РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2025 года адрес

Перовский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-305/2025 по иску ФИО1 к адрес «Югория» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратилась в суд с иском к адрес «Югория» о защите прав потребителя, в котором просила взыскать с ответчика часть страховой выплаты в размере сумма

В обоснование исковых требований истец указала, что 18.04.2019 года между ФИО1 и адрес «Югория» заключен договор страхования, согласно которому истец является застрахованным лицом, объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, страховым случаем является установление застрахованному лицу инвалидности 1-2 группы в связи с заболеванием. Размер страховой выплаты по договору – 100% страховой суммы, срок действия договора – по 17.04.2024 года, страховая сумма составляет сумма, страховая премия составляет сумма В соответствии с заявлением на перевод денежных средств со счета от 18.04.2019 г. истец фио поручила ПАО «Московский кредитный банк» перечислить со счета Истца на счет Ответчика адрес «Югория» сумма с назначением платежа: перевод денежных средство по Страхованию жизни по Полису-Оферте НСК Nº 102-561267-00/19. В соответствии с Выпиской по счету Истца ФИО1 в ПАО «Московский кредитный банк» денежная сумма сумма перечислена 18.04.2019 г. на счет адрес «Югория». В соответствии со справкой Бюро Nº 22 - Филиал ФКУ «ГБ МСЭ по адрес» Минтруда России серия МСЭ-2023 Nº 1934094 Истцу ФИО1 12.12.2023 г. установлена вторая группа инвалидности, причина инвалидности - общее заболевание, инвалидность установлена бессрочно. Ответчик адрес «Югория» рассмотрев Заявление Истца ФИО1 о страховой выплате в связи с присвоением второй группы инвалидности в рамках страхового полиса-оферты НСК Nº 102-561267-00/19 от 18.04.2019 г. Письмом Nº 2024-0000024230/1 от 19.03.2024 г., отказал Истцу ФИО1 в страховой выплате со ссылкой на наличие хронического заболевания. Истец фио не согласна с отказом адрес «Югория» Nº 2024-0000024230/1 от 19.03.2024 г. в выплате страховой суммы.

Истец фио и ее представитель в судебное заседание явились, требования поддержали.

Представитель ответчика адрес «Югория» по доверенности в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований по доводам письменных возражений, указывал на то, что заявленное истцом событие не является страховым случаем.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора, в случае его неясности, устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 943 ГК РФ определено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации. В частности, страховщик освобождается от выплаты страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, воздействия ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, в случае умышленного непринятия страхователем мер по уменьшению убытков, в случае, если страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки.

В силу п. 2 ст. 6 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела" страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела").

Согласно п. 2 ст. 4 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Таким образом, из содержания указанных правовых норм в их системной взаимосвязи следует, что при страховании от болезней страховым событием может быть диагностирование такого заболевания, наступление которого, в момент заключения соответствующего договора, обладало признаками вероятности и случайности, следовательно, диагностирование заболевание возникшего до заключения соответствующего договора страхования не может рассматриваться страховым событием в смысле определенного законом.

Судом установлено, что 18.04.2019 года между ФИО1 и адрес «Югория» путем акцепта полиса-оферты заключен договор страхования НСК №102-561267-00/19.

Согласно договору страхования НСК Nº102-561267-00/19 от 18.04.2019 года страховыми случаями являются:

- Смерть в результате заболевания (п. 3.3.6 Правил) / 100% страховой суммы;

- Смерть в результате несчастного случая (п. 3.3.5 Правил) / 100% страховой суммы;

- Установление застрахованному инвалидности I-II группы в связи с заболеванием (п. 3.3.4. Правил) / 100% страховой суммы;

- Установление застрахованному инвалидности I-II группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с Застрахованным в период страхования (п. 3.3.3 Правил) / 100% страховой суммы.

Страховая сумма установлена сторонами в размере сумма Период действия договора 60 мес. с момента уплаты страховой премии по 17.04.2024 года.

Страхователем по договору является фио

Выгодоприобретателем по договору по рискам - смерть в результате н/с и смерть в результате заболевания определены наследники застрахованного лица по закону или завещанию; по рискам - установление инвалидности в результате н/с или заболевании - застрахованное лицо.

Согласно п. 3.2 правил страхования, страховым случаем по договору страхования является страховым случаем по договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими правилами, является совершившееся в течение срока страхования событие, из числа предусмотренных в п. 3.3. настоящих правил и указанное в договоре страхования, с учетом всех ограничений и исключений, предусмотренных настоящими правилами, договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу (его наследникам), или выгодоприобретателю.

Согласно п. 3.3. правил страховыми рисками являются предполагаемые события, на случай наступления, которых проводится страхование.

По соглашению страхователя и страховщика, в договор страхования (полис), включены следующие страховые риски:

3.3.3. установление застрахованному инвалидности I и II группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования.

Установление застрахованному инвалидности III группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованному вследствие несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования может быть включено только в том случае, если это прямо указано в Договоре страхования 3.3.4. установление застрахованному инвалидности I и II группы в связи с заболеванием.

Установление застрахованному инвалидности III группы в связи с заболеванием может быть включена только в том случае, если это прямо указано в договоре страхования;

3.3.5. смерть застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования;

3.3.6. смерть застрахованного лица в результате заболевания.

12.01.2024 года истец фио обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате по договору страхования от 18.04.2019 в связи с установлением инвалидности 2 группы.

Как следует из представленных в материалах дела медицинских документов причиной инвалидности истца стала болезнь оптиконевромиелит, диагностированная в 2018 году, как рассеянный склероз и болезнь Девика.

Согласно п. 2.4 правил страхования, заболевание (болезнь) - любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом в период действия договора страхования после вступления договора страхования в силу, если иное не определено договором страхования. Обострение, имеющееся у застрахованного лица на момент заключения договора страхования хронического заболевания, считается принятым на страхование, если это прямо указано в договоре страхования.

В соответствии с п 3.6. правил не являются страховыми случаями события, указанные в п. 3.3.1. - 3.3.6. настоящих правил, если они произошли при следующих обстоятельствах или в результате: - заболеваний, о которых при заключении договора страхования и в период его действия страхователь (застрахованный) не сообщил страховщику.

Согласно представленному в материалах дела протоколу допроса свидетеля фио, допрошенного фио врио Нотариуса адрес фио, от 30.05.2024 г., ФИО1 были сообщены сотруднику адрес «Югория» сведения о наличии у нее хронических заболеваний и иных заболеваний, в том числе оптиконевромиелита, а сотрудником данное устное заявление принято.

К показаниям фио суд относится критически, поскольку является супругом истца, заинтересован в исходе гражданского дела.

Разрешая заявленные истцом требования, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 не представлено доказательств, подтверждающих намерение включить в договор страхования риски от заболеваний, имеющихся у нее на момент заключения договора страхования.

При этом условиями договора страхования прямо предусмотрено, что обострения хронического заболевания, имеющихся у Застрахованного лица заболеваний до заключения договора страхования, принимаются на страхование, если об этом прямо указано в договоре. Однако в договоре отсутствует условие о том, что указанные в устном заявлении истца заболевания, в том числе оптиконевромиелит, приняты на страхование.

С учетом изложенного, установление 2-й группы инвалидности истцу является следствием состояния ее здоровья на дату заключения договора страхования от 18.04.2019 года, то есть, следствием имевшихся у нее заболеваний до заключения договора страхования от несчастных случаев и болезней, а также до начала срока его действия.

Установление группы инвалидности в указанном случае не может рассматриваться самостоятельным страховым случаем, что подтверждается материалами дела, а также условиями договора страхования.

Каких-либо иных доказательств со стороны истца о наличии у нее новых заболеваний в период действия договора страхования, послуживших к установлению 2-й группы инвалидности в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

На основании изложенного, суд считает требование истца о взыскании страхового возмещения, не подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к адрес «Югория» о взыскании страхового возмещения - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Перовский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28 февраля 2025 года.

фио ФИО2