УИД 56RS0001-01-2025-000029-61
№ 2-94/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Адамовка 9 июня 2025 года
Адамовский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Злобиной М.В.,
при секретаре Зайцевой И.И.
с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Зайцева Л.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, Территориальному управлению Росимущества в Оренбургской области, обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк страхование жизни» о взыскании задолженности наследодателя по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, указав, что 20 мая 2024 года между Банком и ФИО был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО кредит в размере 50000 рублей на срок – до востребования, что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ФИО умер. В нотариальную контору была направлена претензия о наличии задолженности по кредитному договору у наследодателя. Был получен ответ о заведении наследственного дела.
Истец просит суд взыскать с наследников ФИО в пользу Банка сумму задолженности в размере 59803,17 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Определением от 7 февраля 2025 года к участию в деле в качестве соответчика привлечены ФИО1 и ООО «Совкомбанк страхование жизни».
Определением от 17 марта 2025 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено Территориальному управлению Росимущества в Оренбургской области.
В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» участия не принимал, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В связи с отсутствием сведений о местонахождении ответчика ФИО1 определением Адамовского районного суда от 9 июня 2025 года к участию в деле в качестве представителя ответчика ФИО1 привлечен адвокат Зайцева Л.А., которая в судебном заседании исковые требования не признала, в удовлетворении иска в отношении ФИО1 просила отказать.
Представители ответчиков ООО «Совкомбанк страхование жизни», Территориального управления Росимущества в Оренбургской области в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
С учетом положений ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.
Представителем ответчика Территориального управления Росимущества в Оренбургской области в суд представлено возражение относительно исковых требований ПАО «Совкомбанк», согласно которому в случае установления в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела у умершего заемщика имущества, обладающего признаками выморочности, Территориальное управление будет выступать в качестве органа исполнительной власти, наделенного полномочиями в части принятия выморочного имущества, при этом ТУ Росимущества в Оренбургской области не вступало в договорные отношения с Истцом и права Истца не нарушало.
Представителем ответчика ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» представлен отзыв на исковое заявление, согласно которому страховщик не отказывал в страховой выплате. Наследники заемщика не заявляли о наступлении страхового случая, не предоставляли документы, позволяющие признать случай страховым. У страховщика отсутствуют правовые основания для выплаты страхового возмещения, поскольку никакие документы в адрес страховщика не поступали. Поскольку истцом ПАО «Совкомбанк» исковые требования к ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» не заявлялись, просят в удовлетворении исковых требований к ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» отказать.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 809 ГК РФ предоставляет право займодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а статья 810 ГК РФ возлагает на заемщика обязанность возвратить займодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, и судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО 20 мая 2024 года заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит с лимитом кредитования в размере 50 000 рублей, с процентной ставкой № в случае использования кредита в размере лимита на социально-значимые нужды в течение 2 дней с даты перечисления транша, при использовании № % и более от суммы кредита на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша; перевод на банковский счет заработную плату(пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до № % годовых при невыполнении вышеперечисленных условий (пункт 4 Договора)
Кредит погашается путем внесения ежемесячно по 21 число каждого месяца минимального обязательного платежа в размере от 1227 рублей до 4419 рублей (пункт 6 Договора).
21 июня 2024 года заемщиком ФИО в погашение кредита внесена сумма в размере 4419 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО умер.
Сумма задолженности по состоянию на 24 декабря 2024 года составляет 59803,17 рублей, из которых 49875 рублей - просроченная ссуда, 9726,75 рублей – просроченные проценты, № просроченные проценты на просроченную ссуду.
Согласно актовой записи № от10 июля 2024 года ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ вг. <адрес>, причиной смерти явились: <данные изъяты>
Судом также установлено, что наследственное дело в отношении умершего должника ФИО заведено по претензии истца, сведений о лицах, принявших наследство, не имеется.
Гражданским законодательством РФ установлено, что в случае смерти наследодателя ответственность по его долгам переходит к принявшим наследство наследникам.
Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).
Согласно сведениям, полученным по запросу суда у умершего заемщика ФИО на день смерти имелись денежные средства на счетах в ПАО Сбербанк:
счет № в размере 30 рублей;
счет № в размере 1800,79 рублей.
Из представленных актовых записей установлено, что ФИО являлся отцом ответчика ФИО1, что подтверждается актовой записью о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ.
Сведений о фактическом принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО лицами, являющимися наследниками первой очереди по закону – ФИО1, суду не были представлены.
Таким образом, судом установлено, что после смерти ФИО отсутствуют наследники, принявшие наследство предусмотренными законом способами, достоверных и допустимых доказательств обратного в материалы дела представлено не было.
Суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для взыскания кредитной задолженности после смерти ФИО с его дочери ФИО1 не имеется, в удовлетворении исковых требований Банка к указанному лицу необходимо отказать.
Согласно Договору страхования № от 21 июня 2024 года ФИО являлся застрахованным лицом на основании акцептированного ФИО Полиса–оферты ООО «Совкомбанк страхование жизни».
Из условий Полиса-Оферты следует, что основными рисками договора страхования являются «Дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования» - страховая сумма 150000 рублей и «Смерть застрахованного лица» - страховая сумма 100000 рублей.
Согласно условиям оферты договор страхования вступает в силу на следующий день после поступления первого страхового взноса на расчетный счет страховщика в течение 5 лет с даты вступления Договора страхования в силу.
Страховой взнос составляет 2500 рублей ежемесячно, и был уплачен ФИО 21 июня 2024 года, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету, принадлежащему ФИО, предоставленной ПАО «Совкомбанк».
Согласно условиям оферты по риску «Смерть застрахованного лица» страховая выплата в размере 100 % производится выгодоприобретателю в случае смерти застрахованного лица в течение срока страхования.
Выгодоприобретателями в случае смерти Застрахованного лица являются его наследники. При наступлении страхового случая страховая выплата производится на банковский счет №, открытый застрахованному лицу в ПАО «Совкомбанк».
При этом условиями оферты предусмотрено, что застрахованное лицо соглашается с тем, что по Договору страхования не является страховым случаем смерть застрахованного лица, непосредственной причиной которой явились: нижеперечисленные заболевания, диагностированные у Застрахованного лица до вступления Договора страхования в силу: онкологические заболевания, лейкимия, СПИД и заболевания, связанные с иммунодефицитом человека; психические расстройства, наркомания, токсикомания, алкоголизм, эпилепсия; сердечно-сосудистые заболевания(ишемическая болезнь сердца, стенокардлия, инфаркт миокарда, артериальная гипертензия/гипертоническая болезнь III степени), нарушения мозгового кровообращения, инсульт, рассеянный склероз, хроническая почечная недостаточность терминальной стадии, поликистоз почек, гепатит (за исключением гепатита А), цирроз печени.
Также исключением из риска «Смерть застрахованного лица» являются случаи смерти в результате самоубийства, алкогольного, токсического, наркотического отравления, управления транспортным средством без права управления или в состоянии опьянения, профессиональных занятий спортом, совершение умышленного преступления.
Акцептом полиса-оферты страхователь (застрахованное лицо) подтверждает, что его возраст более 18 и не более 84 лет на дату начала срока страхования, застрахованное лицо не является инвалидом 1 группы,, лицом которое направлено на освидетельствование по установлению инвалидности, не находится на стационарном лечении или обследовании, требующем постоянного ухода, не употребляет наркотики, токсические вещества с целью опьянения, не страдает алкоголизмом, не состоит на учете в наркологическом, психиатрическом, туберкулезном, кожно-венерологическом диспансерах, центрах профилактики борьбы со СПИДом, не имеет и не имел положительного результата анализа крови на ВИЧ.
В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
В силу пунктов 1 и 2 ст. 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.
В силу ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Для установления юридически значимых обстоятельств, судом в ГБУЗ «Челябинское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» было истребовано медицинское свидетельство о смерти ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения серии № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому смерть ФИО наступила ДД.ММ.ГГГГ по причине <данные изъяты>
Из материалов дела следует, что ФИО не являлся инвалидом 1, 2 группы, не состоял на учете в наркологическом, психоневрологическом, туберкулезном и кожно-венерологическом диспансерах.
Согласно выписке из медицинской карты ФИО его обращения за медицинской помощью не были связаны с заболеваниями, указанными в качестве причин, исключающих признание его смерти страховым случаем. До заключения Договора страхования болезни, указанные в медицинском свидетельстве о смерти как причина смерти застрахованного лица: <данные изъяты>, у ФИО диагностированы не были. В <адрес>, согласно сведениям из Территориального Фонда обязательного медицинского страхования <адрес>, ФИО за медицинской помощью не обращался.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что смерть ФИО является страховым случаем.
Как было установлено судом, наследник первой очереди после смерти ФИО– ФИО1 в наследство после смерти должника не вступала. Следовательно, данное лицо не может выступать выгодоприобретателем в рамках правоотношений по страхованию.
При этом, у ФИО,Ф, имеется задолженность по кредитному договору № от 20 мая 2024 года, ФИО 21 июня 2024 года заключен договор страхования по риску «Смерть застрахованного лица».
Следовательно, сумму причитающейся страховой выплаты необходимо направить на погашение задолженности в сумме 59803,17 рублей, по состоянию на 24 декабря 2024 года составляет 59803,17 рублей, из которых 49875 рублей - просроченная ссуда, 9726,75 рублей – просроченные проценты, № просроченные проценты на просроченную ссуду.
Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ООО «Совкомбанк страхование жизни» подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно сведениям, полученным из ПАО Сбербанк, на счетах, принадлежащих ФИО имеются денежные средства в размере 1830,79 рублей.
Согласно ч.ч. 1,2 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
В пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что на основании пункта 3 статьи 1151 ГК РФ, а также статьи 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года № 147-ФЗ "О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года № 432).
Постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года № 432 "О Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом" утверждено Положение о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, которым установлено, что Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим, среди прочих, функции по управлению федеральным имуществом (пункт 1). Свою деятельность Росимущество осуществляет непосредственно и через свои территориальные органы и подведомственные организации во взаимодействии с другими федеральными органами исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, общественными объединениями и иными организациями (пункт 4).
В силу пункта 5.35 указанного Положения о Росимуществе Федеральное агентство по управлению государственным имуществом принимает в установленном порядке имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.
Для Российской Федерации, в лице соответствующих органов, как и для других наследников, наследственное правопреемство является универсальным, то есть к ней переходят все права и обязанности наследодателя, включенные в наследственную массу, в том числе Российская Федерация как наследник отвечает перед кредиторами наследодателя (статья 1175 ГК РФ).
Как разъяснено в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Соответственно, имущество ФИО после его смерти считается выморочным. С учетом вида наследственного имущества после смерти ФИО,Ф. – денежные средства на счетах, наследником является Российская Федерация в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области. При этом, поскольку выморочным имущество является в силу прямого указания закона, постольку отдельного решения суда по данному вопросу не требуется.
Суд, разрешая исковые требования приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» к к Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области, поскольку размер страхового возмещения в связи со смертью ФИО превышает размер задолженности по кредитному договору.
В соответствии с пунктом 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Истцом ПАО «Совкомбанк» в качестве госпошлины оплачена сумма 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением.
Суд приходит к выводу о взыскании расходов по госпошлине в вышеуказанном размере с ответчика ООО «Совкомбанк страхование жизни» в пользу ПАО «Совкомбанк».
Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк страхование жизни» о взыскании задолженности наследодателя по договору кредитной карты, удовлетворить.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Совкомбанк страхование жизни» ( ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от 20 мая 2024 года в размере 59803,17 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего 63803 (шестьдесят три тысячи восемьсот три) рубля 17 (семнадцать) копеек.
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, Территориальному управлению Росимущества в Оренбургской области, отказать.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Оренбургский областной суд через Адамовский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: М.В. Злобина
Решение принято судом в окончательной форме 19 июня 2025 года.