Решение по делу № 2-1830/2024 от 27.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-286(1)/2025

64RS0034-01-2024-002483-46

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2025 года п. Дубки

Саратовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Корсаковой Н.В.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Поволжский банк ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец обратился в суд с иском, в котором просит взыскать солидарно с ответчиковзадолженность по кредитному договору № № от 28 сентября 2023 года в размере 879 100,28 руб., расходы по оплате государственной пошлины 22582 руб.

В обоснование требований указано, что 28.09.2023 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключен кредитный договор №, путём подачи в соответствие со статьей 428 ГК РФ заявления о присоединении (далее - Заявление о присоединении) к Общим условиям кредитования - для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, размещённым на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ и имеющим обязательную для Заемщика силу.

03.04.2024 года между Банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение №1 к Договору об изменении платежной даты и порядка оплаты суммы задолженности в размере 1049855,74 руб. согласно графика, являющегося приложением №1 к указанному дополнительному соглашению к Договору.

28 сентября 2023 года ФИО3 (далее - Поручитель), подписала Предложение (Оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01 (далее - договор поручительства) в соответствии с которым Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех обязательств по основному договору № от 28.09.2023 года. Подписание Договора Заемщиком посредством использования ПЭП подтверждается сведениями, указанными в заявлении о присоединении и протоколом операции (Протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка).

03.04.2024 года между Банком и Поручителем было заключено дополнительное соглашение №1 к Договору поручительству об изменении платежной даты и порядка оплаты суммы задолженности в размере 1049855,74 руб. согласно графика, являющегося приложением №1 к дополнительному соглашению к Договору. В соответствии с п. 6 договора поручительства предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленное Банком по системе СБОЛ и подписанное ПЭП ФЛ Поручителем в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения Договора между Банком и Поручителем и признается равнозначным Договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 28.09.2023 года по 09.12.2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 879 100,28 руб., в том числе: - просроченный основной долг - 857 534,04 руб. - просроченные проценты - 17 035,46 руб. - неустойка за просроченный основной долг - 3 822,43 руб. - неустойка за просроченные проценты - 708,35 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Учитывая надлежащее извещение ответчиков, письменное согласие представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 28.09.2023 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (Далее - Кредитор, Банк) и Индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключен кредитный договор №, путём подачи в соответствие со статьей 428 ГК РФ заявления о присоединении к Общим условиям кредитования - для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (далее - Условия кредитования), размещённым на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ и имеющим обязательную для Заемщика силу (далее - Общие условия кредитования). 03.04.2024 года между Банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение №1 к Договору об изменении платежной даты и порядка оплаты суммы задолженности в размере 1049855,74 руб. согласно графика, являющегося приложением №1 к указанному дополнительному соглашению к Договору. Общие условия кредитования, Заявление о присоединении, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, принятое Банком, и акцептованное со стороны Банка зачислением суммы кредита на счет Заемщика, в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком сделкой кредитования (далее - Договор) (пункт 2.1. Общих условия кредитования). Согласно п.1 Заявления о присоединении, Банком Заемщику предоставлен лимит кредитной линии в размере 1 200 000 рублей с зачислением кредитных траншей по Договору на расчетный счет № ****** №

Согласно п.2 Заявления о присоединении, цель кредита: Для текущих расходов - закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Согласно п.3 Заявления Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 19.9 % годовых (далее - Процентная ставка 1). С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 21.9 % годовых (далее - Процентная ставка 2). Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования. Согласно п. 6 заявления дата возврата кредита: 36 месяцев с даты заключения договора. Согласно пункту 2.6. (буллит 17) УДБО (с которыми клиент был ознакомлен и согласен) Банк предоставляет Клиенту ряд услуг с использованием системы, в том числе подписание кредитной документации. Согласно п. 5 Заявления о присоединении дата выдачи кредита соответствует дате акцепта Заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение Договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. Выдача кредита производится - единовременно. Банком Заемщику открыт кредит лимит кредитной линии, предоставление траншей подтверждается выпиской по счету. Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн». Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее - СББОЛ, Система) - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка.

В соответствии с пунктом 2.11. УДБО при подаче Заявления о присоединении и выборе канала СББОЛ, Клиент может выбрать для каждого из своих Уполномоченных лиц один из следующих вариантов защиты данных: - c использованием ПЭП (простой электронной подписи) и одноразовых паролей, передаваемых посредством SMS-сообщений. При каждом подписании документа/сообщения в Системе, Система запрашивает одноразовый пароль, который Уполномоченное лицо Клиента получает на мобильный телефон посредством SMS-сообщения. SMS-сообщение с одноразовым паролем содержит основные реквизиты подписываемого документа/сообщения, которые Клиент обязан проверять. - c использованием УНЭП/УКЭП (усиленной неквалифицированной электронной подписи/усиленной квалифицированной подписи), формируемой устройством «Электронный ключ». Пунктом 3.4. УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе Уполномоченное лицо Клиента осуществляет с помощью ПЭП или УНЭП/УКЭП. Клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/ поручений) в Системе Уполномоченных лиц Клиента является аналогом собственноручной подписи, т.е. электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей сторон (пункт 3.5. УДБО). В соответствии с пунктом 3.24. (буллит 4) УДБО создание корректной ПЭП возможно только в рамках непрерывного защищенного интернет - соединения с Банком после идентификации и аутентификации Клиента, с использованием одноразовых паролей, передаваемых Банком Клиенту посредством SMS - подтверждении, при корректном SMS-подтверждении им пароля в ограниченный период времени. В силу пункта 3.24. (буллит 1) УДБО сторонами может использоваться простая электронная подпись (далее - ПЭП). Таким образом, при подписании сторонами договора, входящего в состав кредитной документации с использованием ПЭП, договор считается заключенным после его подписания ПЭП Клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки ПЭП сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора (документ прилагается). При подписании сторонами кредитной документации в сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности ПЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы. Согласно пункту 13 Заявления о присоединении Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания СББОЛ, в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Подписание Договора Заемщиком посредством использования ПЭП подтверждается сведениями, указанными в заявлении о присоединении и протоколом операции (Протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка): Индивидуальный предприниматель: ФИО2, ИНН № Операцию осуществил пользователь: ФИО2 Дата и время аутентификации пользователя: 27.09.2023 13:59:08 Идентификатор сессии пользователя при аутентификации: № Дата и время ввода пользователем одноразового пароля и принятие его Системой: 27.09.2023 14:41:08 Дата и время перевода Документов в статус «Подписано» в Системе: 27.09.2023 14:41:08 Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования Банк обязуется предоставить Заёмщику кредит на цели, указанные в Заявлении (далее - кредит), а Заёмщик обязуется возвратить Банку, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении.

Согласно п.3.2 Общих условий кредитования выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счёт Заёмщика, открытый в подразделении Банка.

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если Дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с Даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки.

Согласно п. 3.5 Общих условий кредитования Заёмщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении.

Согласно п. 3.6 уплата процентов производится в следующем порядке: 3.6.1. при погашении кредита равными долями уплата процентов осуществляется ежемесячно за фактическое число дней пользования кредитом в дату платежа и/или в дату окончательного погашения кредита и (или) в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее Даты окончательного погашения кредита. 3.6.2. при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по Дату платежа текущего месяца (включительно) и (или) дату полного погашения кредита (включительно) и(или) в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее Даты полного погашения кредита. Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика возвратить кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (п.7 Заявления о присоединении). В соответствии с п. 8 Заявления о присоединении за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, и иных платежей, предусмотренных Договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей (п.9 Договора), предусмотренных Договором, Заемщик обеспечивает предоставление - поручительство с ФИО3 в соответствии с Предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01.

28 сентября 2023 года ФИО3 (Поручитель), подписала Предложение (Оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01 (далее -договор поручительства) в соответствии с которым Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех обязательств по основному договору № от 28.09.2023.

Подписание Договора Заемщиком посредством использования ПЭП подтверждается сведениями, указанными в заявлении о присоединении и протоколом операции (Протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка): Операцию осуществил пользователь: ФИО3 Дата и время аутентификации пользователя в разделе «Согласия и договоры»: 27.09.2023 14:46:00 Идентификатор сессии пользователя при аутентификации: № Дата и время ввода пользователем одноразового пароля и принятие его Системой: 27.09.2023 14:52:00 Дата и время перевода Документов в статус «Подписано» в Системе: 27.09.2023 14:52:00 03.04.2024 между Банком и Поручителем было заключено дополнительное соглашение №1 к Договору поручительству об изменении платежной даты и порядка оплаты суммы задолженности в размере 1049855,74 руб. согласно графика, являющегося приложением №1 к дополнительному соглашению к Договору.

В соответствии с п. 6 договора поручительства предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленное Банком по системе СБОЛ и подписанное ПЭП ФЛ Поручителем в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения Договора между Банком и Поручителем и признается равнозначным Договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 28.09.2023 по 09.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 879 100,28 руб., в том числе: просроченный основной долг - 857 534,04 руб.; - просроченные проценты - 17 035,46 руб.; - неустойка за просроченный основной долг - 3 822,43 руб.; неустойка за просроченные проценты - 708,35 руб.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Доказательств своевременности исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору либо уплаты суммы долга, суду не представлено, поэтому с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору в размере 879 100,28 руб.

Оснований для снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ процентов в судебном заседании не установлено, размер процентов соответствуют по сумме последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Установлено, что истцом при подаче иска в суд была оплачена госпошлина в сумме 22582 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН №, ОГРН: №), ФИО3 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк России (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 28.09.2023 года в размере 879 100,28 руб., госпошлина в размере 22 582,00 руб.

Решение в окончательной форме изготовлено 07 февраля 2025г.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья: