по 27.03.2023, образовалась задолженность в сумме 400568,34 руб. Ответчику направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, требование до настоящего времени не выполнено. Ранее был выдан судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии отменен определением суда от 13.03.2023 на основании ст.129 ГПК РФ. На основании изложенного, истец просил суд взыскать со Шварца В.А. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 27.03.2023 в размере 400568,34 руб., в том числе: просроченные проценты 60957,14 руб., просроченный основной долг 339611,20 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7205,68 руб.

Ответчик ФИО1, получив копию искового заявления 13.04.2023, правом подать письменные возражения в срок до 12.05.2023 не воспользовался, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Ходатайство ответчика от 11.05.2023 об отложении судебного разбирательства отклонено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, в иске заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотрение дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 19.07.2019 ФИО1 обратился в Сбербанк России с Заявлением на получение кредитной карты с лимитом 340000 руб., тип карты Visa Gold ТП-1Л (л.д.12).

В указанную дату между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен эмиссионный контракт № (Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк), которые в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между ФИО1 и ПАО Сбербанк Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно Индивидуальным условиям для предоставления операций по карте Банк предоставляет Шварцу возобновляемый лимит кредита в размере 340000 руб., на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых, при выполнении клиентом условий предоставления Льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0% годовых. Погашение кредита осуществляется частично (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) (по совокупности платежей), в соответствии с информацией указанной в Отчете. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты. За несвоевременное погашение Обязательного платежа согласована ответственность заемщика в виде неустойки в размере 36% годовых от остатка просроченного основного долга, подлежащая включению в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки. Подписав Индивидуальные условия ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки Держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять (п.п.1, 4, 6,8,12, 14).

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. Для отражения операций совершаемых с использованием карты Банк открывает клиенту счет карты, датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету(не включая эту дату) до даты погашения задолженности(включительно). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа. Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета) погашение кредита в соответствии с информацией указанной в Отчете. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты. В случае если клиент до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности на дату Отчета, указанную в последнем Отчете, то на операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в Отчетном периоде, распространяется действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа клиент не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, указанную в последнем отчете, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. При поступлении на счет карты суммы денежных средств, при отсутствии текущей задолженности (в том числе по процентам и комиссиям, предусмотренным Тарифами Банка), расходный лимит по карте увеличивается на сумму поступивших денежных средств. Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (л.д.13-15).

На основании эмиссионного контракта от 19.07.2019 Шварцу В.А. выпущена банковская карта № с первоначальным лимитом кредитования 340000 руб. со счетом по карте №, осуществлено кредитование счета, 09.08.2019 образовалась первая ссуда к погашению, за период с 07.08.2019 по 03.03.2022 выдано кредита в сумме 631384 руб.

ФИО1 осуществлял погашение задолженности по счету кредитной карты частичной оплатой, последний платеж внесен 02.03.2022, в дальнейшем внесение платежей прекращено, с 30 марта 2023 года возникла просрочка продолжительностью 362 дня.

15.11.2022 Банк направил Шварцу В.А. требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, образовавшейся по состоянию на 15.11.2022, в общей сумме 399039,80 руб., из которой 313374,44 руб. непросроченный основной долг, 26236,76 руб. просроченный основной долг, 6406,66 руб. проценты за пользование кредитом, 49803,64 руб. просроченные проценты за пользование кредитом, неустойка 3218,30 руб., в срок не позднее 15.12.2022 (л.д.29).

16.01.2023 погашено 2000 руб. просроченных процентов (Приложение №3 к расчету) (л.д.20 оборот).

Как следует из расчета истца и отчета по кредитной карте, задолженность по счету кредитной карты № по состоянию на 27.03.2023 не изменилась и составляет 404522,42 руб., из которой 339611,20 руб. - основной долг, 60957,14 руб. просроченные проценты, рассчитанные банком по 12.12.2022, 3954,08 руб. – неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа (к взысканию не заявлена) (л.д.17).

12.02.2023 ПАО Сбербанк обратился к мировому судьей судебного участка №2 Октябрьского района г.Барнаула Алтайского края о выдаче судебного приказа о взыскании с Шварца В.А. задолженности по счету международной банковской карты №. Судебный приказ №2-101/2023 выдан 12.01.2023, отменен 13.03.2023 на основании ст.129 ГПК РФ в связи с поступлением возражения должника по поводу его исполнения. Заявителю разъяснено право обращения в суд в порядке искового производства. В возражении относительно исполнения судебного приказа должник ФИО1 указал о несогласии с предъявленной ему суммой (л.д.106, 107-108, 109, 110).

Расчет истца проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора, произведен с учетом сумм внесенных ответчиком в счет погашения задолженности по договору.

Размер процентов, установленный в договоре, согласован сторонами и не противоречит ст.ст.807, 811 Гражданского кодекса РФ.

Ответчиком в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ свой вариант расчета задолженности не представлен.

Поскольку ответчик не в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства в части погашения задолженности, допускал просрочки внесения обязательных платежей в счет погашения кредита либо вообще не погашал задолженность, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении кредитных обязательств и нарушении прав истца на своевременное и должное получение денежных средств, требование истца о досрочном взыскании задолженности по счету банковской карты обосновано и подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, суд взыскивает со Шварца В.А. задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 27.03.2023 в размере 400568,34 руб., в том числе: основной долг 339611,20 руб., просроченные проценты 60957,14 руб.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч.1 ст.98 ГПК РФ).

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в сумме 7205,68 руб. (платежное поручение №89023 от 03.04.2022 – 3592,84 руб. и № 213969 от 27.12.2022 – 3612,84 руб.) исходя из размера заявленных имущественных требований 400568,34 руб., что соответствует ч.1 ст.333.19 НК РФ.

Принимая во внимание удовлетворение исковых требований в полном объеме, с ответчика Шварца В.А. в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7205,68 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение №8644 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк России в лице филиала – Алтайское отделение №8644 (ИНН <***>) досрочно задолженность по счету международной банковской карты № в размере 400 568 руб. 34 коп. (по состоянию на 27.03.2023 года), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7205 руб. 68 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Яровской районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий В.М.Огнева

Решение в окончательной форме изготовлено 19.05.2023 года.

Копия верна: судья В.М.Огнева