УИД 09RS009-01-2021-00005-44
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 февраля 2023 года а. Адыге-Хабль
Адыге-Хабльский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:
председательствующего судьи Косова Ю.А.,
при секретаре Соновой М.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении <адрес> исковое в отсутствие сторон исковое заявление ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» (далее ООО «<данные изъяты>» о взыскании страховой выплаты,
установил:
ФИО1 обратилась в Адыге-Хабльский районный суд Карачаево-Черкесской Республики с исковым заявлением к ООО «<данные изъяты>» о взыскании страховой выплаты. В обосновании исковых требований указала, что между её супругом К.М.Х. и ответчиком ООО «<данные изъяты>» был заключен договор страхования «Медицина без границ» __№__ от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ К.М.Х. умер, основной заключительный клинический диагноз короновирусная инфекция, вызванная вирусом COVID – 19, тяжелая форма.
В соответствии с положениями вышеуказанного договора страхования, страховым случаем является диагностирование смертельно опасного заболевания и /или/ проведение одного из хирургических вмешательств, в соответствии с п.п. 3.1.1. – 3.1.1.4 Условий страхования. Страховой случай наступил в пределах срока действия договора страхования. Ей как наследницей умершего К.М.Х. были соблюдены все правила обращения в страховую компанию при наступлении страхового случая. Она сообщила о случившимся и отправила все необходимые документы, запрошенные страховой компанией для подтверждения страхового случая, что является нарушением в силу ст.с. 309, 310 ГК РФ договорных обязательств со стороны страховой компании.
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Стразовая сумма составляет <данные изъяты>.
Просит суд взыскать с ООО СК «<данные изъяты>» в пользу ФИО1 страховую сумму в размере <данные изъяты> и в счет штрафа в размере <данные изъяты>.
Истец ФИО1 и её представитель ФИО2, извещенные о месте и времени судебного заседания, в суд не явились, однако это не является препятствием для рассмотрения дела по существу.
Представитель ответчика «СК «<данные изъяты>» - ФИО3 в адрес суда направил письменные возражения и просил дело рассмотреть по существу заявленных требований (возражения прилагаются). При этом просил суд в удовлетворении исковых требований ФИО4 отказать в полном объеме.
Суд, изучив материалы дела и доводы, изложенные в возражениях представителя ответчика приходит к следующим выводам.
В силу п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации (далее - Закон N 4015-1) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.
В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.
В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.
В суде установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между К.М.Х. и ООО СК «<данные изъяты>» (далее - Страховщик, Общество) заключен Договор добровольного личного страхования «Медицина без границ» __№__, который, в силу ст.940 ГК РФ, заключен был на основании его заявления.
Страхователем и Застрахованным лицом по Договору страхования Медицина без границ» __№__ от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор страхования) является К.М.Х.
Таким образом, Страхователь дал свое согласие на заключение Договора страхования, а также подтвердил то, что получил на руки Полисные условия по программе «Медицина без границ, утвержденные Приказом Генерального директора Общества __№__Год от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Полисные условия), сам Договор страхования, что он ознакомлен с указанными документами, согласен с ними и обязуется исполнять условия страхования (заверенные копии названных документов прилагаются).
ДД.ММ.ГГГГ муж истца К.М.Х. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ 1-ЯЗ __№__, основной заключительный клинический диагноз короновирусная инфекция, вызванная вирусом COVID – 19, тяжелая форма.
Согласно свидетельства о праве на наследство по Закону от ДД.ММ.ГГГГ № __№__ наследницей имущества, указанного в свидетельстве имущества, умершего К.М.Х. является истец. Наследство, на которое выдано свидетельство состоит из: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>
ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 письменно уведомила ответчика о событии, имеющем признаки страхового случая.
ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 обратилась к ответчику ООО «СК «<данные изъяты>» с заявлением на страховую выплату. Однако ответа от ответчика в адрес истца не поступило.
Из медицинского свидетельства о смерти серия 91 __№__ от ДД.ММ.ГГГГ и справки о смерти № __№__ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Страхователь умер и основной причиной смерти была «коронавирусная инфекция, вызванная вирусом COV1D-19, вирус идентифицирован (подтвержден лабораторным тестированием независимо от тяжести клинических признаков или симптомов)». Данное заболевание, ставшее основной причиной смерти не указано в перечне заболеваний (п. 3.1.1.1 -3.1.1.4 Полисных условий), одно из которых, страховщик (ответчик) обязан признать страховым случаем.
Согласно :ч.2 ст.9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ФЗ __№__ от ДД.ММ.ГГГГ) «страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором: страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам».
Поскольку при заключении договора страхования ответчик ООО «СК «<данные изъяты>» не возлагало на себя обязательств по выплате страховой суммы, по заявленному событию - не указанное в договоре страхования заболевание, определенное договором страхования (п.п. ДД.ММ.ГГГГ - 3.1.1.4 Полисных условий), то право на исполнение страховщиком (ответчиком) обязательств у истца не возникло, так как предусмотренный соглашением сторон страховой случай не наступил.
Кроме того, поскольку коронавирусная инфекция не входит в список заболеваний, установленный п.п. 3.1.1.1 - 3.1.1.4 Полисных условий, то у ответчика отсутствуют основания для признания события страховым, равно как и отсутствуют основания для выплаты страховой суммы в натуральной денежной форме, так как это не предусмотрено условиями страхования.
В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 ГК РФ).
Согласно пункту 3 статьи 943 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
В силу пункта 4 статьи 943 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2 статьи 934 ГК РФ).
В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В нарушение указанных положений истцом не представлено достаточных доказательств, опровергающих наличие причинно-следственной связи между диагностированным заболеванием и наступлением его смерти, что в силу условий заключенного договора страхования освобождает ответчика от обязательств по выплате страхового возмещения.
Таким образом, поскольку из согласованных сторонами условий договора, которые не противоречат условиям страхования, следует, что обязанность страховщика выплатить страховую сумму возникает только при наступлении страхового случая, предусмотренного договором, а смерть застрахованного не относится к страховому риску, суд считает исковые требования ФИО1 не подлежащим удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «<данные изъяты>» о взыскании страховой суммы в размере <данные изъяты> и штраф в размере <данные изъяты> – отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КЧР через Адыге-Хабльский районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.
Председательствующий по делу: Косов Ю.А